Банковский сектор России: проблемы и современные реалии
ART 970346
Н.
Н. БиринаБиблиографическое описание статьи для цитирования:
Бирина
Н.
Н.,
Глушак
Е.
С.,
Борисенко
Г.
А. Банковский сектор России: проблемы и современные реалии // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2017. – Т. 39. – С.
96–100. – URL:
http://e-koncept.ru/2017/970346.htm.
Аннотация. В статье рассматриваются вопросы развития банковской системы в современных непростых условиях.
Похожие статьи
Текст статьи
Бирина НатальяНиколаевна, магистрант, Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянскnikon4832.nikonets@ya.ru
Глушак ЕкатеринаСергеевна,магистрант, Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянскekaterinaglushak@yandex.ru
Борисенко ГалинаАлексеевна, магистрант, Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянскg.borisenko1994@yandex.ru
Банковский сектор России: проблемы и современные реалии
Аннотация.В статье рассматриваются вопросы развития банковской системы в современных непростых условиях.Ключевые слова:банк, банковская система, Банк России, инфляция, кризис.
В 2015 году российский банковский сектор развивался в непростых условиях: сокращался валовый внутренний продукт, высоким был уровень инфляции, сохранялись трудности с внешним фондированием корпораций и банков.В условиях ухудшения финансового положения заемщиков банки дополнительно формировали резервы на возможные потери по ссудам; реализация процентного риска в первой половине года сократила процентную маржу кредитных организаций, в результате прибыль банковского сектора в 2015 году заметно снизилась по сравнению с предыдущим годом.В этой ситуации Правительство Российской Федерации и Банк России реализовали комплекс мер, направленных на обеспечение системной устойчивости банковскогосектора, поддержание банковского кредитования приоритетных отраслей экономики. Ощутимый результат дала реализация программы докапитализации банков через Агентство по страхованию вкладов. Предпринимались меры, направленные на развитие и укрепление финансовой инфраструктуры.При сохранении санкций в отношении ряда российских банков расширение ресурсной базы банковского сектора в 2015году обеспечивалось в основном за счет средств российских предприятий и сбережений населения.Банк России в 2015 году продолжал мероприятия по развитию рискориентированного банковского надзора, по оздоровлению банковского сектора, включая выведениес рынка банковских услуг финансово неустойчивых организаций, не способных обеспечить сохранность средств кредиторов и вкладчиков. При этом совместно с Агентством по страхованию вкладов использовались при наличии экономической целесообразности механизмы санации проблемных банков.С учетом особенностей российского рынка Банк России продолжал внедрять международные рекомендации в сфере регулирования банковской деятельности, былпринят комплекс мер в целях более полного соответствия банковского регулирования в Российской Федерации рекомендациям Базельского комитета по банковского надзору (БКБН). В результате БКБН признал российскую нормативную базу в области банковского регулирования соответствующей международным стандартам Базеля II, Базеля 2,5 и Базеля III.В 2015 году была проведена масштабная работа по обеспечению успешного прохождения Программы оценки финансовой системы Российской Федерации (FSAP) Международного валютного фонда и Всемирного банка.В 2015 году повышение волатильности на глобальных сырьевых и финансовых рынках сопровождалось снижением темпов прироста мирового ВВП до 3,1%с 3,4% в 2014 году. Среди фундаментальных факторов высокой волатильности рынков все более значительное замедление экономического роста в Китае и более низкий, чем ожидалось ранее, рост в США.Темп прироста ВВП США в 2015 году, как и годом ранее, составил 2,4%. При этом в стране ухудшалась динамика показателей производственной активности: национальный индекс производственной активности в сфере промышленности (ISM Manufacturing PMI) опустился в октябре–декабре 2015 года ниже 50 пунктов. На протяжении года неоднократнопересматривались ожидания повышения ставки ФРС США, и после ее повышения на 0,25 п.п. в декабре 2015 года оцениваемая рынком вероятность последующего повышения снизилась до минимальных значений.В еврозоне на фоне сохранения стимулирующего курса денежнокредитной политики экономический рост несколько ускорился: в IV квартале 2015 года прирост ВВП в годовом выражении составил 1,6% против 1% в IV квартале 2014 года. Тем не менее в еврозоне продолжался делеверидж в банковском секторе (годовой темп прироста кредитования нефинансовых компаний в декабре 2015 года составил 0% даже с учетом эффекта базы), сохранялись высокий уровень безработицы и низкая инфляция (0,2% на конец 2015 года).