Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011-2014 гг.
Л.
А. ХолоповаБиблиографическое описание статьи для цитирования:
Холопова
Л.
А.,
Добрычева
И.
В. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011-2014 гг. // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2015. – № 4 (апрель). – С.
176–180. – URL:
http://e-koncept.ru/2015/15124.htm.
Аннотация. В исследовании представлен анализ показателей рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за период 2011–2014 гг. Материалом для исследования служат данные, представленные на сайтах Росстата и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Результатом исследования является выделение основных тенденций на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации: значительный рост ввода жилой недвижимости, особенно в 2014 г.; рост цен на жилье на первичном рынке одновременно с ростом среднедушевых доходов населения в Российской Федерации; снижение коэффициента доступности жилья; рост количества выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации и их снижение в денежном выражении.
Ключевые слова:
жилая недвижимость, ипотечное кредитование, средневзвешенная процентная ставка, коэффициент доступности жилья
Текст статьи
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 1
ART15124
УДК 336.763.34
Добрычева Ирина Викторовна, ассистент Юргинского технологического института (филиала) ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский политехнический университет», г. Юргаdobrycheva@tpu.ru
Холопова Любовь Алексеевна, кандидат педагогических наук, доцент Юргинского технологического института (филиала) ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский политехнический университет», г. Юргаkholopova_53@mail.ru
Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.
Аннотация. В исследовании представлен анализ показателей рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за период 2011–2014 гг. Материалом для исследования служат данные, представленные на сайтах Росстата и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Результатом исследования является выделение основных тенденций на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации: значительный рост ввода жилой недвижимости, особенно в 2014 г.; рост цен на жилье на первичном рынке одновременно с ростом среднедушевых доходов населения в Российской Федерации; снижение коэффициента доступности жилья; рост количества выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации и их снижение в денежном выражении. Ключевые слова: жилая недвижимость, ипотечное кредитование, средневзвешенная процентная ставка, коэффициент доступности жилья.Раздел: (04) экономика.
Одним из важнейших факторов, оказывающих значительное влияние на динамику уровня основных демографических показателей, является состояние рынка жилой недвижимости. Однако проблема обеспечения граждан доступным жильем в российской социальной политике на протяжении достаточно длительного времени остается одним из самых острых вопросов. В настоящее время исследование системы ипотечного кредитования нашло отражение в работах И.В. Довдиенко, В.А. Савиновой, П.Н. Кострикина, М.С. Шанвазовой и др. Цель нашей работы состоит в анализе показателей ипотечного жилищного кредитования в России в 2010–2014 гг. Задачи работы: анализ динамики показателей за 2010–2013 гг.: ввод жилой недвижимости, количество построенных квартир, цены на жилье на первичном и вторичном рынках, среднедушевые доходынаселения РФ, количество выданных ипотечных кредитов, средневзвешенная процентная ставка. Результаты работы могут быть использованы как для дальнейших исследований, так и в качестве информационной базы для агентств, а также физических лиц.Понятие ипотечного жилищного кредитования в отечественной научной литературе недостаточно исследовано, так как в России система ипотечного кредитования начала функционировать относительно недавно по сравнению с экономически развитыми странами. Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 2
Одним из важнейших факторов, оказывающих значительное влияние на динамику уровня основных демографических показателей, является состояние рынка жилой недвижимости. Однако проблема обеспечения граждан доступным жильем в российской социальной политике на протяжении достаточно длительного времени остается одним из самых острых вопросов. В табл.1 представлена динамика ввода жилой недвижимости в период 20102014 гг. [1]Таблица 1
Динамика ввода жилой недвижимости за 20102014 гг. по РФ
ГодВвод жилья,тыс. кв. мИзменениеТыс. кв. м%201058114,3
201162263,94149,67,1201265219,62955,74,7201370 4855265,48,120148185611371,016,1
Данные табл.1 показывают, что в 2010 г.в Российской Федерации было введено 58114,3 тыс. кв. м, а в 2011 г.–62263,9 тыс. кв. мжилой недвижимости, что на 7,1%больше, чем в 2010 г.В 2012 г.ввод жилья увеличился по сравнению с 2011 г.на 4,7%и составил 65219,6 тыс. кв. м.Еще интенсивнее он увеличивается в 2013г.–на 8,07%, а 2014 г.–на 16,1%.Таким образом, в период 20102014 гг. вРоссии наблюдается значительный рост ввода жилой недвижимости, причемнаиболее интенсивно ввод жилой недвижимости осуществлялся в 2014 г.
