Банковская система Англии
ART 970780
Авторы:
А.
М. Преснова, Н.
А. Гончарова
А.
М. Преснова, Н.
А. Гончарова Библиографическое описание статьи для цитирования:
Преснова
А.
М.,
Гончарова
Н.
А. Банковская система Англии // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2017. – Т. 39. – С.
2266–2270. – URL:
http://e-koncept.ru/2017/970780.htm.
Аннотация. Суть данной статьи заключается в подробном рассмотрении банковской системы. Одной из самых важных проблем является то, что к концу XVII в. Англия оказалась на границе денежного провала и 50 лет практически нескончаемых войн с Францией истощили экономику государства. Статья подчеркивает, что в настоящее время банк Англии располагается в центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к меняющимся условиям.
Похожие статьи
Текст статьи
Преснова Анастасия Михайловна,студентФГБОУ ВО «Уральский государственный экономический университет»,г. Екатеринбург nastya5459@mail.ru
Гончарова Надежда Анатольевна,кандидат исторических наук, доцент кафедры иностранных рынков ФГБОУ ВО «Уральский государственный экономический университет», г. Екатеринбургnadin1325x@yandex.ru
Банковская система Англии
Аннотация.Суть даннойстатьи заключается в подробном рассмотрении банковской системы. Одной из самых важных проблем является то, что к концу XVII в. Англия оказалась на границе денежного провала и 50 лет практически нескончаемых войн с Францией истощили экономику государства. Статья подчеркивает, что в настоящее время банк Англии располагается в центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Ключевые слова: Банк Англии, процентные ставки, кредит, финансы, валюта, деньги.
Банк Англии —старейший центральный банк мира. Он появился четыре веканазад в результате сделки междупрактическиобанкротившимся правительством и группой финансистовкредиторов.К концу XVII в. Англияоказалась на границе денежного провала.50 лет практически нескончаемыхвойн с Францией истощили экономику государства. За это время правительственные госслужащиевступили в переговоры с финансистамикредиторами с целью получения средствдля финансированиявоенной кампании. Шотландский финансист Вильям Петерсон предложил правительству от имени своей финансовой группы другой план. В заменна привилегии со стороны государства он порекомендовал создать банк, который выпустит новые банкноты и покроет недостаток. Банк Англии был основан актом парламента 27 июля 1694 г. Сначало в нем трудилось19 служащих. Капитал Банка представлял собой первый государственный долг Великобритании[1].Закон предоставил право правительству признатьправление Банка Англии в составе управляющего и его заместителя, назначаемых на 5 лет, и 16 директоров. Директора назначаются сроком на четыре года, приэтом каждый год меняются четверо из 16. Четыре исполнительных директора работают в Банке на постоянной основе, а остальные 12 представляют коммерческие банки, промышленность, научные круги, профсоюзы.4 апреля 1979 г. первый английский всеобъемлющий банковский закон получил королевское одобрение и вступил в силу 1 октября 1979 г.Структура управления Банка Англии:
Управляющий банком (на 5 лет)
его замы (на 5 лет)
16 директоров (на 4 года)Совет директоров проводит еженедельные заседания, но в принятии политических решений непринимает участие. Деятельность совета направлена на обеспечиваниеучета мнений различных кругов.По законодательству правительство имеет право освобождать сотрудниковот руководящих должностей до указанного срока. В отношении управляющего такая практика никогда не использовалась. Центробанк Великобритании не является самостоятельным центральным банком и подотчетен министру финансов, который несет ответственность перед парламентом за денежнокредитную политику. Формальная зависимость банка Англии от министерства финансов представлялась экспертам основным препятствием на пути присоединения к Европейскому валютному союзу.В настоящее время Банк Англии осуществляет свою деятельность исходя из трех приоритетных целей:поддержка стоимости национальной валюты;обеспечение стабильности финансовой системы;обеспечение и повышение эффективности и конкурентноспособности финансовой системы внутри страны и на международной арене.Банк Англии выполняет следующие функции:* служит банком для коммерческих и иныхцентральных банков, а также для правительства;* реализует монетарную политику;* является эмитентом банкноти другие[2].При выполнении первой функции Банк Англии обслуживает три крупные группы клиентов:Первая —коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки должныиметь определенную сумму на счете и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии. Эта норма резервов и является главным источником дохода Банка Англии.Вторая группа —центральные банки иных государств. Центральные банки иностранных государствимеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.Третья —правительство. Правительство держит счета в Банке Англии. Таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.Главной целью монетарной политики Великобритании считается достижение ценовой стабильности.