Особенности регионального развития банковской системы России в современных условиях
ART 970351
Авторы:
Д.
М. Разуванова, Е.
А. Выходец
Д.
М. Разуванова, Е.
А. Выходец Библиографическое описание статьи для цитирования:
Разуванова
Д.
М.,
Выходец
Е.
А. Особенности регионального развития банковской системы России в современных условиях // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2017. – Т. 39. – С.
121–125. – URL:
http://e-koncept.ru/2017/970351.htm.
Аннотация. Статья посвящена анализу развития банковского сектора региона на примере Брянской области. Авторами определены основные тенденции развития банковского сектора Брянского региона.
Текст статьи
Разуванова Диана Михайловна, магистрант 1 курса, Финансы в банковской сфере, БГУ им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянск
Выходец Евгений Александрович, магистрант 1 курса, Финансы в банковской сфере, БГУ им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянск
Особенностирегионального развития банковской системы Россиив современных условиях
Аннотация.Статья посвящена анализу развития банковского сектора региона на примере Брянской области. Авторами определены основные тенденции развития банковского сектора Брянского региона.Ключевые слова:банк, банковская система, регион, Брянский регион.
В 2015 году российский банковский сектор развивался в непростых условиях: сокращался валовый внутренний продукт, высоким был уровень инфляции, сохранялись трудности с внешним фондированием корпораций и банков. В условиях ухудшения финансового положения заемщиков банки дополнительно формировали резервы на возможные потери по ссудам; реализация процентного риска в первой половине года сократила процентную маржу кредитных организаций, в результате прибыль банковского сектора в 2015 году заметно снизилась по сравнению спредыдущим годом. В 2015 году сокращение количества действующих кредитных организаций было характерно для большинства российских регионов: число региональных банков сократилось с 375 до 341. Однако темп прироста активов региональных банков (16,1%) был выше, чем по банковскому сектору в целом (6,9%). В результате доля региональных банков в совокупных активах банковского сектора по итогам года выросла с 8,6 до 9,3%.Темп прироста капитала региональных банков в 2015 году, напротив, значительно уступал соответствующему показателю по банковскому сектору: 0,2% против 13,6%. Более значительным, чем по банковскому сектору в целом, было и снижение прибыли региональных банков (67,4 и 77,8% соответственно).Индекс совокупной обеспеченности банковскими услугами большинства регионов по итогам 2015 года существенно не изменился. При этом наиболее высокий уровень обеспеченности банковскими услугами попрежнему отмечается в Центральном федеральном округе, прежде всего в г. Москве. Далее следует СевероЗападный федеральный округ, где высокой обеспеченностью банковскими услугами отличается г. СанктПетербург. Рост данного показателя по результатам 2015 года отмечается в Уральском федеральном округе. В остальных регионах, за исключением Сибирского федерального округа, где значение индекса осталось неизменным, в 2015 году отмечалось некоторое его снижение. Минимальное значение совокупного индекса обеспеченности регионов банковскими услугами попрежнему наблюдается в СевероКавказском федеральном округе, в том числе в Чеченской Республике, а также в республиках Дагестан и Ингушетия. Уровень институциональной насыщенности банковскими услугами в Крымском федеральном округе составил 0,93, что превышает значение данного индекса в ряде субъектов Российской Федерации.Банковский сектор региона, России в целом, претерпел известные трудности, связанные с глобальными кризисными явлениями в экономике, санкционными мероприятими против РФ в целом и банковского сектора в частности.Необходжимымусловием развития регионального банковского сектора является стабилизация экономическойситуации в регионе. Основной показатель, отражающий общеэкономическое развитие Брянского региона, валовой региональный продукт за2013 год оценен в228425,5млн.рублей или 102,8 процента куровню 2012 года.Вструктуре валового регионального продукта обрабатывающие производства занимают 19,3 процента, транспорт исвязь—14,1 процента, оптовая ирозничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий ипредметов личного пользования—23,2 процента, сельское хозяйство, охота илесное хозяйство—6,9 процента, здравоохранение ипредоставление социальных услуг—4,6 процента, образование—4,3 процента.В2014 году валовой региональный продукт оценивается в251218млн.рублей (102 процента куровню 2013 года). Основными факторами снижения индекса физического объема валового регионального продукта стало замедление темпов роста впромышленности истроительстве, оборота розничной торговли, реальных доходов населения. В2015–2017 годах прирост валового регионального продукта прогнозируется на3,2–4,5 процента ежегодно. Это обусловлено реализацией крупных инвестиционных проектов впромышленности, агропромышленном комплексе, строительстве идругих секторах экономики. Объем ВРП в2015 году прогнозируется вобъеме 276109млн.рублей (103,2 процента к2014 году), в2016 году—304957млн.рублей (104 процента к2015 году), в2017 году—339076млн.рублей (104,5 процента к2016 году).Таблица 1Динамика ВРП Брянского региона
ПоказателиЕд. изм.отчетотчетоценкаоценкапрогноз
прогноз2012201320142015
20162017Валовой региональный продукт (в основных ценах соответствующих лет) всегомлн. руб. 209824,2228425,5251218276109304957339076Индекс физического объема валового регионального продукта% к предыдущему году в сопоставимых ценах108,3102,80102,00103,20104104,50Индексдефлятор объема валового регионального продукта% к предыдущему году111,2105,90107,80106,50106,2106,40
Номинальная величина среднедушевых денежных доходов в2013 году сложилась вразмере 20087,5рубля (115 процентов к2012 году), величина среднемесячной номинальной начисленной заработной платы составила 18974рубля (114,8 процента).Вреальном исчислении среднемесячная заработная плата увеличилась на6,6 процента, среднемесячные денежные доходы населения—на6,8 процента, пенсии—на0,8 процента куровню 2012 года. Удельный вес населения сдоходами ниже величины прожиточного минимума составил 11,7 процента отобщей численности населения.В2014 году вусловиях высокого инфляционного фона наблюдается замедление темпов роста реальных показателей, характеризующих уровень жизни. Пооценке в2014 году рост реальной заработной платы составит 1,7 процента, реальных среднедушевых денежных доходов населения—1,4 процента куровню 2013 года. Вноминальном исчислении среднемесячная заработная плата оценивается в20940рублей (рост на10,4 процента), среднедушевые денежные доходы—в22100рублей вмесяц (рост на10 процентов).Впрогнозируемом периоде помере снижения инфляции иулучшения макроэкономической ситуации динамика доходов населения улучшится. В2015 году среднемесячные денежные доходы населения вреальном исчислении вырастут на2,5 процента, в2016 году—на3,2 процента, в2017 году—на3,7 процента кпредыдущему году.