В табл.2 представлена динамика обеспеченности населения Российской Федерации жильем в период 20102014гг. Таблица 2
Динамика обеспеченности населения Российской Федерации жильем
за 20102014 гг.
ГодОбеспеченность населения жильем,кв. м/чел.Изменениекв. м/чел.%201022,6––201123,00,41,8201223,40,41,7201323,40,00,02014Данных нет
Данные табл.2 свидетельствуют о ежегодном увеличении обеспеченности населения Российской Федерации жильем в 20102013 гг. на 0,4 кв. мна человека,или на 1,8%,в 2013 г.рост замедлился.Следует отметить, что вместе с оживлениемрынка недвижимости цены на жилье в Российской Федерации в 2012 г.Стали расти. Рост цен на жилье в целом соответствует росту доходов населения и не приводит к сокращению доступности приобретения жилья.В табл.3 представлена динамика средних цен в Российской Федерации на первичном рынке жилья в период за 20102013 гг.[2]
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 3
Таблица 3Динамика средних цен в Российской Федерации на первичном рынке жильяза 20102013 гг.
ГодСредняя цена, руб. за 1 кв. мИзменениеруб.%201048 144––201143 686
4 458
9,3201248 1634 47710,32013 50 20820454,22014Данных нет
Данные табл.3 показывают, что средняя цена на первичном рынке жилья в России в 2011 г.упала на 9,3%и составила 43 686 руб. за 1 кв. м.В 2012 г.она значительно выросла –на 10,3%по сравнению с 2011 г. и составила 48 163 руб. за 1кв.м, в 2013 г.она выросла незначительно –на 4,2%. В табл.4 представлена динамика средних цен в Российской Федерации на вторичном рынке жилья в период за 20102013 гг. Таблица 4
Динамика средних цен в Российской Федерации на вторичном рынке жилья за 20102013 гг. [3]
ГодСредняя цена, руб. за 1 кв. мИзменениеруб.%201059 998––201148 243
11 755
19,6201256 3708 12716,8201356 4781080,22014Данных нет
На вторичном рынке жилья в России в 2011 г.цена упала на 19,6%и составила 48 243 руб. за 1 кв. м.В 2012 г.она значительно выросла –на 16,8%по сравнению с 2011 г.и составила 56 370 руб. за 1 кв. м, но в 2013 г.она практически осталась на прежнем уровне –56 478 руб. за 1 кв.м.Таким образом, в целом за исследуемый период наблюдаются снижение цен на рынке жилья в 2011 г.по сравнению с 2010 г.и их рост в 2012 г., незначительные изменения в 2013 г.Однако если на первичном рынке жилья цены превысили уровень 2010 г., то на вторичном они его еще не достигли. Таблица 5Динамика среднедушевых доходов населения в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодДоход, руб. в мес.Изменениеруб.%201018717
2011207131996,010,72012227192006,09,72013259573238,014,32014277491792,06,9
Данные табл.5 свидетельствуют о росте среднедушевых доходов населения в Российской Федерации в период 20102012 гг.: в 2011 г.–на 10,7%, а в 2012 г.–на 9,7%. В2013 г.прирост составил 14,3%, ав 2014 г.–всего 6,9%.Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 4
В мировой практике ООН используется показатель «коэффициент доступности жилья» –число лет, в течение которых можно накопить на квартиру, если откладывать все полученные семьей доходы на приобретение квартиры. В табл.6 представлены расчет и динамика коэффициента доступности жилья в Российской Федерации в период 20102014 гг.Таблица 6 Динамика коэффициента доступности жилья в Российской Федерации и Кемеровской области в частности за 20102014 гг., лет [4]
20102011201220132014Изменение,%2012/20112013/20122014/2013Российская Федерация–3,143,233,053,032,95,62,9
Данные табл.6 показывают, что в 2011 г.доступность жилья в Российской Федерациизначительно повысилась, однаков 2012 г.наблюдается увеличение коэффициента доступности жилья, особенно на рынке Кемеровской области. В 2013 г.коэффициент снижается на 5,6%, в 2014 г.данный коэффициент продолжает уменьшаться.В табл.7 представлена динамика количества зарегистрированных прав на жилье в Российской Федерации в период 20102014 гг.[5]Таблица 7Динамика количества зарегистрированных прав на жилье в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодКоличество зарегистрированных прав, млн ед.Изменениемлнед.%20103,1––20113,90,825,820124,20,37,720134,40,24,82014Данных нет
Из табл.7 видно, что количество зарегистрированных прав на жилье в Российской федерации в 2011 г.увеличилось на 25,8%и составило 3,9 млнед., а в 2012г.–на 7,7%по сравнению с 2011 г. С 2012 г.рост этого показателя замедляется. Росту жилищного рынка в 20102013 гг. в России способствовал рост ипотечного рынка. Динамика доли ипотечных сделок в общем количестве прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в Российской Федерации в период 20102012 гг., представлена в табл.8.Таблица 8
Динамика доли прав собственности, обремененных ипотекой, в общем количестве прав собственности за 20102013 гг.