Кроме того, возросли опасения, что в среднесрочной перспективе низкие процентные ставки окажут негативное влияние на прибыль европейских банков.Продолжилось замедление экономического роста в Китае: прирост ВВП в 2015 году составил 6,9% по сравнению с 7,3% годом ранее. Структурная трансформация экономики страны в 2015 году сопровождалась более быстрым, чем ожидалось, сокращением импорта и экспорта, что негативным образом отразилось на сырьевых ценах. В условиях сохраняющегося избытка глобального предложения нефти относительно спроса, а также снятия санкций с Ирана историческая волатильность цены нефти (за один месяц) в сентябре 2015 года достигла 70% –максимального уровня с 2009 года.Ряд периодов повышенной волатильности на китайском фондовом рынке неблагоприятно отразился на склонности глобальных инвесторов к риску. В результате усилился отток капитала из стран с формирующимися рынками (ЕМЕ). По данным Международного института финансов (IIF), чистый отток капитала из ЕМЕ в 2015 году составил 735 млрд долл. США (92% пришлось на Китай). В этих условиях, а также на фоне ожидавшегося повышения ставки ФРС США происходило обесценение национальных валют многих стран ЕМЕ. Сводный индекс курсов валют ЕМЕ относительно доллара США (MSCI EM Currency Index) снизился в 2015 году на 7%.Снизившиеся цены на нефть и другие сырьевые товары негативно отразились на бюджетнодолговой устойчивости стран со значительной долей сырьевого экспорта. По оценке МВФ, в 2015 году в ряде стран –экспортеров нефти (Саудовская Аравия, Ирак, Венесуэла) дефицит бюджета составил 15–20% ВВП. Ухудшилась ситуация и в других странах –сырьевых экспортерах (Бразилия, ЮАР).Уязвимость ЕМЕ обусловлена также тем, что многие страныза последние годы накопили значительный объем долгов в корпоративном секторе. По оценке МВФ, долг нефинансовых компаний и банков EME вырос до 74% ВВП в 2014 году. При этом значительная часть долга в ряде ЕМЕ является внешним долгом в иностранной валюте (Турция, Чили, Перу). Вместе с тем более медленная нормализация денежнокредитной политики ФРС США дает возможность странам с формирующимися рынками лучше адаптироваться к новым условиям и сократить свою долговую нагрузку.Ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, действие двусторонних торговых и финансовых санкций на протяжении всего 2015 года оказывали негативное влияние на ситуацию в российской экономике. Вместе с тем степень этого влияния снижалась по мере адаптации экономических субъектов к внешним шокам. Значительно снизился спросна иностранные активы состороны российских компаний и банков, население перестало накапливать наличную иностранную валюту. В результате по сравнению с 2014 годом существенно сократился отток частного капитала из России, несмотря на чистое погашение внешней задолженности российским частным сектором.Международные резервы Российской Федерации уменьшились в 2015 году на 17,1 млрд долл. США, до 368,4 млрд долл. США по состоянию на 01.01.2016 (в 2014 году резервы уменьшились на 124,1 млрд долл. США). Достаточность международных резервов, рассчитанная в соответствии с международными критериями в месяцах покрытия резервами импорта товаров и услуг, составила 15,7 месяца (годом ранее –10,8 месяца).На начало 2016 года объем внешнего долга Российской Федерации составил 515,8 млрд долл. США,за 2015 годон сократился на 14% (годом ранее –на 18%).Сдерживающее влияние на развитие российской экономики оказывали внутренние факторы структурного характера: высокий уровень износа основных фондов и низкий коэффициент ихобновления, институциональные ограничения, снижающие потенциал роста производительности труда.В этих условиях объем ВВП в 2015 году сократился на 3,7% по сравнению с предыдущим годом. Сокращение объемов производства товаров и услуг отмечалось в большинстве видов экономической деятельности. Снижение экономическойактивности, курсовые колебания привели к неустойчивостифинансовых результатов деятельности предприятий. Адаптируясь к изменившимся условиям, организации снижали затраты, в том числе переключались на отечественных поставщиков, оптимизировали внереализационные доходы и расходы. По итогам 2015 года сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций1 был на 53,1% выше, чем в 2014 году.Одним из направлений экономии издержек предприятий являлась оптимизация затрат на рабочую силу. Реальная заработная плата сократилась в 2015 годуна 9,3% по сравнению с 2014 годом. Уровень безработицы повысился с 5,2% в январе до 5,7% в декабре 2015 года (с учетом коррекции на сезонность).В целом реальные располагаемые доходы населения уменьшились на 4,3%. Сокращение доходов, жесткиеусловия потребительского кредитования, переход домохозяйств к сберегательной модели поведения привели к снижению потребительского спроса. Вклад расходов на конечное потребление домашних хозяйств в уменьшение ВВП в 2015 году составил 5,1 п.