Одним из инструментов монетарной политики являются операции Банка Англии на открытом рынке. В первый раз он стал использоваться в начале 30гг. XX в. и постепенно сократилдолю учетных операций Банка Англии. Так же активно используется такой инструмент, как валютные интервенции, но он содержитвВеликобритании свою специфику. Банк Англии широко освещает свое участие в данных событиях. Смысл такой почти рекламы в том, чтобы убедить других участников валютного рынка сократить расход собственной валюты. Иногда центральный банк пытается удерживать рынок путем «словесных интервенций», т.е. информируя участников о своей заинтересованности относительно тенденции движения валютного курса. Наряду с Банком Англии монетарную политику в Великобритании проводит казначейство. Банк Англии, в отличие от других банков, не имеет возможность действовать независимо от правительства. Процентные ставкиВыполняя свою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентные ставки в краткосрочном аспекте. Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей со счетов правительства на счета коммерческих банков и напротив,действовать в зависимости от ситуации. Когда поток платежей со счетов банков на счета правительства превосходятобратный поток, возникает ситуация, в которой банковские запасы ликвидных активов понижаются, и появляется нехватка средств на денежном рынке[3]. В противном случае возникает избыток наличности, но более обычная ситуация это появление дефицита, который устраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которой средства обеспечиваются на каждый день.Для того, чтобы не работать с каждым банком индивидуально, Банк Англии использует учетные дома в качестве посредника. Это специализированные дилеры, которые имеют запасы торговых векселей и в которые главные банки помещают лишнюю наличность. Учетные дома используются заемными услугами Банка Англии, который может обеспечить наличные средства, купив ценные бумаги учетных домов либо предоставив им ссуды. Ставки, по которым производятся эти операции, влияют на процентные ставки для экономики в целом. Когда БанкАнглии изменяет эту ставку, коммерческие банки сразу же, как правило меняют свою базисную ставку, по которой определяется ставка по депозитам и ставка ссудного процента.Валютный курсПроцентные ставки влияют на внутренние денежные условия, такие как условия кредита, потребительский спрос, инвестиции, выпуск продукции и цены. Они также могут оказывать влияние на стоимость фунта стерлингов в переводе на другую иностранную валюту. При других равных условиях, чем выше процентные ставки, тем больше иностранныхсредств привлекается в фунт стерлингов, таким образом, они влияют на валютный курс фунта стерлингов по отношению к иностранным валютам.Банк Англии имеет возможность оказывать влияние на валютный курс, используя золотой и валютный запасы страны. Банк Англии может управлять запасами от имени Казначейства. Резервы содержатся на специальном счете, который называется Валютный Уравнительный Счет (ExchangeEqualisationAccount). Он был образован еще в 1930х годах с целью выявления неожиданных колебаний во "внешней стоимости" стерлинга. Процесс, известный как валютная интервенция, состоит в том, что Банк Англии покупает фунт стерлинга за иностранную валюту, когда нужно задержать падение курса или продает их, пытаясь удержать подъёмкурса. Эти операции, конечно, не могут точно определить курс фунта стерлингов на рынке, а существует масса других способов, помимо официальной интервенции.Будучи членом Механизма валютных курсов (ERM exchangeratemechanism) с 8 октября 1990 года, Великобритания была обязана поддерживатькурс своей валюты в определенных рамках по отношению к иностранным валютам. После выхода из ERM 16 сентября 1992 года Великобритания перешла к плавающему валютному курсу[4].ЗаключениеПостроение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многолетнийнавыкрыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность. Банковская система Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболееразвитых систем мира. Она содержит хорошо организованную и разветвленную экономическуюинфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира. Важнойнаправленностьюстановлениябанковской системыАнглиисчитается
размывание границ между отдельными видами кредитных институтов. Строительные общества и Доверительносберегательный банк активно конкурирует с клиринговыми банками в сфере расчетов и других услуг, а крупные банки пробуют закрепиться на ипотечном рынке. Некоторые зарубежные банки (Ситибэнк) широковнедрились на внутренний английский рынок, развили сеть филиалов. Некоторые промышленные монополии создали собственные финансовые учреждения.В настоящее время банк Англии располагаетсяв центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в его функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.
Ссылки на источники1.The Financial Times: Guide to Using The Financial Pages, 2004г.2.Murray N. Rothbard. The Mystery of Banking. Richardson & Snyder. 1983г.3.Политика модернизации в условиях финансовоэкономического кризиса. Балакина Г.Ф. // Кризис экономической системы как фактор нестабильности современного общества // материалы VII международной научнопрактической конференции. 2016. С. 812.