ГодДоля прав собственности, обремененных ипотекой,%Изменениеп.п.%201014,6––201117,63,020,6201220,93,318,82013нет данных
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 5
Данные табл.8 показывают, что увеличение доли ипотечных сделок в России в 2011 г.по сравнению с 2010 г.составило три процентных пункта,или 20,6%, а в 2012г.увеличилось еще на 3,3 процентных пункта,или на 18,8%. Таким образом, проведенный анализ свидетельствует об активном развитии российского рынка жилой недвижимости в последние годы. Так, в 2012 г.количество прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем, превысило уровень 2011 г.на 8%и достигло отметки 4,2 млн, а в 2013 г.рост продолжился, к 2013 г.ввод жилья вырос на 8%, составив 70,5 млнкв. м.Рынок жилья в Кемеровской области растет вместе с общероссийским рынком, хотя и меньшими темпами.Вместе с оживлением рынка недвижимости цены на жилье вРоссийской Федерации в 2012 г.перешли к росту и продолжили его в 2013 г.на общероссийском рынке, преимущественно в секторе цен на первичном рынке жилья. При этом рост цен на жилье в целом соответствует росту доходов населения и не приводит к сокращению доступности приобретения жилья.Тем не менеевосстановление строительного сектора идет быстрыми темпами и в 2014 г.Одним из основных факторов развития рынка жилья стало увеличение доли ипотечных сделок: в 2011 г.по сравнению с 2010 г.составило 3 процентных пункта,или 20,6%, а в 2012 г.–еще на 3,3 процентных пункта,или на 18,8%.Динамика количества выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации в период 20102014 гг.представлена в табл.9 [6].Таблица 9Динамика количества выданных ипотечных кредитов накопленным итогом в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодКоличество выданных ипотечных кредитов, шт.Изменениешт.%2010301433––2011523282221849,0
2012691724168442,024,12013825039133315,020,920141012312187273,040,5
Данные табл.9 показывают, что количество выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации ежегодно снижается в 2012 и 2013 гг., однако в 2014 г.количество выданных ипотечных кредитов возросло на 40,5% и составило 187273. Всего к 2014 г.в России было выдано 10123112 ипотечных кредитов. В табл.10 представлена динамика объема выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации в период 20102014 гг. в млн руб. [7]Таблица 10Динамика объема выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодОбъем выданных ипотечных кредитов, млн. руб.Изменениемлн руб.%2010376331––2011716944340613,090,520121031992315048,043,920131353792321800,031,220141762609408817,030,2
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 6
Данные табл.10 свидетельствуют о том, что объем выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации имеет тенденцию к росту. Однако если в 2011 г.темп его прироста составил 91%(340613 млнруб.) по сравнению с 2010 г., в 2012 г.–44%(315048 млнруб.) по сравнению с 2011 г., в 2013 –31% и в 2014 г. –30,2% по сравнению с 2012 и 2013 гг. соответственно. Таким образом, количество выданных ипотечных кредитов в денежном выражении снижается. В табл.11 представлена динамика средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выданным в рублях в Российской Федерации в период 20102014 гг.[8]Таблица 11
Динамика средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выданным в рубляхв Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодПроцентная ставка,%Изменениеп.п.%201013,1––201111,91,29,2201212,30,43,4201312,40,10,8201412,50,10,8