Реальная заработная плата в2015 году увеличится на2,9 процента, в2016 году—на4,4 процента, в2017 году—на5,1 процента кпредыдущему году.Среднедушевые денежные доходы населения в2017 году увеличатся до28835рублей вмесяц, величина среднемесячной номинальной начисленной заработной платы до27245рублей.Общий объем социальных трансфертов за2014–2017 годы увеличится куровню 2013 года в1,3 раза, доходов отпредпринимательской деятельности—в1,8 раза, оплаты труда—в1,4 раза. При этом доля социальных трансфертов вобщей сумме доходов населения снизится с23,4 процента в2013 году до22,1 процента в2017 году, доходов отпредпринимательской деятельности увеличится с11,1 процента до14,6 процента, доля оплаты труда увеличится с29 до30 процентов.В2013 году, как ивпредыдущие годы, основную часть доходов население использовало напокупку товаров иоплату услуг (76 процентов). В2014 году доля потребительских расходов составит 77,1 процента, в2017 году—76,5 процента.Покупательная способность среднедушевых денежных доходов поотношению квеличине прожиточного минимума составит в2015 году 3,1, в2017 году—3,3 (2013 год—3,1).В2017 году численность населения сденежными доходами ниже величины прожиточного минимума уменьшится до10,5 процентов вобщей численности населения (2013 год—11,7 процента).Таблица 2 Денежные доходы населения Брянского региона
ПоказателиЕд. изм.отчетотчетоценкапрогноз
2012201320142015
2016
2017
Варнт 1Варнт 2Варнт 1Варнт 2Варнт 1Варнт 2Денежные доходы населениямлн.руб263937303774334210356100356150381850381900411300411350в том числе:
доходы от предпринимательской деятельностимлн.руб29370,23360336245411404115049770497905998059990оплата трудаМлн.руб
793678803296250104550104550113850113850124600124600другие доходы (включая "скрытые", от продажи валюты, денежные переводы и пр.)млн.руб85322,7101846112580114370114400116455116480119060119070доходы от собственностимлн.руб6421,8907812000138901390015275152801686016890социальные выплатымлн.руб63454,37121577135821508215086500865009080090800в том числе:
пенсиимлн.руб464125253457000612006120064630646306792067920пособия и социальная помощьмлн.руб15658,11718018555196101961020470204702135021350стипендиимлн.руб370,6287290295295300300310310Реальные денежные доходы населения% к предыдущему году107,1105,9101,4101,3101,3102,70102,7103,3103,3Среднедушевые денежные доходы (в месяц) руб.1747020087,522100239502395025800258002790027900Средний размер назначенных пенсийруб.8578931510107109351093511547115471213612136Реальный размер назначенных пенсий% к предыдущему году102,2100,8100,5102,4102,4101,1101,1100,8100,8Величина прожиточного минимума (в среднем на душу населения)руб. в месяц532765097 300770077008045804583658365Численность населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума% от общей численности населения субъекта10,511,711,3111110,710,710,510,5
Доходы консолидированного бюджета Брянской области в2013 году составили 44916,9млн.рублей, или 105,6 процента куровню 2012 года. Объем налоговых иненалоговых платежей уменьшился на3 процента исоставил 24896,1млн.рублей, втом числе:—налог наприбыль организаций уменьшился на33,1 процента(4436, 1млн.рублей);—налог надоходы физических лиц увеличился на12,7процента(10638,2млн.рублей);—акцизы увеличились на0,2 процента (2728,6млн.рублей);—налог наимущество организаций увеличился на8,4процента(2000,4млн.рублей).Основной причиной невыполнения плана поналогу наприбыль организаций явилось сокращение платежей ответственным налогоплательщиком консолидированной группы налогоплательщиков ОАО АК«Транснефть», всостав которой вошло крупнейшее предприятие области—ОАО Магистральные нефтепроводы «Дружба».Безвозмездные поступления увеличились на18,9 процента исоставили 20020,8млн.рублей, втом числе субсидии изфедерального бюджета увеличились на53,2 процента (9155,7млн.рублей), субвенции изфедерального бюджета уменьшились на9,1 процента (2957,2млн.рублей), дотации изфедерального бюджета увеличились на16,1 процента (6337,0млн.рублей).Расходы консолидированного бюджета Брянской области в2013 году составили 48678,5млн.рублей, увеличившись посравнению с2012 годом на10,4 процента. Основной удельный вес врасходах в2013 году занимали расходы наобразование (27,5 процента вобщем объеме расходов). Ихобъем в2013 году увеличился на10,3 процента исоставил 13383,4млн.рублей. Расходы нанациональную экономику увеличились на43,1 процента исоставили 14257,8млн.рублей (впервую очередь, засчет привлечения значительного объема субсидий наподдержку региональных программ развития сельского хозяйства), расходы наздравоохранение уменьшились на22,1 процента (5718,2млн.рублей) всвязи сзавершением реализации в2012 году основных мероприятий программы модернизации здравоохранения Брянской области.Одним изосновных приоритетов расходов бюджета в2013 году являлось исполнение «майских» указов Президента России, впервую очередь, Указа от7мая 2012 года №597 «Омероприятиях пореализации государственной социальной политики» вчасти повышения оплаты труда отдельных категорий работников. Нареализацию положений Указа были направлены значительные бюджетные средства—более 2,3млрд.рублей.Всвязи созначительным объемом средств, направленных нареализацию указов Президента России, атакже выпадающими доходами поналогу наприбыль организаций поитогам 2013 года сложился дефицит финансовых ресурсов всумме 3761,6млн.рублей. Сцелью финансирования дефицита бюджета был увеличен объем государственного внутреннего долга Брянской области до11820,9млн.рублей (47,5 процента отсобственных доходов консолидированного бюджета).Доходы консолидированного бюджета Брянской области в2014 году оцениваются всумме 47667,2млн.рублей, или 106,1 процента куровню 2013 года. Налоговые доходы составят 24235,2млн.рублей, увеличившись на4,9 процента. Налог наприбыль организаций уменьшится на1,5 процента куровню 2013 года (4369,4млн.рублей), акцизы уменьшатся на5,9 процента (2567,9млн.рублей), налог надоходы физических лиц увеличится на4,9 процента (11163,4млн.рублей).Неналоговые доходы увеличатся на15,5процента исоставят2080,7млн.рублей.Безвозмездные поступления увеличатся на6,6 процента посравнению с2013 годом исоставят 21351,3млн.рублей, втом числе субсидии изфедерального бюджета уменьшатся на6,6 процента (8550,5млн.рублей), субвенции изфедерального бюджета увеличатся на2,9 процента (3042,9млн.рублей), дотации изфедерального бюджета увеличатся на8процентов(6846,4млн.рублей).Расходы консолидированного бюджета области в2014 году определены сучетом безусловного исполнения социальных обязательств, обеспечения поэтапного повышения заработной платы отдельным категориям работников бюджетной сферы. Ихобъем в2014году составит49747,5млн.рублей или 102,2 процента к2013 году. Расходы наобразование оцениваются всумме 13279,3млн.