п.Усиление экономической неопределенности, ограниченный доступ к мировым финансовым рынкам, высокая стоимость заемных ресурсов, удорожание импортируемых инвестиционных товаров обусловили сокращение инвестиций в основной капиталв 2015 году по сравнению с предыдущим годом на 8,4%. Продолжилось снижение запасов материальных оборотных средств. В результате в 2015 году отрицательный вклад валового накопления вприрост ВВП по сравнению с предыдущим годом увеличился более чем в 2 раза, до 3,9 п.п.Увеличение темпов прироста физического объема экспорта товаров и услуг в 2015 году по сравнению спредыдущим годом при значительном сокращении импорта обусловило рост положительного вклада чистого экспорта в динамику ВВП c 1,8 до 6,4 п.п.Основным фактором формирования инфляции в 2015 году являлась курсовая динамика. Определенный вклад в ускорение роста потребительских цен внесло также продуктовое эмбарго, введенное в августе 2014 года. В марте 2015 года инфляция достигла пика и составила 16,9% (к соответствующему месяцу 2014 года). По мере завершения подстройки цен к произошедшему ослаблению рубля, а также в результате активных действий Банка России, направленных на нормализацию инфляционных ожиданий, с апреля 2015 года стала формироваться тенденция к замедлению роста потребительских цен. Сдерживанию ценовой динамики способствовали также в целом благоприятная конъюнктура мирового и внутреннего рынков продовольствия. Кроме того, все более заметными становились спросовые ограничения. В итоге в декабре 2015 года инфляция составила 12,9% (к декабрю 2014 года).
Ссылки на источники1.Ермоленко О.А., Никонец О.Е. Проблемы конкуренции в современных условиях России//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 121125.2.Ливанцова М.А., Ливанцова А.А., НиконецО.Е. Инвестиции в российский туризм: проблемы и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 126130.3.Никонец О.Е., Мишакина А.И., Гапонова М.А. Политика Евросистемы в области электронных денег// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 15.4.Никонец О.Е., Слюсаренко Д.В. Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 201205.5.Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 206210.6.Никонец О.Е., Толстопятова Е.Д., Копылова А.В. Региональные банки в трансформационной экономике//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 216220.7.Никонец О.Е., Кравцов О.А., Феденок Е.А. Платежная и расчетная система Японии// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 221225.8.Никонец О.Е., Новикова А.А., Хохлова И.В. Стратегия развития коммерческого банка как концептуальная основа его деятельности// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 226230.9.Никонец О.Е., Черкасова А.Н. Вовлеченность персонала организации как высший уровень мотивации// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 231235.10.Никонец О.Е., Маслова Ю.В., Ворон К.Н. проблемы и перспективы развития интернетторговли в Брянской области и в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 256260.11.Никонец О.Е., Гринь И.А., Марченко А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27262730.12.Никонец О.Е., Родный М.П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27312735.13.Никонец О.Е., Хусаинова М.А., Черткова А.А. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 316320.14.Мартынова А.А., Выборнова А.А., Никонец О.Е. Развитие агропромышленного комплекса в Российской Федерации в условиях финансового кризиса// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 6165.15.Понкрашова А.С., Никонец О.Е. Роль БРИКС в мировой политике и экономике в современных условиях// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 7680.16.Никонец О.Е., Марковцова В.А. Современное состояние и значение системы кредитования в Российской Федерации//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016.№1. С. 8690.17.Маркелова Е.А., Никонец О.Е. Роль международных валютнокредитных и финансовых организаций в современной экономике// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 8690.18.Седенко Т.Ю., Никонец О.Е. Стратегия импортозамещения в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 9195.19.Караваева Ю.С., Никонец О.Е., Бондарькова О.А., Лысак Е.В. Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансовоэкономического кризиса// Современная научная мысль. 2016.№3. С. 112121.20.НиконецО.Е., Мельникова О.В. проблемы правового регулирования в сфере использования банковских карт// СМАЛЬТА. 2016.№3. С. 1518.21.Мельникова О.В., Никонец О.Е. Надежность банковских карт//Бюллетень науки и практики. 2016.№6(7). С. 252255.22.