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в рублях в Российской Федерации, как показывают данные табл.11, в целом снизилась по сравнению с 2010 г. и составила в 2012 г.12,3%, однако в 2013 г.она незначительно возросла –на 0,8% –и продолжила свой рост в 2014 г.Таким образом, проведенный анализ показал, что в течение 20102014 гг.российский ипотечный рынок активно рос. Объемы выдачи ипотечных кредитов являются максимальными за всю историю наблюдений показателя ежегодной выдачи ипотечных кредитов Банком России. Таким образом, можно сделать вывод, что после кризиса рынок ипотечного кредитования восстановился. В условиях рыночного хозяйствования государственная жилищная политика представляет собой систему мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, которые осуществляются в целях стабилизации и приспособления современной социальноэкономической системы к меняющимся условиям уполномоченными государственными учреждениями и общественными организациями, как в центре, так и на местах. Решение современных проблем в жилищной сфере связано с реализацией Указа Президента РФ «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищнокоммунальных услуг» от 07.05.2012г. № 600 [9]. По анализу подпрограммы «Жилище» по итогам 2012 г.из 10 целевых индикаторов и показателей значения выше плановыхдостигнуты по 4 позициям [10].Таким образом, дальнейшая реализация программы требует корректировки. Для развития рынка необходимы как рост количества выданных кредитов, так и их последующее рефинансирование. Необходимо снижать ставку по ипотечным кредитам, максимально наполнять рынок конкурентоспособными компаниями, осуществляющими кредитование. Информационная доступность, накопление и обобщение статистических данных по рынку ипотечного жилищного кредитования позволят банкам подходить к оценке заемщиков более дифференцированно.
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 7
Ссылки на источники1.Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. –URL: http://ahml.ru/
2.Федеральная служба государственной статистики. –URL: http://www.gks.ru3.Там же.4.Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.5.Там же.6.Там же.7.Там же.8.Там же.9.Указ Президента РФ от 07.05.2012г. № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищнокоммунальных услуг» // Собрание законодательства РФ. –2012.–№ 19. –Ст. 2337. 10.Сведения о параметрах реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье–гражданам России». –URL: Режим доступа: http://www.ako.ru/PRIORITET/gilie.pdf
Irina Dobrycheva,Assistant of a lecturer, YurgaTechnological Institute (branch) of National Research Tomsk Polytechnic Universit»,Yurgadobrycheva@tpu.ruLubov Kholopova, Candidate of Pedagogic Sciences, Associate Professorat YurgaTechnological Institute (branch) of National Research Tomsk Polytechnic Universit»,Yurgakholopova_53@mail.ruAssessment of dynamics of mortgage market of the Russian Federation for 20112014 Abstract.The study presents an analysis of mortgage market of the Russian Federation for 20112014.The material for the study are the data provided on the websites of the Rosstat and the Agency for housing mortgage lending. The result of this studyhighlights the main trends in mortgage market of the Russian Federation: significant growth of commissioning of residential real estate, especially in 2014; growth of housing prices in primary market simultaneously with growth in per capita incomes in the Russian Federation; reduced housing affordability index; growth of number of mortgage loans in the Russian Federation and their decline in monetary terms. Keywords:real estate,mortgage loans, weighted average interest rate, housing affordability index.References1.Agentstvo po ipotechnomu zhilishhnomu kreditovaniju. Available at: http://ahml.ru/ (in Russian).2.Federal'naja sluzhba gosudarstvennoj statistiki. Available at: http://www.gks.ru(in Russian).3.Ibid.4.Agentstvo po ipotechnomu zhilishhnomu kreditovaniju.5.Ibid.6.Ibid.7.Ibid.8.Ibid.9.(2012) “Ukaz Prezidenta RF ot 07.05.2012g. № 600 ‘O merah po obespecheniju grazhdan Rossijskoj Federacii dostupnym i komfortnym zhil'em i povysheniju kachestva zhilishhnokommunal'nyh uslug’”, Sobranie zakonodatel'stva RF, № 19, st. 2337(in Russian). 10.Svedenija o parametrah realizacii prioritetnogo nacional'nogo proekta “Dostupnoe i komfortnoe zhil'e –grazhdanam Rossii”.Available at: Rezhim dostupa: http://www.ako.ru/PRIORITET/gilie.pdf(in Russian).