рублей, что меньше уровня 2013 года на0,8 процента, нанациональную экономику—12932,7млн.рублей (меньше на9,3 процента), социальную политику—7655,9млн.рублей (больше на5,1 процента). Дефицит финансовых ресурсов консолидированного бюджета в2014 году оценивается всумме 2080,3млн.рублей.При формировании консолидированного бюджета области на2015 год инаплановый период 2016—2017 годов учтены основные направления налоговой ибюджетной политики на2015—2017 годы, мероприятия пореализации «майских» указов Президента Российской Федерации, проект федерального закона «Офедеральном бюджете на2015 год инаплановый период 2016 и2017 годов».Доходы консолидированного бюджета области на2015 год определены всумме 55614,4млн.рублей, что на16,6 процента больше оценки 2014 года. Налоговые доходы прогнозируются всумме 25468,2млн.рублей, что на5,1 процента больше уровня 2014 года, втом числе налог наприбыль организаций—4669,7млн.рублей (больше на6,9 процента), налог надоходы физических лиц 12167,2млн.рублей (больше на9 процентов),акцизы —2129,8млн.рублей (меньше на17 процентов), налог наимущество организаций—2677,9млн.рублей (больше на8 процентов). Неналоговые доходы уменьшаться на20,1 процента исоставят 1661,7млн.рублей.Безвозмездные поступления изфедерального бюджета прогнозируются вобъеме 28484,5млн.рублей, что больше уровня 2014 года на33,4 процента.В2015 году ожидается увеличение поддержки изфедерального бюджета всвязи спередачей, начиная с2015 года, субвенции наосуществление переданных полномочий Российской Федерации попредоставлению отдельных мер социальной поддержки граждан, подвергшихся воздействию радиации.При этом ожидается увеличение финансовой помощи, предоставляемой бюджетам субъектов РФнаподдержку мер пообеспечению сбалансированности бюджетов сцелью реализации «майских» указов Президента России.Расходы консолидированного бюджета области на2015 год определены всумме 57598млн.рублей. Расходы наздравоохранение уменьшатся на14,7 процента исоставят 6464,6млн.рублей, насоциальную политику увеличатся в2,2 раза (16515,3млн.рублей), наобразование увеличатся на6,1 процента (14084,6млн.рублей). Расходы нанациональную экономику прогнозируются вобъеме 12735,5млн.рублей, что составит 98,5 процента к2014 году (уменьшение произойдет преимущественно всвязи ссокращением поступлений субсидий изфедерального бюджета).Доходы консолидированного бюджета области на2016 год определены вобъеме 56550млн.рублей, что на1,7 процента больше уровня 2015 года. Налоговые доходы составят 27920,3млн.рублей, что на9,6 процента больше, чем в2015 году, неналоговые доходы—1706,6млн.рублей (больше на2,7 процента). Безвозмездные поступления изфедерального бюджета уменьшатся на5,5 процента исоставят 26923,1млн.рублей. В2016 году ожидается дальнейшее сокращение поступлений субсидий изфедерального бюджета иувеличение доли нецелевых межбюджетных трансфертов. Расходы консолидированного бюджета области на2016 год определены всумме 57382,3млн.рублей, что меньше уровня 2015 года на0,4 процента.Доходы консолидированного бюджета области на2017 год определены вобъёме 58389,2млн.рублей, что на3,3 процента больше, чем в2016 году. Налоговые доходы составят 29853,6млн.рублей (больше на6,9 процента), неналоговые доходы—1718млн.рублей (больше на0,7 процента). Безвозмездные поступления изфедерального бюджета уменьшатся на0,4 процента исоставят 26817,6млн.рублей. Расходы консолидированного бюджета области на2017 год определены всумме 59222,6млн.рублей (большена3,2 процента).Попрогнозу в2015—2017 годах сложится дефицит финансовых ресурсов консолидированного бюджета вследующих объемах: в2015 году—1983,6млн.рублей, в2016 году—832,3млн.рублей, в2017 году—833,3млн.рублей.Государственный долгБрянской области ивходящих веё состав муниципальных образований в2014 году ожидается вобъеме 12449,8млн.рублей. Попрогнозу в2015 году государственный долг Брянской области составит 13523,6млн.рублей, в2016 году—13484,2млн.рублей, в2017 году—13379млн.рублей. Расходы наобслуживание государственного долга в2015—2017 годах планируются вследующих объемах: 2015 год—983млн.рублей, 2016 год—943млн.рублей, 2017 год—935,1млн.рублей.
При исследовании влияния банковского сектора на развитие региональной экономики первоначально проводят анализ состояния региональной банковской системы, в частности оценивают обеспеченность региона банковскими услугами [3].Проведем анализ обеспеченности Брянской области банковскими услугами в 2010–2014 гг., основываясь на данных сайта ЦБ РФ (табл. 1) [4].Таблица 3 Обеспеченность Брянской области банковскими услугами в 2010–2014 гг.
Показатель20102011201220132014Откл. (+;)Количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных и операционных офисов10212312915619290Институциональная насыщенность банковскими услугами0,460,490,50,60,680,22Финансовая насыщенность банковскими услугами (по активу)0,460,390,360,370,35–0,11Индекс развития сберегательного дела0,650,570,590,590,59–0,06Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами0,590,540,530,560,57–0,02
По данным табл. 3 можно сделать вывод, что с 2010 по 2014 г. количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных и операционных офисов увеличилось почти в 2 раза. Сбербанк России продолжает работу по оптимизации филиальной сети, количество филиалов банка в регионе за 2014 г. сократилось на 18 %, Брянское ОСБ занимает лидирующую и пока недосягаемую для конкурентов позицию по суммарному количеству филиалов, дополнительных офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, расположенных на территории Брянской области. За анализируемый период институциональная насыщенность региона банковскими услугами имела тенденцию к росту –в 2014 г. она составила 0,68 по сравнению с 0,46 в 2010 г. По данному показателю Брянская область за исследуемый период занимает последнее место по сравнению с показателями регионов Центрального федерального округа (ЦФО).В целом, по данным Банка России совокупный индекс обеспеченности Брянского региона по итогам 2014 г. составляет 0,72 % (Совокупный индекс обеспеченности ЦФО 1,25 %), индекс развития сберегательного дела в Брянском регионе составляет 0,56 % (в ЦФО –1,52 %), финансовая насыщенность банковскими услугами (по объему кредитов) в Брянском регионе составляет 0,9 % (в ЦФО –1,27 %), институциональная насыщенность банковскими услугами (по численности населения) составляет 0,72 % (в ЦФО 1,01%).Для региональных банковских организаций характерна более тесная зависимость от экономического состояния регионов, и в первую очередь от финансового положенияосновных предприятий регионов. В последние годы Брянская область относится к регионам с пониженным инвестиционным потенциалом. Как и большинство граничащих регионов, Брянская область относится к группе регионов с умеренным риском, имеет наихудшие показатели в криминальном и финансовом частных рисках, и этот фактор является основополагающим в низком кредитном потенциале банковского сектора Брянской области.