Бурда Е.А., Родный М.П., Никонец О.Е. Кредитная политика российских банков в условиях финансового кризиса: перспективы и возможности//В сборнике:Инновации в формировании стратегическоговектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 139145.23.Никонец О.Е., Чумакова Ю.Н., Орлова К.К. Банковский рынок России: 20142015 г.г.// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 145149.24.Никонец О.Е., Мамедова Л.А. Инновации в банковской сфере// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.25.Никонец О.Е., Куртенок О.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.26.НиконецО.Е., Катюшина Е.В. Развитие ипотечного кредитования и его роль в реализации жилищной программы В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. 2015. С. 192200.27.Мельникова О.В., Марченко А.В., Никонец О.Е. Стратегические направления развития деятельности коммерческого банка за счет реализации зарплатного проекта// В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 202205.28.Никонец О.Е., Храмцова О.Е. Совершенствование системы стимулирования труда персонала// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономикирегионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 208214.29.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Молодежное предпринимательство как способ борьбы с безработицей// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 233237.30.Никонец О.Е., Орлова К.С. Развитие мобильного и онлайн банкинга в России// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 6772.31.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Основные аспекты кредитного поведения россиян// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 94100.32.Никонец О.Е., Чеснокова Е.М., МарковцоваВ.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2015.№12. С. 191195.33.Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски//Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4348.34.Баранова А.С., Никонец О.Е. Роль и значение кредита в развитии экономики страны// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4851.35.Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка// Евразийский союз ученых. 2015.№105(19). С. 124129.36.Nikonetc O.E., Vassilieva M.V. Prospects of banks and their interactions on the market credit products based on a customeroriented approach //Всборнике:The Fourth International Conference on Economic Sciences2014. С. 123127.37.Никонец О.Е. технология организации самостоятельной работы студентовбакалавров//Научнометодический электронный журналКонцепт. 2014. Т. 25. С. 186190.38.Никонец О.Е. Венчурный бизнес как основа инновационного развития экономики России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 20. С. 29412945.39.Никонец О.Е., Михалев С.И. Перспективы развития инновационноориентированных кредитных организаций//В сборнике:Стратегические коммуникации, теоретические знания и практические навыки в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, политологии, природопользовании, психологии, медицине, философии, филологии, социологии, технике, математике, физике, химииСборник научных статей по итогам Международной заочной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2013. С. 229.40.Никонец О.Е., Михалев С.И. Факторы инновационного развития региональной экономики России//Прогрессивные технологии развития. 2013.№11. С. 3541.41.Никонец О.Е. Инновационный тип развития банковской системы// Вестник Брянского государственного университета. 2012.№3(2). С. 293295.42.Никонец О.Е. Интеграция систем регулирования российского и мирового финансового рынка:теоретический и практический аспект// Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.43.Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции российского банковского рынка// Перспективы науки. 2011.№6(21). С. 142144.44.Закиров А., Cелихова О.Е. Производственная инфраструктуры промышленного узла: вопросы теории и практики//монография / А. Закиров, О. Е. Селихова. Москва, 2004.45.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянский государственный педагогический университет им. И. Г. Петровского. Брянск, 200346.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянск,200247.www.cbr.ruОфициальный сайт Банка России
Глушак ЕкатеринаСергеевна,магистрант, Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянскekaterinaglushak@yandex.ru
Борисенко ГалинаАлексеевна, магистрант, Брянский государственный университет им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянскg.borisenko1994@yandex.ru
Банковский сектор России: проблемы и современные реалии
Аннотация.В статье рассматриваются вопросы развития банковской системы в современных непростых условиях.Ключевые слова:банк, банковская система, Банк России, инфляция, кризис.