4.Банки и банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. 1997№1. с.26
Гончарова Надежда Анатольевна,кандидат исторических наук, доцент кафедры иностранных рынков ФГБОУ ВО «Уральский государственный экономический университет», г. Екатеринбургnadin1325x@yandex.ru
Банковская система Англии
Аннотация.Суть даннойстатьи заключается в подробном рассмотрении банковской системы. Одной из самых важных проблем является то, что к концу XVII в. Англия оказалась на границе денежного провала и 50 лет практически нескончаемых войн с Францией истощили экономику государства. Статья подчеркивает, что в настоящее время банк Англии располагается в центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Ключевые слова: Банк Англии, процентные ставки, кредит, финансы, валюта, деньги.
Банк Англии —старейший центральный банк мира. Он появился четыре веканазад в результате сделки междупрактическиобанкротившимся правительством и группой финансистовкредиторов.К концу XVII в. Англияоказалась на границе денежного провала.50 лет практически нескончаемыхвойн с Францией истощили экономику государства. За это время правительственные госслужащиевступили в переговоры с финансистамикредиторами с целью получения средствдля финансированиявоенной кампании. Шотландский финансист Вильям Петерсон предложил правительству от имени своей финансовой группы другой план. В заменна привилегии со стороны государства он порекомендовал создать банк, который выпустит новые банкноты и покроет недостаток. Банк Англии был основан актом парламента 27 июля 1694 г. Сначало в нем трудилось19 служащих. Капитал Банка представлял собой первый государственный долг Великобритании[1].Закон предоставил право правительству признатьправление Банка Англии в составе управляющего и его заместителя, назначаемых на 5 лет, и 16 директоров. Директора назначаются сроком на четыре года, приэтом каждый год меняются четверо из 16. Четыре исполнительных директора работают в Банке на постоянной основе, а остальные 12 представляют коммерческие банки, промышленность, научные круги, профсоюзы.4 апреля 1979 г. первый английский всеобъемлющий банковский закон получил королевское одобрение и вступил в силу 1 октября 1979 г.Структура управления Банка Англии:
Управляющий банком (на 5 лет)
его замы (на 5 лет)
16 директоров (на 4 года)Совет директоров проводит еженедельные заседания, но в принятии политических решений непринимает участие. Деятельность совета направлена на обеспечиваниеучета мнений различных кругов.По законодательству правительство имеет право освобождать сотрудниковот руководящих должностей до указанного срока. В отношении управляющего такая практика никогда не использовалась. Центробанк Великобритании не является самостоятельным центральным банком и подотчетен министру финансов, который несет ответственность перед парламентом за денежнокредитную политику. Формальная зависимость банка Англии от министерства финансов представлялась экспертам основным препятствием на пути присоединения к Европейскому валютному союзу.В настоящее время Банк Англии осуществляет свою деятельность исходя из трех приоритетных целей:поддержка стоимости национальной валюты;обеспечение стабильности финансовой системы;обеспечение и повышение эффективности и конкурентноспособности финансовой системы внутри страны и на международной арене.Банк Англии выполняет следующие функции:* служит банком для коммерческих и иныхцентральных банков, а также для правительства;* реализует монетарную политику;* является эмитентом банкноти другие[2].При выполнении первой функции Банк Англии обслуживает три крупные группы клиентов:Первая —коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета в Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых банков в Банке Англии. Банки должныиметь определенную сумму на счете и не имеют права превышать ее. Все банки, осуществляющие деятельность в Великобритании, содержат 0,35 % суммы всех своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии. Эта норма резервов и является главным источником дохода Банка Англии.Вторая группа —центральные банки иных государств. Центральные банки иностранных государствимеют счета и держат золото в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.Третья —правительство. Правительство держит счета в Банке Англии. Таким образом, платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета на социальные нужды проходят через счета Банка Англии.Главной целью монетарной политики Великобритании считается достижение ценовой стабильности.Одним из инструментов монетарной политики являются операции Банка Англии на открытом рынке. В первый раз он стал использоваться в начале 30гг. XX в. и постепенно сократилдолю учетных операций Банка Англии. Так же активно используется такой инструмент, как валютные интервенции, но он содержитвВеликобритании свою специфику. Банк Англии широко освещает свое участие в данных событиях. Смысл такой почти рекламы в том, чтобы убедить других участников валютного рынка сократить расход собственной валюты. Иногда центральный банк пытается удерживать рынок путем «словесных интервенций», т.