Ссылки на источники1.Мандрон В.В., Никонец О.Е. Степень волатильности конъюнктуры национального финансового рынка в условиях кризиса//Вестник НГИЭИ. 2016.№3(58). С. 4052.2.Караваева Ю.С., Никонец О.Е. Финансовыйанализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе//Вестник НГИЭИ. 2016.№1(56). С. 7282.3.Ермоленко О.А., Никонец О.Е. Проблемы конкуренции в современных условиях России//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т.11. С. 121125.4.Ливанцова М.А., Ливанцова А.А., Никонец О.Е. Инвестиции в российский туризм: проблемы и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 126130.5.Никонец О.Е., Мишакина А.И., Гапонова М.А. Политика Евросистемы в области электронных денег// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 15.6.Никонец О.Е., Слюсаренко Д.В.Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 201205.7.Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная системаплатежных карт России: ее сильные и слабые стороны// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 206210.8.Никонец О.Е., Толстопятова Е.Д., Копылова А.В. Региональные банки в трансформационной экономике//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 216220.9.Никонец О.Е., Кравцов О.А., Феденок Е.А. Платежная и расчетная система Японии// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 221225.10.Никонец О.Е., Новикова А.А., Хохлова И.В. Стратегия развития коммерческого банка как концептуальная основа его деятельности//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 226230.11.Никонец О.Е., Черкасова А.Н. Вовлеченность персонала организации как высший уровень мотивации// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 231235.12.Никонец О.Е., Маслова Ю.В., Ворон К.Н. проблемы и перспективы развития интернетторговли в Брянской области и в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 256260.13.Никонец О.Е., Гринь И.А., Марченко А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27262730.14.Никонец О.Е., Родный М.П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27312735.15.Никонец О.Е., Хусаинова М.А., Черткова А.А. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 316320.16.Мартынова А.А., Выборнова А.А., Никонец О.Е. Развитие агропромышленного комплекса в Российской Федерации в условиях финансового кризиса// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 6165.17.Понкрашова А.С., Никонец О.Е. Роль БРИКС в мировой политике и экономике в современных условиях// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 7680.18.Никонец О.Е., Марковцова В.А. Современное состояние и значение системы кредитования в Российской Федерации//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016.№1. С. 8690.19.Маркелова Е.А., Никонец О.Е. Роль международных валютнокредитных и финансовых организаций в современной экономике// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 8690.20.Седенко Т.Ю., Никонец О.Е. Стратегия импортозамещения в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 9195.21.Караваева Ю.С., Никонец О.Е., Бондарькова О.А., Лысак Е.В. Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансовоэкономического кризиса// Современная научная мысль. 2016.№3. С. 112121.22.Никонец О.Е., Мельникова О.В. проблемы правового регулирования в сфере использования банковских карт// СМАЛЬТА. 2016.№3. С. 1518.23.МельниковаО.В., Никонец О.Е. Надежность банковских карт//Бюллетень науки и практики. 2016.№6(7). С. 252255.24.Рулинская А.Г., Беспалов Р.А., Беспалова О.В., Зверев А.В., Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Мандрон В.В., Мишина М.Ю., Никонец О.Е., Савинова Е.А., Таранов А.В.Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы Монография / Под общей редакцией А.Г. Рулинской. Москва, 2015.25.Бурда Е.А., Родный М.П., Никонец О.Е. Кредитная политика российских банков в условиях финансового кризиса: перспективы и возможности//В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 139145.26.Никонец О.Е., Чумакова Ю.Н., Орлова К.К. Банковский рынок России: 20142015 г.г.// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 145149.27.Никонец О.Е., Мамедова Л.А. Инновации в банковской сфере// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.28.Никонец О.Е., Куртенок О.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.29.Никонец О.Е., Катюшина Е.В. Развитие ипотечного кредитования и его роль в реализации жилищной программы В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. 2015. С. 192200.30.Мельникова О.В., Марченко А.В., Никонец О.Е. Стратегические направления развития деятельности коммерческого банка за счет реализации зарплатного проекта// В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 202205.31.Никонец О.Е., Храмцова О.Е. Совершенствование системы стимулирования труда персонала// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 208214.32.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Молодежное предпринимательство как способ борьбы с безработицей// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С.233237.33.Никонец О.Е., Орлова К.С. Развитие мобильного и онлайн банкинга в России// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 6772.34.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Основные аспекты кредитного поведения россиян// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 94100.35.Никонец О.Е., Мандрон В.В., Савинова Е.А. Формирование ресурсной базы коммерческих банков России.IPO банковскогосектора//Вестник Брянского государственного университета. 2015.№2. С. 345348.36.Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Никонец О.Е. Проблемы и перспективы развития бюджетного финансирования ( на примере бюджета Брянского региона) //Финансовая экономика. 2015.№3. С. 2733.37.Никонец О.Е., Чеснокова Е.М., Марковцова В.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2015.№12. С. 191195.38.Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4348.39.Баранова А.С., Никонец О.Е. Роль и значение кредита в развитии экономики страны// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4851.40.Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка// Евразийскийсоюз ученых. 2015.№105(19). С. 124129.41.Nikonetc O.E., Vassilieva M.V. Prospects of banks and their interactions on the market credit products based on a customerorientedapproach //Всборнике:The Fourth International Conference on Economic Sciences2014. С. 123127.42.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России//Вестник Бурятского государственного университета. 2014. № 3. С. 309.43.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России// Вестник Брянского государственного университета. 2014.№3. С. 309313.44.Никонец О.Е. технология организации самостоятельной работы студентовбакалавров//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 25. С. 186190.45.Никонец О.Е. Венчурный бизнес как основа инновационногоразвития экономики России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 20. С. 29412945.46.Никонец О.Е., Михалев С.И. Перспективы развития инновационноориентированных кредитных организаций//В сборнике:Стратегические коммуникации, теоретические знания и практические навыки в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, политологии, природопользовании, психологии, медицине, философии, филологии, социологии, технике, математике, физике, химииСборник научных статей по итогам Международной заочной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2013. С. 229.47.Никонец О.Е., Михалев С.И. Факторы инновационного развития региональной экономики России//Прогрессивные технологии развития. 2013.№11. С. 3541.48.Никонец О.Е. Инновационный тип развития банковской системы// Вестник Брянского государственного университета. 2012.№3(2). С. 293295.49.Никонец О.Е. Интеграция систем регулирования российского и мирового финансового рынка:теоретический и практический аспект// Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.50.Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции российского банковского рынка// Перспективы науки. 2011.№6(21). С. 142144.51.Закиров А., Cелихова О.Е. Производственная инфраструктуры промышленного узла: вопросы теории и практики//монография / А. Закиров, О. Е. Селихова. Москва, 2004.52.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянский государственный педагогический университет им. И. Г. Петровского. Брянск, 200353.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянск, 2002
Выходец Евгений Александрович, магистрант 1 курса, Финансы в банковской сфере, БГУ им. акад. И.Г. Петровского, г. Брянск
Особенностирегионального развития банковской системы Россиив современных условиях
Аннотация.Статья посвящена анализу развития банковского сектора региона на примере Брянской области. Авторами определены основные тенденции развития банковского сектора Брянского региона.Ключевые слова:банк, банковская система, регион, Брянский регион.