Рекомендованокпубликации:
Горевым П. М., кандидатом педагогических наук, главным редактором журнала «Концепт»
Поступила в редакциюReceived06.04.15Получена положительная рецензияReceived a positive review08.04.15ПринятакпубликацииAccepted for publication08.04.15ОпубликованаPublished30.04.15
© Концепт, научнометодический электронный журнал, 2015©Добрычева И. В., Холопова Л. А., 2015www.ekoncept.ru
ART15124
УДК 336.763.34
Добрычева Ирина Викторовна, ассистент Юргинского технологического института (филиала) ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский политехнический университет», г. Юргаdobrycheva@tpu.ru
Холопова Любовь Алексеевна, кандидат педагогических наук, доцент Юргинского технологического института (филиала) ФГАОУ ВО «Национальный исследовательский Томский политехнический университет», г. Юргаkholopova_53@mail.ru
Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.
Аннотация. В исследовании представлен анализ показателей рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за период 2011–2014 гг. Материалом для исследования служат данные, представленные на сайтах Росстата и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Результатом исследования является выделение основных тенденций на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации: значительный рост ввода жилой недвижимости, особенно в 2014 г.; рост цен на жилье на первичном рынке одновременно с ростом среднедушевых доходов населения в Российской Федерации; снижение коэффициента доступности жилья; рост количества выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации и их снижение в денежном выражении. Ключевые слова: жилая недвижимость, ипотечное кредитование, средневзвешенная процентная ставка, коэффициент доступности жилья.Раздел: (04) экономика.
Одним из важнейших факторов, оказывающих значительное влияние на динамику уровня основных демографических показателей, является состояние рынка жилой недвижимости. Однако проблема обеспечения граждан доступным жильем в российской социальной политике на протяжении достаточно длительного времени остается одним из самых острых вопросов. В настоящее время исследование системы ипотечного кредитования нашло отражение в работах И.В. Довдиенко, В.А. Савиновой, П.Н. Кострикина, М.С. Шанвазовой и др. Цель нашей работы состоит в анализе показателей ипотечного жилищного кредитования в России в 2010–2014 гг. Задачи работы: анализ динамики показателей за 2010–2013 гг.: ввод жилой недвижимости, количество построенных квартир, цены на жилье на первичном и вторичном рынках, среднедушевые доходынаселения РФ, количество выданных ипотечных кредитов, средневзвешенная процентная ставка. Результаты работы могут быть использованы как для дальнейших исследований, так и в качестве информационной базы для агентств, а также физических лиц.Понятие ипотечного жилищного кредитования в отечественной научной литературе недостаточно исследовано, так как в России система ипотечного кредитования начала функционировать относительно недавно по сравнению с экономически развитыми странами. Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 2
Одним из важнейших факторов, оказывающих значительное влияние на динамику уровня основных демографических показателей, является состояние рынка жилой недвижимости. Однако проблема обеспечения граждан доступным жильем в российской социальной политике на протяжении достаточно длительного времени остается одним из самых острых вопросов. В табл.1 представлена динамика ввода жилой недвижимости в период 20102014 гг. [1]Таблица 1
Динамика ввода жилой недвижимости за 20102014 гг. по РФ
ГодВвод жилья,тыс. кв. мИзменениеТыс. кв. м%201058114,3
201162263,94149,67,1201265219,62955,74,7201370 4855265,48,120148185611371,016,1
Данные табл.1 показывают, что в 2010 г.в Российской Федерации было введено 58114,3 тыс. кв. м, а в 2011 г.–62263,9 тыс. кв. мжилой недвижимости, что на 7,1%больше, чем в 2010 г.В 2012 г.ввод жилья увеличился по сравнению с 2011 г.на 4,7%и составил 65219,6 тыс. кв. м.Еще интенсивнее он увеличивается в 2013г.–на 8,07%, а 2014 г.–на 16,1%.Таким образом, в период 20102014 гг. вРоссии наблюдается значительный рост ввода жилой недвижимости, причемнаиболее интенсивно ввод жилой недвижимости осуществлялся в 2014 г.
В табл.2 представлена динамика обеспеченности населения Российской Федерации жильем в период 20102014гг. Таблица 2
Динамика обеспеченности населения Российской Федерации жильем
за 20102014 гг.