е. информируя участников о своей заинтересованности относительно тенденции движения валютного курса. Наряду с Банком Англии монетарную политику в Великобритании проводит казначейство. Банк Англии, в отличие от других банков, не имеет возможность действовать независимо от правительства. Процентные ставкиВыполняя свою роль на внутренних денежных рынках, Банк Англии влияет на процентные ставки в краткосрочном аспекте. Банк Англии способен достаточно точно предсказать характер потоков платежей со счетов правительства на счета коммерческих банков и напротив,действовать в зависимости от ситуации. Когда поток платежей со счетов банков на счета правительства превосходятобратный поток, возникает ситуация, в которой банковские запасы ликвидных активов понижаются, и появляется нехватка средств на денежном рынке[3]. В противном случае возникает избыток наличности, но более обычная ситуация это появление дефицита, который устраняется Банком Англии, устанавливающим такую процентную ставку, при которой средства обеспечиваются на каждый день.Для того, чтобы не работать с каждым банком индивидуально, Банк Англии использует учетные дома в качестве посредника. Это специализированные дилеры, которые имеют запасы торговых векселей и в которые главные банки помещают лишнюю наличность. Учетные дома используются заемными услугами Банка Англии, который может обеспечить наличные средства, купив ценные бумаги учетных домов либо предоставив им ссуды. Ставки, по которым производятся эти операции, влияют на процентные ставки для экономики в целом. Когда БанкАнглии изменяет эту ставку, коммерческие банки сразу же, как правило меняют свою базисную ставку, по которой определяется ставка по депозитам и ставка ссудного процента.Валютный курсПроцентные ставки влияют на внутренние денежные условия, такие как условия кредита, потребительский спрос, инвестиции, выпуск продукции и цены. Они также могут оказывать влияние на стоимость фунта стерлингов в переводе на другую иностранную валюту. При других равных условиях, чем выше процентные ставки, тем больше иностранныхсредств привлекается в фунт стерлингов, таким образом, они влияют на валютный курс фунта стерлингов по отношению к иностранным валютам.Банк Англии имеет возможность оказывать влияние на валютный курс, используя золотой и валютный запасы страны. Банк Англии может управлять запасами от имени Казначейства. Резервы содержатся на специальном счете, который называется Валютный Уравнительный Счет (ExchangeEqualisationAccount). Он был образован еще в 1930х годах с целью выявления неожиданных колебаний во "внешней стоимости" стерлинга. Процесс, известный как валютная интервенция, состоит в том, что Банк Англии покупает фунт стерлинга за иностранную валюту, когда нужно задержать падение курса или продает их, пытаясь удержать подъёмкурса. Эти операции, конечно, не могут точно определить курс фунта стерлингов на рынке, а существует масса других способов, помимо официальной интервенции.Будучи членом Механизма валютных курсов (ERM exchangeratemechanism) с 8 октября 1990 года, Великобритания была обязана поддерживатькурс своей валюты в определенных рамках по отношению к иностранным валютам. После выхода из ERM 16 сентября 1992 года Великобритания перешла к плавающему валютному курсу[4].ЗаключениеПостроение нового банковского механизма возможно лишь путем восстановления принципа функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многолетнийнавыкрыночных банковских структур. Поэтому столь важным представляется изучение зарубежной практики организации банковских систем, которые продемонстрировали свою высокую эффективность. Банковская система Великобритании принадлежит к числу старейших и наиболееразвитых систем мира. Она содержит хорошо организованную и разветвленную экономическуюинфраструктуру и опирается на мощный денежный рынок в Лондонском Сити, имеющем тесные связи с главными финансовыми центрами мира. Важнойнаправленностьюстановлениябанковской системыАнглиисчитается
размывание границ между отдельными видами кредитных институтов. Строительные общества и Доверительносберегательный банк активно конкурирует с клиринговыми банками в сфере расчетов и других услуг, а крупные банки пробуют закрепиться на ипотечном рынке. Некоторые зарубежные банки (Ситибэнк) широковнедрились на внутренний английский рынок, развили сеть филиалов. Некоторые промышленные монополии создали собственные финансовые учреждения.В настоящее время банк Англии располагаетсяв центре финансовых и экономических перемен, требующих от него новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в его функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.
Ссылки на источники1.The Financial Times: Guide to Using The Financial Pages, 2004г.2.Murray N. Rothbard. The Mystery of Banking. Richardson & Snyder. 1983г.3.Политика модернизации в условиях финансовоэкономического кризиса. Балакина Г.Ф. // Кризис экономической системы как фактор нестабильности современного общества // материалы VII международной научнопрактической конференции. 2016. С. 812.
4.Банки и банковская деятельность: Англия // Банковские услуги. 1997№1. с.26