В 2015 году российский банковский сектор развивался в непростых условиях: сокращался валовый внутренний продукт, высоким был уровень инфляции, сохранялись трудности с внешним фондированием корпораций и банков. В условиях ухудшения финансового положения заемщиков банки дополнительно формировали резервы на возможные потери по ссудам; реализация процентного риска в первой половине года сократила процентную маржу кредитных организаций, в результате прибыль банковского сектора в 2015 году заметно снизилась по сравнению спредыдущим годом. В 2015 году сокращение количества действующих кредитных организаций было характерно для большинства российских регионов: число региональных банков сократилось с 375 до 341. Однако темп прироста активов региональных банков (16,1%) был выше, чем по банковскому сектору в целом (6,9%). В результате доля региональных банков в совокупных активах банковского сектора по итогам года выросла с 8,6 до 9,3%.Темп прироста капитала региональных банков в 2015 году, напротив, значительно уступал соответствующему показателю по банковскому сектору: 0,2% против 13,6%. Более значительным, чем по банковскому сектору в целом, было и снижение прибыли региональных банков (67,4 и 77,8% соответственно).Индекс совокупной обеспеченности банковскими услугами большинства регионов по итогам 2015 года существенно не изменился. При этом наиболее высокий уровень обеспеченности банковскими услугами попрежнему отмечается в Центральном федеральном округе, прежде всего в г. Москве. Далее следует СевероЗападный федеральный округ, где высокой обеспеченностью банковскими услугами отличается г. СанктПетербург. Рост данного показателя по результатам 2015 года отмечается в Уральском федеральном округе. В остальных регионах, за исключением Сибирского федерального округа, где значение индекса осталось неизменным, в 2015 году отмечалось некоторое его снижение. Минимальное значение совокупного индекса обеспеченности регионов банковскими услугами попрежнему наблюдается в СевероКавказском федеральном округе, в том числе в Чеченской Республике, а также в республиках Дагестан и Ингушетия. Уровень институциональной насыщенности банковскими услугами в Крымском федеральном округе составил 0,93, что превышает значение данного индекса в ряде субъектов Российской Федерации.Банковский сектор региона, России в целом, претерпел известные трудности, связанные с глобальными кризисными явлениями в экономике, санкционными мероприятими против РФ в целом и банковского сектора в частности.Необходжимымусловием развития регионального банковского сектора является стабилизация экономическойситуации в регионе. Основной показатель, отражающий общеэкономическое развитие Брянского региона, валовой региональный продукт за2013 год оценен в228425,5млн.рублей или 102,8 процента куровню 2012 года.Вструктуре валового регионального продукта обрабатывающие производства занимают 19,3 процента, транспорт исвязь—14,1 процента, оптовая ирозничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий ипредметов личного пользования—23,2 процента, сельское хозяйство, охота илесное хозяйство—6,9 процента, здравоохранение ипредоставление социальных услуг—4,6 процента, образование—4,3 процента.В2014 году валовой региональный продукт оценивается в251218млн.рублей (102 процента куровню 2013 года). Основными факторами снижения индекса физического объема валового регионального продукта стало замедление темпов роста впромышленности истроительстве, оборота розничной торговли, реальных доходов населения. В2015–2017 годах прирост валового регионального продукта прогнозируется на3,2–4,5 процента ежегодно. Это обусловлено реализацией крупных инвестиционных проектов впромышленности, агропромышленном комплексе, строительстве идругих секторах экономики. Объем ВРП в2015 году прогнозируется вобъеме 276109млн.рублей (103,2 процента к2014 году), в2016 году—304957млн.рублей (104 процента к2015 году), в2017 году—339076млн.рублей (104,5 процента к2016 году).Таблица 1Динамика ВРП Брянского региона
ПоказателиЕд. изм.отчетотчетоценкаоценкапрогноз
прогноз2012201320142015
20162017Валовой региональный продукт (в основных ценах соответствующих лет) всегомлн. руб. 209824,2228425,5251218276109304957339076Индекс физического объема валового регионального продукта% к предыдущему году в сопоставимых ценах108,3102,80102,00103,20104104,50Индексдефлятор объема валового регионального продукта% к предыдущему году111,2105,90107,80106,50106,2106,40
Номинальная величина среднедушевых денежных доходов в2013 году сложилась вразмере 20087,5рубля (115 процентов к2012 году), величина среднемесячной номинальной начисленной заработной платы составила 18974рубля (114,8 процента).Вреальном исчислении среднемесячная заработная плата увеличилась на6,6 процента, среднемесячные денежные доходы населения—на6,8 процента, пенсии—на0,8 процента куровню 2012 года. Удельный вес населения сдоходами ниже величины прожиточного минимума составил 11,7 процента отобщей численности населения.В2014 году вусловиях высокого инфляционного фона наблюдается замедление темпов роста реальных показателей, характеризующих уровень жизни. Пооценке в2014 году рост реальной заработной платы составит 1,7 процента, реальных среднедушевых денежных доходов населения—1,4 процента куровню 2013 года. Вноминальном исчислении среднемесячная заработная плата оценивается в20940рублей (рост на10,4 процента), среднедушевые денежные доходы—в22100рублей вмесяц (рост на10 процентов).Впрогнозируемом периоде помере снижения инфляции иулучшения макроэкономической ситуации динамика доходов населения улучшится. В2015 году среднемесячные денежные доходы населения вреальном исчислении вырастут на2,5 процента, в2016 году—на3,2 процента, в2017 году—на3,7 процента кпредыдущему году.Реальная заработная плата в2015 году увеличится на2,9 процента, в2016 году—на4,4 процента, в2017 году—на5,1 процента кпредыдущему году.Среднедушевые денежные доходы населения в2017 году увеличатся до28835рублей вмесяц, величина среднемесячной номинальной начисленной заработной платы до27245рублей.Общий объем социальных трансфертов за2014–2017 годы увеличится куровню 2013 года в1,3 раза, доходов отпредпринимательской деятельности—в1,8 раза, оплаты труда—в1,4 раза. При этом доля социальных трансфертов вобщей сумме доходов населения снизится с23,4 процента в2013 году до22,1 процента в2017 году, доходов отпредпринимательской деятельности увеличится с11,1 процента до14,6 процента, доля оплаты труда увеличится с29 до30 процентов.В2013 году, как ивпредыдущие годы, основную часть доходов население использовало напокупку товаров иоплату услуг (76 процентов). В2014 году доля потребительских расходов составит 77,1 процента, в2017 году—76,5 процента.Покупательная способность среднедушевых денежных доходов поотношению квеличине прожиточного минимума составит в2015 году 3,1, в2017 году—3,3 (2013 год—3,1).В2017 году численность населения сденежными доходами ниже величины прожиточного минимума уменьшится до10,5 процентов вобщей численности населения (2013 год—11,7 процента).Таблица 2 Денежные доходы населения Брянского региона