В 2015 году российский банковский сектор развивался в непростых условиях: сокращался валовый внутренний продукт, высоким был уровень инфляции, сохранялись трудности с внешним фондированием корпораций и банков.В условиях ухудшения финансового положения заемщиков банки дополнительно формировали резервы на возможные потери по ссудам; реализация процентного риска в первой половине года сократила процентную маржу кредитных организаций, в результате прибыль банковского сектора в 2015 году заметно снизилась по сравнению с предыдущим годом.В этой ситуации Правительство Российской Федерации и Банк России реализовали комплекс мер, направленных на обеспечение системной устойчивости банковскогосектора, поддержание банковского кредитования приоритетных отраслей экономики. Ощутимый результат дала реализация программы докапитализации банков через Агентство по страхованию вкладов. Предпринимались меры, направленные на развитие и укрепление финансовой инфраструктуры.При сохранении санкций в отношении ряда российских банков расширение ресурсной базы банковского сектора в 2015году обеспечивалось в основном за счет средств российских предприятий и сбережений населения.Банк России в 2015 году продолжал мероприятия по развитию рискориентированного банковского надзора, по оздоровлению банковского сектора, включая выведениес рынка банковских услуг финансово неустойчивых организаций, не способных обеспечить сохранность средств кредиторов и вкладчиков. При этом совместно с Агентством по страхованию вкладов использовались при наличии экономической целесообразности механизмы санации проблемных банков.С учетом особенностей российского рынка Банк России продолжал внедрять международные рекомендации в сфере регулирования банковской деятельности, былпринят комплекс мер в целях более полного соответствия банковского регулирования в Российской Федерации рекомендациям Базельского комитета по банковского надзору (БКБН). В результате БКБН признал российскую нормативную базу в области банковского регулирования соответствующей международным стандартам Базеля II, Базеля 2,5 и Базеля III.В 2015 году была проведена масштабная работа по обеспечению успешного прохождения Программы оценки финансовой системы Российской Федерации (FSAP) Международного валютного фонда и Всемирного банка.В 2015 году повышение волатильности на глобальных сырьевых и финансовых рынках сопровождалось снижением темпов прироста мирового ВВП до 3,1%с 3,4% в 2014 году. Среди фундаментальных факторов высокой волатильности рынков все более значительное замедление экономического роста в Китае и более низкий, чем ожидалось ранее, рост в США.Темп прироста ВВП США в 2015 году, как и годом ранее, составил 2,4%. При этом в стране ухудшалась динамика показателей производственной активности: национальный индекс производственной активности в сфере промышленности (ISM Manufacturing PMI) опустился в октябре–декабре 2015 года ниже 50 пунктов. На протяжении года неоднократнопересматривались ожидания повышения ставки ФРС США, и после ее повышения на 0,25 п.п. в декабре 2015 года оцениваемая рынком вероятность последующего повышения снизилась до минимальных значений.В еврозоне на фоне сохранения стимулирующего курса денежнокредитной политики экономический рост несколько ускорился: в IV квартале 2015 года прирост ВВП в годовом выражении составил 1,6% против 1% в IV квартале 2014 года. Тем не менее в еврозоне продолжался делеверидж в банковском секторе (годовой темп прироста кредитования нефинансовых компаний в декабре 2015 года составил 0% даже с учетом эффекта базы), сохранялись высокий уровень безработицы и низкая инфляция (0,2% на конец 2015 года).Кроме того, возросли опасения, что в среднесрочной перспективе низкие процентные ставки окажут негативное влияние на прибыль европейских банков.Продолжилось замедление экономического роста в Китае: прирост ВВП в 2015 году составил 6,9% по сравнению с 7,3% годом ранее. Структурная трансформация экономики страны в 2015 году сопровождалась более быстрым, чем ожидалось, сокращением импорта и экспорта, что негативным образом отразилось на сырьевых ценах. В условиях сохраняющегося избытка глобального предложения нефти относительно спроса, а также снятия санкций с Ирана историческая волатильность цены нефти (за один месяц) в сентябре 2015 года достигла 70% –максимального уровня с 2009 года.