ПоказателиЕд. изм.отчетотчетоценкапрогноз
2012201320142015
2016
2017
Варнт 1Варнт 2Варнт 1Варнт 2Варнт 1Варнт 2Денежные доходы населениямлн.руб263937303774334210356100356150381850381900411300411350в том числе:
доходы от предпринимательской деятельностимлн.руб29370,23360336245411404115049770497905998059990оплата трудаМлн.руб
793678803296250104550104550113850113850124600124600другие доходы (включая "скрытые", от продажи валюты, денежные переводы и пр.)млн.руб85322,7101846112580114370114400116455116480119060119070доходы от собственностимлн.руб6421,8907812000138901390015275152801686016890социальные выплатымлн.руб63454,37121577135821508215086500865009080090800в том числе:
пенсиимлн.руб464125253457000612006120064630646306792067920пособия и социальная помощьмлн.руб15658,11718018555196101961020470204702135021350стипендиимлн.руб370,6287290295295300300310310Реальные денежные доходы населения% к предыдущему году107,1105,9101,4101,3101,3102,70102,7103,3103,3Среднедушевые денежные доходы (в месяц) руб.1747020087,522100239502395025800258002790027900Средний размер назначенных пенсийруб.8578931510107109351093511547115471213612136Реальный размер назначенных пенсий% к предыдущему году102,2100,8100,5102,4102,4101,1101,1100,8100,8Величина прожиточного минимума (в среднем на душу населения)руб. в месяц532765097 300770077008045804583658365Численность населения с денежными доходами ниже величины прожиточного минимума% от общей численности населения субъекта10,511,711,3111110,710,710,510,5
Доходы консолидированного бюджета Брянской области в2013 году составили 44916,9млн.рублей, или 105,6 процента куровню 2012 года. Объем налоговых иненалоговых платежей уменьшился на3 процента исоставил 24896,1млн.рублей, втом числе:—налог наприбыль организаций уменьшился на33,1 процента(4436, 1млн.рублей);—налог надоходы физических лиц увеличился на12,7процента(10638,2млн.рублей);—акцизы увеличились на0,2 процента (2728,6млн.рублей);—налог наимущество организаций увеличился на8,4процента(2000,4млн.рублей).Основной причиной невыполнения плана поналогу наприбыль организаций явилось сокращение платежей ответственным налогоплательщиком консолидированной группы налогоплательщиков ОАО АК«Транснефть», всостав которой вошло крупнейшее предприятие области—ОАО Магистральные нефтепроводы «Дружба».Безвозмездные поступления увеличились на18,9 процента исоставили 20020,8млн.рублей, втом числе субсидии изфедерального бюджета увеличились на53,2 процента (9155,7млн.рублей), субвенции изфедерального бюджета уменьшились на9,1 процента (2957,2млн.рублей), дотации изфедерального бюджета увеличились на16,1 процента (6337,0млн.рублей).Расходы консолидированного бюджета Брянской области в2013 году составили 48678,5млн.рублей, увеличившись посравнению с2012 годом на10,4 процента. Основной удельный вес врасходах в2013 году занимали расходы наобразование (27,5 процента вобщем объеме расходов). Ихобъем в2013 году увеличился на10,3 процента исоставил 13383,4млн.рублей. Расходы нанациональную экономику увеличились на43,1 процента исоставили 14257,8млн.рублей (впервую очередь, засчет привлечения значительного объема субсидий наподдержку региональных программ развития сельского хозяйства), расходы наздравоохранение уменьшились на22,1 процента (5718,2млн.рублей) всвязи сзавершением реализации в2012 году основных мероприятий программы модернизации здравоохранения Брянской области.Одним изосновных приоритетов расходов бюджета в2013 году являлось исполнение «майских» указов Президента России, впервую очередь, Указа от7мая 2012 года №597 «Омероприятиях пореализации государственной социальной политики» вчасти повышения оплаты труда отдельных категорий работников. Нареализацию положений Указа были направлены значительные бюджетные средства—более 2,3млрд.рублей.Всвязи созначительным объемом средств, направленных нареализацию указов Президента России, атакже выпадающими доходами поналогу наприбыль организаций поитогам 2013 года сложился дефицит финансовых ресурсов всумме 3761,6млн.рублей. Сцелью финансирования дефицита бюджета был увеличен объем государственного внутреннего долга Брянской области до11820,9млн.рублей (47,5 процента отсобственных доходов консолидированного бюджета).Доходы консолидированного бюджета Брянской области в2014 году оцениваются всумме 47667,2млн.рублей, или 106,1 процента куровню 2013 года. Налоговые доходы составят 24235,2млн.рублей, увеличившись на4,9 процента. Налог наприбыль организаций уменьшится на1,5 процента куровню 2013 года (4369,4млн.рублей), акцизы уменьшатся на5,9 процента (2567,9млн.рублей), налог надоходы физических лиц увеличится на4,9 процента (11163,4млн.рублей).Неналоговые доходы увеличатся на15,5процента исоставят2080,7млн.рублей.Безвозмездные поступления увеличатся на6,6 процента посравнению с2013 годом исоставят 21351,3млн.рублей, втом числе субсидии изфедерального бюджета уменьшатся на6,6 процента (8550,5млн.рублей), субвенции изфедерального бюджета увеличатся на2,9 процента (3042,9млн.рублей), дотации изфедерального бюджета увеличатся на8процентов(6846,4млн.рублей).Расходы консолидированного бюджета области в2014 году определены сучетом безусловного исполнения социальных обязательств, обеспечения поэтапного повышения заработной платы отдельным категориям работников бюджетной сферы. Ихобъем в2014году составит49747,5млн.рублей или 102,2 процента к2013 году. Расходы наобразование оцениваются всумме 13279,3млн.рублей, что меньше уровня 2013 года на0,8 процента, нанациональную экономику—12932,7млн.рублей (меньше на9,3 процента), социальную политику—7655,9млн.рублей (больше на5,1 процента). Дефицит финансовых ресурсов консолидированного бюджета в2014 году оценивается всумме 2080,3млн.рублей.При формировании консолидированного бюджета области на2015 год инаплановый период 2016—2017 годов учтены основные направления налоговой ибюджетной политики на2015—2017 годы, мероприятия пореализации «майских» указов Президента Российской Федерации, проект федерального закона «Офедеральном бюджете на2015 год инаплановый период 2016 и2017 годов».