Ряд периодов повышенной волатильности на китайском фондовом рынке неблагоприятно отразился на склонности глобальных инвесторов к риску. В результате усилился отток капитала из стран с формирующимися рынками (ЕМЕ). По данным Международного института финансов (IIF), чистый отток капитала из ЕМЕ в 2015 году составил 735 млрд долл. США (92% пришлось на Китай). В этих условиях, а также на фоне ожидавшегося повышения ставки ФРС США происходило обесценение национальных валют многих стран ЕМЕ. Сводный индекс курсов валют ЕМЕ относительно доллара США (MSCI EM Currency Index) снизился в 2015 году на 7%.Снизившиеся цены на нефть и другие сырьевые товары негативно отразились на бюджетнодолговой устойчивости стран со значительной долей сырьевого экспорта. По оценке МВФ, в 2015 году в ряде стран –экспортеров нефти (Саудовская Аравия, Ирак, Венесуэла) дефицит бюджета составил 15–20% ВВП. Ухудшилась ситуация и в других странах –сырьевых экспортерах (Бразилия, ЮАР).Уязвимость ЕМЕ обусловлена также тем, что многие страныза последние годы накопили значительный объем долгов в корпоративном секторе. По оценке МВФ, долг нефинансовых компаний и банков EME вырос до 74% ВВП в 2014 году. При этом значительная часть долга в ряде ЕМЕ является внешним долгом в иностранной валюте (Турция, Чили, Перу). Вместе с тем более медленная нормализация денежнокредитной политики ФРС США дает возможность странам с формирующимися рынками лучше адаптироваться к новым условиям и сократить свою долговую нагрузку.Ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, действие двусторонних торговых и финансовых санкций на протяжении всего 2015 года оказывали негативное влияние на ситуацию в российской экономике. Вместе с тем степень этого влияния снижалась по мере адаптации экономических субъектов к внешним шокам. Значительно снизился спросна иностранные активы состороны российских компаний и банков, население перестало накапливать наличную иностранную валюту. В результате по сравнению с 2014 годом существенно сократился отток частного капитала из России, несмотря на чистое погашение внешней задолженности российским частным сектором.Международные резервы Российской Федерации уменьшились в 2015 году на 17,1 млрд долл. США, до 368,4 млрд долл. США по состоянию на 01.01.2016 (в 2014 году резервы уменьшились на 124,1 млрд долл. США). Достаточность международных резервов, рассчитанная в соответствии с международными критериями в месяцах покрытия резервами импорта товаров и услуг, составила 15,7 месяца (годом ранее –10,8 месяца).На начало 2016 года объем внешнего долга Российской Федерации составил 515,8 млрд долл. США,за 2015 годон сократился на 14% (годом ранее –на 18%).Сдерживающее влияние на развитие российской экономики оказывали внутренние факторы структурного характера: высокий уровень износа основных фондов и низкий коэффициент ихобновления, институциональные ограничения, снижающие потенциал роста производительности труда.В этих условиях объем ВВП в 2015 году сократился на 3,7% по сравнению с предыдущим годом. Сокращение объемов производства товаров и услуг отмечалось в большинстве видов экономической деятельности. Снижение экономическойактивности, курсовые колебания привели к неустойчивостифинансовых результатов деятельности предприятий. Адаптируясь к изменившимся условиям, организации снижали затраты, в том числе переключались на отечественных поставщиков, оптимизировали внереализационные доходы и расходы. По итогам 2015 года сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций1 был на 53,1% выше, чем в 2014 году.Одним из направлений экономии издержек предприятий являлась оптимизация затрат на рабочую силу. Реальная заработная плата сократилась в 2015 годуна 9,3% по сравнению с 2014 годом. Уровень безработицы повысился с 5,2% в январе до 5,7% в декабре 2015 года (с учетом коррекции на сезонность).В целом реальные располагаемые доходы населения уменьшились на 4,3%. Сокращение доходов, жесткиеусловия потребительского кредитования, переход домохозяйств к сберегательной модели поведения привели к снижению потребительского спроса. Вклад расходов на конечное потребление домашних хозяйств в уменьшение ВВП в 2015 году составил 5,1 п.п.