Доходы консолидированного бюджета области на2015 год определены всумме 55614,4млн.рублей, что на16,6 процента больше оценки 2014 года. Налоговые доходы прогнозируются всумме 25468,2млн.рублей, что на5,1 процента больше уровня 2014 года, втом числе налог наприбыль организаций—4669,7млн.рублей (больше на6,9 процента), налог надоходы физических лиц 12167,2млн.рублей (больше на9 процентов),акцизы —2129,8млн.рублей (меньше на17 процентов), налог наимущество организаций—2677,9млн.рублей (больше на8 процентов). Неналоговые доходы уменьшаться на20,1 процента исоставят 1661,7млн.рублей.Безвозмездные поступления изфедерального бюджета прогнозируются вобъеме 28484,5млн.рублей, что больше уровня 2014 года на33,4 процента.В2015 году ожидается увеличение поддержки изфедерального бюджета всвязи спередачей, начиная с2015 года, субвенции наосуществление переданных полномочий Российской Федерации попредоставлению отдельных мер социальной поддержки граждан, подвергшихся воздействию радиации.При этом ожидается увеличение финансовой помощи, предоставляемой бюджетам субъектов РФнаподдержку мер пообеспечению сбалансированности бюджетов сцелью реализации «майских» указов Президента России.Расходы консолидированного бюджета области на2015 год определены всумме 57598млн.рублей. Расходы наздравоохранение уменьшатся на14,7 процента исоставят 6464,6млн.рублей, насоциальную политику увеличатся в2,2 раза (16515,3млн.рублей), наобразование увеличатся на6,1 процента (14084,6млн.рублей). Расходы нанациональную экономику прогнозируются вобъеме 12735,5млн.рублей, что составит 98,5 процента к2014 году (уменьшение произойдет преимущественно всвязи ссокращением поступлений субсидий изфедерального бюджета).Доходы консолидированного бюджета области на2016 год определены вобъеме 56550млн.рублей, что на1,7 процента больше уровня 2015 года. Налоговые доходы составят 27920,3млн.рублей, что на9,6 процента больше, чем в2015 году, неналоговые доходы—1706,6млн.рублей (больше на2,7 процента). Безвозмездные поступления изфедерального бюджета уменьшатся на5,5 процента исоставят 26923,1млн.рублей. В2016 году ожидается дальнейшее сокращение поступлений субсидий изфедерального бюджета иувеличение доли нецелевых межбюджетных трансфертов. Расходы консолидированного бюджета области на2016 год определены всумме 57382,3млн.рублей, что меньше уровня 2015 года на0,4 процента.Доходы консолидированного бюджета области на2017 год определены вобъёме 58389,2млн.рублей, что на3,3 процента больше, чем в2016 году. Налоговые доходы составят 29853,6млн.рублей (больше на6,9 процента), неналоговые доходы—1718млн.рублей (больше на0,7 процента). Безвозмездные поступления изфедерального бюджета уменьшатся на0,4 процента исоставят 26817,6млн.рублей. Расходы консолидированного бюджета области на2017 год определены всумме 59222,6млн.рублей (большена3,2 процента).Попрогнозу в2015—2017 годах сложится дефицит финансовых ресурсов консолидированного бюджета вследующих объемах: в2015 году—1983,6млн.рублей, в2016 году—832,3млн.рублей, в2017 году—833,3млн.рублей.Государственный долгБрянской области ивходящих веё состав муниципальных образований в2014 году ожидается вобъеме 12449,8млн.рублей. Попрогнозу в2015 году государственный долг Брянской области составит 13523,6млн.рублей, в2016 году—13484,2млн.рублей, в2017 году—13379млн.рублей. Расходы наобслуживание государственного долга в2015—2017 годах планируются вследующих объемах: 2015 год—983млн.рублей, 2016 год—943млн.рублей, 2017 год—935,1млн.рублей.
При исследовании влияния банковского сектора на развитие региональной экономики первоначально проводят анализ состояния региональной банковской системы, в частности оценивают обеспеченность региона банковскими услугами [3].Проведем анализ обеспеченности Брянской области банковскими услугами в 2010–2014 гг., основываясь на данных сайта ЦБ РФ (табл. 1) [4].Таблица 3 Обеспеченность Брянской области банковскими услугами в 2010–2014 гг.
Показатель20102011201220132014Откл. (+;)Количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных и операционных офисов10212312915619290Институциональная насыщенность банковскими услугами0,460,490,50,60,680,22Финансовая насыщенность банковскими услугами (по активу)0,460,390,360,370,35–0,11Индекс развития сберегательного дела0,650,570,590,590,59–0,06Совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами0,590,540,530,560,57–0,02
По данным табл. 3 можно сделать вывод, что с 2010 по 2014 г. количество кредитных организаций, филиалов, дополнительных и операционных офисов увеличилось почти в 2 раза. Сбербанк России продолжает работу по оптимизации филиальной сети, количество филиалов банка в регионе за 2014 г. сократилось на 18 %, Брянское ОСБ занимает лидирующую и пока недосягаемую для конкурентов позицию по суммарному количеству филиалов, дополнительных офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла, расположенных на территории Брянской области. За анализируемый период институциональная насыщенность региона банковскими услугами имела тенденцию к росту –в 2014 г. она составила 0,68 по сравнению с 0,46 в 2010 г. По данному показателю Брянская область за исследуемый период занимает последнее место по сравнению с показателями регионов Центрального федерального округа (ЦФО).В целом, по данным Банка России совокупный индекс обеспеченности Брянского региона по итогам 2014 г. составляет 0,72 % (Совокупный индекс обеспеченности ЦФО 1,25 %), индекс развития сберегательного дела в Брянском регионе составляет 0,56 % (в ЦФО –1,52 %), финансовая насыщенность банковскими услугами (по объему кредитов) в Брянском регионе составляет 0,9 % (в ЦФО –1,27 %), институциональная насыщенность банковскими услугами (по численности населения) составляет 0,72 % (в ЦФО 1,01%).Для региональных банковских организаций характерна более тесная зависимость от экономического состояния регионов, и в первую очередь от финансового положенияосновных предприятий регионов. В последние годы Брянская область относится к регионам с пониженным инвестиционным потенциалом. Как и большинство граничащих регионов, Брянская область относится к группе регионов с умеренным риском, имеет наихудшие показатели в криминальном и финансовом частных рисках, и этот фактор является основополагающим в низком кредитном потенциале банковского сектора Брянской области.