Усиление экономической неопределенности, ограниченный доступ к мировым финансовым рынкам, высокая стоимость заемных ресурсов, удорожание импортируемых инвестиционных товаров обусловили сокращение инвестиций в основной капиталв 2015 году по сравнению с предыдущим годом на 8,4%. Продолжилось снижение запасов материальных оборотных средств. В результате в 2015 году отрицательный вклад валового накопления вприрост ВВП по сравнению с предыдущим годом увеличился более чем в 2 раза, до 3,9 п.п.Увеличение темпов прироста физического объема экспорта товаров и услуг в 2015 году по сравнению спредыдущим годом при значительном сокращении импорта обусловило рост положительного вклада чистого экспорта в динамику ВВП c 1,8 до 6,4 п.п.Основным фактором формирования инфляции в 2015 году являлась курсовая динамика. Определенный вклад в ускорение роста потребительских цен внесло также продуктовое эмбарго, введенное в августе 2014 года. В марте 2015 года инфляция достигла пика и составила 16,9% (к соответствующему месяцу 2014 года). По мере завершения подстройки цен к произошедшему ослаблению рубля, а также в результате активных действий Банка России, направленных на нормализацию инфляционных ожиданий, с апреля 2015 года стала формироваться тенденция к замедлению роста потребительских цен. Сдерживанию ценовой динамики способствовали также в целом благоприятная конъюнктура мирового и внутреннего рынков продовольствия. Кроме того, все более заметными становились спросовые ограничения. В итоге в декабре 2015 года инфляция составила 12,9% (к декабрю 2014 года).
Ссылки на источники1.Ермоленко О.А., Никонец О.Е. Проблемы конкуренции в современных условиях России//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 121125.2.Ливанцова М.А., Ливанцова А.А., НиконецО.Е. Инвестиции в российский туризм: проблемы и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 126130.3.Никонец О.Е., Мишакина А.И., Гапонова М.А. Политика Евросистемы в области электронных денег// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 15.4.Никонец О.Е., Слюсаренко Д.В. Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 201205.5.Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 206210.6.Никонец О.Е., Толстопятова Е.Д., Копылова А.В. Региональные банки в трансформационной экономике//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 216220.7.Никонец О.Е., Кравцов О.А., Феденок Е.А. Платежная и расчетная система Японии// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 221225.8.Никонец О.Е., Новикова А.А., Хохлова И.В. Стратегия развития коммерческого банка как концептуальная основа его деятельности// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 226230.9.Никонец О.Е., Черкасова А.Н. Вовлеченность персонала организации как высший уровень мотивации// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 231235.10.Никонец О.Е., Маслова Ю.В., Ворон К.Н. проблемы и перспективы развития интернетторговли в Брянской области и в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 256260.11.Никонец О.Е., Гринь И.А., Марченко А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27262730.12.Никонец О.Е., Родный М.П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27312735.13.Никонец О.Е., Хусаинова М.А., Черткова А.А. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 316320.14.Мартынова А.А., Выборнова А.А., Никонец О.Е. Развитие агропромышленного комплекса в Российской Федерации в условиях финансового кризиса// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 6165.15.Понкрашова А.С., Никонец О.Е. Роль БРИКС в мировой политике и экономике в современных условиях// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 7680.16.Никонец О.Е., Марковцова В.А. Современное состояние и значение системы кредитования в Российской Федерации//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016.№1. С. 8690.17.Маркелова Е.А., Никонец О.Е. Роль международных валютнокредитных и финансовых организаций в современной экономике// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 8690.18.Седенко Т.Ю., Никонец О.Е. Стратегия импортозамещения в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 9195.19.Караваева Ю.С., Никонец О.Е., Бондарькова О.А., Лысак Е.В. Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансовоэкономического кризиса// Современная научная мысль. 2016.№3. С. 112121.20.НиконецО.Е., Мельникова О.В. проблемы правового регулирования в сфере использования банковских карт// СМАЛЬТА. 2016.№3. С. 1518.21.