Ссылки на источники1.Мандрон В.В., Никонец О.Е. Степень волатильности конъюнктуры национального финансового рынка в условиях кризиса//Вестник НГИЭИ. 2016.№3(58). С. 4052.2.Караваева Ю.С., Никонец О.Е. Финансовыйанализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе//Вестник НГИЭИ. 2016.№1(56). С. 7282.3.Ермоленко О.А., Никонец О.Е. Проблемы конкуренции в современных условиях России//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т.11. С. 121125.4.Ливанцова М.А., Ливанцова А.А., Никонец О.Е. Инвестиции в российский туризм: проблемы и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 126130.5.Никонец О.Е., Мишакина А.И., Гапонова М.А. Политика Евросистемы в области электронных денег// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 15.6.Никонец О.Е., Слюсаренко Д.В.Сущность ипотечного кредитования в России и тенденции его развития// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 201205.7.Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная системаплатежных карт России: ее сильные и слабые стороны// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 206210.8.Никонец О.Е., Толстопятова Е.Д., Копылова А.В. Региональные банки в трансформационной экономике//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 216220.9.Никонец О.Е., Кравцов О.А., Феденок Е.А. Платежная и расчетная система Японии// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 221225.10.Никонец О.Е., Новикова А.А., Хохлова И.В. Стратегия развития коммерческого банка как концептуальная основа его деятельности//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 226230.11.Никонец О.Е., Черкасова А.Н. Вовлеченность персонала организации как высший уровень мотивации// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 231235.12.Никонец О.Е., Маслова Ю.В., Ворон К.Н. проблемы и перспективы развития интернетторговли в Брянской области и в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 256260.13.Никонец О.Е., Гринь И.А., Марченко А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27262730.14.Никонец О.Е., Родный М.П. Кредитный риск коммерческого банка: возможности управления//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 15. С. 27312735.15.Никонец О.Е., Хусаинова М.А., Черткова А.А. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 316320.16.Мартынова А.А., Выборнова А.А., Никонец О.Е. Развитие агропромышленного комплекса в Российской Федерации в условиях финансового кризиса// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 6165.17.Понкрашова А.С., Никонец О.Е. Роль БРИКС в мировой политике и экономике в современных условиях// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 7680.18.Никонец О.Е., Марковцова В.А. Современное состояние и значение системы кредитования в Российской Федерации//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016.№1. С. 8690.19.Маркелова Е.А., Никонец О.Е. Роль международных валютнокредитных и финансовых организаций в современной экономике// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 8690.20.Седенко Т.Ю., Никонец О.Е. Стратегия импортозамещения в России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2016. Т. 11. С. 9195.21.Караваева Ю.С., Никонец О.Е., Бондарькова О.А., Лысак Е.В. Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансовоэкономического кризиса// Современная научная мысль. 2016.№3. С. 112121.22.Никонец О.Е., Мельникова О.В. проблемы правового регулирования в сфере использования банковских карт// СМАЛЬТА. 2016.№3. С. 1518.23.МельниковаО.В., Никонец О.Е. Надежность банковских карт//Бюллетень науки и практики. 2016.№6(7). С. 252255.24.Рулинская А.Г., Беспалов Р.А., Беспалова О.В., Зверев А.В., Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Мандрон В.В., Мишина М.Ю., Никонец О.Е., Савинова Е.А., Таранов А.В.Финансовый рынок России: современные характеристики, инструменты, регуляторы Монография / Под общей редакцией А.Г. Рулинской. Москва, 2015.25.Бурда Е.А., Родный М.П., Никонец О.Е. Кредитная политика российских банков в условиях финансового кризиса: перспективы и возможности//В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 139145.26.Никонец О.Е., Чумакова Ю.Н., Орлова К.К. Банковский рынок России: 20142015 г.г.// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 145149.27.Никонец О.Е., Мамедова Л.А. Инновации в банковской сфере// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.28.Никонец О.Е., Куртенок О.В. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 181184.29.Никонец О.Е., Катюшина Е.В. Развитие ипотечного кредитования и его роль в реализации жилищной программы В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. 2015. С. 192200.30.Мельникова О.В., Марченко А.В., Никонец О.Е. Стратегические направления развития деятельности коммерческого банка за счет реализации зарплатного проекта// В сборнике:Инновации в формировании стратегического вектора развития фундаментальных и прикладных научных исследованийсборник научных статей по итогам международной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2015. С. 202205.31.Никонец О.Е., Храмцова О.Е. Совершенствование системы стимулирования труда персонала// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 208214.32.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Молодежное предпринимательство как способ борьбы с безработицей// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С.233237.33.Никонец О.Е., Орлова К.С. Развитие мобильного и онлайн банкинга в России// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 6772.34.Никонец О.Е., Разумовская О.А. Основные аспекты кредитного поведения россиян// В сборнике:Стратегия устойчивого развития экономики регионов: теория и практика//Материалы международной научнопрактической конференции. Экономический факультет. 2015. С. 94100.35.Никонец О.Е., Мандрон В.В., Савинова Е.А. Формирование ресурсной базы коммерческих банков России.IPO банковскогосектора//Вестник Брянского государственного университета. 2015.№2. С. 345348.36.Караваева Ю.С., Ковалерова Л.А., Никонец О.Е. Проблемы и перспективы развития бюджетного финансирования ( на примере бюджета Брянского региона) //Финансовая экономика. 2015.№3. С. 2733.37.Никонец О.Е., Чеснокова Е.М., Марковцова В.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2015.№12. С. 191195.38.Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4348.39.Баранова А.С., Никонец О.Е. Роль и значение кредита в развитии экономики страны// Экономика и управление в XXI веке. 2015.№7. С. 4851.40.Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка// Евразийскийсоюз ученых. 2015.№105(19). С. 124129.41.Nikonetc O.E., Vassilieva M.V. Prospects of banks and their interactions on the market credit products based on a customerorientedapproach //Всборнике:The Fourth International Conference on Economic Sciences2014. С. 123127.42.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России//Вестник Бурятского государственного университета. 2014. № 3. С. 309.43.Никонец О.Е., Мандрон В.В. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России// Вестник Брянского государственного университета. 2014.№3. С. 309313.44.Никонец О.Е. технология организации самостоятельной работы студентовбакалавров//Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 25. С. 186190.45.Никонец О.Е. Венчурный бизнес как основа инновационногоразвития экономики России// Научнометодический электронный журнал Концепт. 2014. Т. 20. С. 29412945.46.Никонец О.Е., Михалев С.И. Перспективы развития инновационноориентированных кредитных организаций//В сборнике:Стратегические коммуникации, теоретические знания и практические навыки в экономике, управлении проектами, педагогике, праве, политологии, природопользовании, психологии, медицине, философии, филологии, социологии, технике, математике, физике, химииСборник научных статей по итогам Международной заочной научнопрактической конференции. Негосударственное образовательное учреждение ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СанктПетербургский Институт Проектного Менеджмента». 2013. С. 229.47.Никонец О.Е., Михалев С.И. Факторы инновационного развития региональной экономики России//Прогрессивные технологии развития. 2013.№11. С. 3541.48.Никонец О.Е. Инновационный тип развития банковской системы// Вестник Брянского государственного университета. 2012.№3(2). С. 293295.49.Никонец О.Е. Интеграция систем регулирования российского и мирового финансового рынка:теоретический и практический аспект// Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.50.Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции российского банковского рынка// Перспективы науки. 2011.№6(21). С. 142144.51.Закиров А., Cелихова О.Е. Производственная инфраструктуры промышленного узла: вопросы теории и практики//монография / А. Закиров, О. Е. Селихова. Москва, 2004.52.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянский государственный педагогический университет им. И. Г. Петровского. Брянск, 200353.Селихова О.Е. Управление формирование и развитием производственной инфраструктуры промышленного узла//диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Брянск, 2002