Мельникова О.В., Никонец О.Е. Надежность банковских карт//Бюллетень науки и практики. 2016.№6(7). С. 252255.22.Бурда Е.А., Родный М.П., Никонец О.Е. Кредитная политика российских банков в условиях финансового кризиса: перспективы и возможности//В сборнике:Инновации в формировании стратегическоговектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 139145.23.Никонец О.Е., Чумакова Ю.Н., Орлова К.К. Банковский рынок России: 20142015 г.г.// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 145149.24.Никонец О.Е., Мамедова Л.А. Инновации в банковской сфере// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.25.Никонец О.Е., Куртенок О.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.26.НиконецО.Е., Катюшина Е.В. Развитие ипотечного кредитования и его роль в реализации жилищной программы В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. 2015. С. 192200.27.Мельникова О.В., Марченко А.В., Никонец О.Е. Стратегические направления развития деятельности коммерческого банка за счет реализации зарплатного проекта// В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 202205.28.Никонец О.Е., Храмцова О.Е. Совершенствование системы стимулирования труда персонала// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономикирегионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 208214.29.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Молодежное предпринимательство как способ борьбы с безработицей// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 233237.30.Никонец О.Е., Орлова К.С. Развитие мобильного и онлайн банкинга в России// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 6772.31.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Основные аспекты кредитного поведения россиян// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 94100.32.Никонец О.Е., Чеснокова Е.М., МарковцоваВ.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2015.№12. С. 191195.33.Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски//Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4348.34.Баранова А.С., Никонец О.Е. Роль и значение кредита в развитии экономики страны// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4851.35.Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка// Евразийский союз ученых. 2015.№105(19). С. 124129.36.Nikonetc O.E., Vassilieva M.V. Prospects of banks and their interactions on the market credit products based on a customeroriented approach //Всборнике:The Fourth International Conference on Economic Sciences2014. С. 123127.37.Никонец О.Е. технология организации самостоятельной работы студентовбакалавров//Научнометодический электронный журналКонцепт. 2014. Т. 25. С. 186190.38.Никонец О.Е. Венчурный бизнес как основа инновационного развития экономики России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 20. С. 29412945.39.Никонец О.Е., Михалев С.И. Перспективы развития инновационноориентированных кредитных организаций//В сборнике:Стратегические коммуникации, теоретические знания и практические навыки в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, политологии, природопользовании, психологии, медицине, философии, филологии, социологии, технике, математике, физике, химииСборник научных статей по итогам Международной заочной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2013. С. 229.40.Никонец О.Е., Михалев С.И. Факторы инновационного развития региональной экономики России//Прогрессивные технологии развития. 2013.№11. С. 3541.41.Никонец О.Е. Инновационный тип развития банковской системы// Вестник Брянского государственного университета. 2012.№3(2). С. 293295.42.Никонец О.Е. Интеграция систем регулирования российского и мирового финансового рынка:теоретический и практический аспект// Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.43.Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции российского банковского рынка// Перспективы науки. 2011.№6(21). С. 142144.44.Закиров А., Cелихова О.Е. Производственная инфраструктуры промышленного узла: вопросы теории и практики//монография / А. Закиров, О. Е. Селихова. Москва, 2004.45.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянский государственный педагогический университет им. И. Г. Петровского. Брянск, 200346.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянск,200247.www.cbr.ruОфициальный сайт Банка России