ГодОбеспеченность населения жильем,кв. м/чел.Изменениекв. м/чел.%201022,6––201123,00,41,8201223,40,41,7201323,40,00,02014Данных нет
Данные табл.2 свидетельствуют о ежегодном увеличении обеспеченности населения Российской Федерации жильем в 20102013 гг. на 0,4 кв. мна человека,или на 1,8%,в 2013 г.рост замедлился.Следует отметить, что вместе с оживлениемрынка недвижимости цены на жилье в Российской Федерации в 2012 г.Стали расти. Рост цен на жилье в целом соответствует росту доходов населения и не приводит к сокращению доступности приобретения жилья.В табл.3 представлена динамика средних цен в Российской Федерации на первичном рынке жилья в период за 20102013 гг.[2]
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 3
Таблица 3Динамика средних цен в Российской Федерации на первичном рынке жильяза 20102013 гг.
ГодСредняя цена, руб. за 1 кв. мИзменениеруб.%201048 144––201143 686
4 458
9,3201248 1634 47710,32013 50 20820454,22014Данных нет
Данные табл.3 показывают, что средняя цена на первичном рынке жилья в России в 2011 г.упала на 9,3%и составила 43 686 руб. за 1 кв. м.В 2012 г.она значительно выросла –на 10,3%по сравнению с 2011 г. и составила 48 163 руб. за 1кв.м, в 2013 г.она выросла незначительно –на 4,2%. В табл.4 представлена динамика средних цен в Российской Федерации на вторичном рынке жилья в период за 20102013 гг. Таблица 4
Динамика средних цен в Российской Федерации на вторичном рынке жилья за 20102013 гг. [3]
ГодСредняя цена, руб. за 1 кв. мИзменениеруб.%201059 998––201148 243
11 755
19,6201256 3708 12716,8201356 4781080,22014Данных нет
На вторичном рынке жилья в России в 2011 г.цена упала на 19,6%и составила 48 243 руб. за 1 кв. м.В 2012 г.она значительно выросла –на 16,8%по сравнению с 2011 г.и составила 56 370 руб. за 1 кв. м, но в 2013 г.она практически осталась на прежнем уровне –56 478 руб. за 1 кв.м.Таким образом, в целом за исследуемый период наблюдаются снижение цен на рынке жилья в 2011 г.по сравнению с 2010 г.и их рост в 2012 г., незначительные изменения в 2013 г.Однако если на первичном рынке жилья цены превысили уровень 2010 г., то на вторичном они его еще не достигли. Таблица 5Динамика среднедушевых доходов населения в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодДоход, руб. в мес.Изменениеруб.%201018717
2011207131996,010,72012227192006,09,72013259573238,014,32014277491792,06,9
Данные табл.5 свидетельствуют о росте среднедушевых доходов населения в Российской Федерации в период 20102012 гг.: в 2011 г.–на 10,7%, а в 2012 г.–на 9,7%. В2013 г.прирост составил 14,3%, ав 2014 г.–всего 6,9%.Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 4
В мировой практике ООН используется показатель «коэффициент доступности жилья» –число лет, в течение которых можно накопить на квартиру, если откладывать все полученные семьей доходы на приобретение квартиры. В табл.6 представлены расчет и динамика коэффициента доступности жилья в Российской Федерации в период 20102014 гг.Таблица 6 Динамика коэффициента доступности жилья в Российской Федерации и Кемеровской области в частности за 20102014 гг., лет [4]
20102011201220132014Изменение,%2012/20112013/20122014/2013Российская Федерация–3,143,233,053,032,95,62,9
Данные табл.6 показывают, что в 2011 г.доступность жилья в Российской Федерациизначительно повысилась, однаков 2012 г.наблюдается увеличение коэффициента доступности жилья, особенно на рынке Кемеровской области. В 2013 г.коэффициент снижается на 5,6%, в 2014 г.данный коэффициент продолжает уменьшаться.В табл.7 представлена динамика количества зарегистрированных прав на жилье в Российской Федерации в период 20102014 гг.[5]Таблица 7Динамика количества зарегистрированных прав на жилье в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодКоличество зарегистрированных прав, млн ед.Изменениемлнед.%20103,1––20113,90,825,820124,20,37,720134,40,24,82014Данных нет
Из табл.7 видно, что количество зарегистрированных прав на жилье в Российской федерации в 2011 г.увеличилось на 25,8%и составило 3,9 млнед., а в 2012г.–на 7,7%по сравнению с 2011 г. С 2012 г.рост этого показателя замедляется. Росту жилищного рынка в 20102013 гг. в России способствовал рост ипотечного рынка. Динамика доли ипотечных сделок в общем количестве прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в Российской Федерации в период 20102012 гг., представлена в табл.8.Таблица 8
Динамика доли прав собственности, обремененных ипотекой, в общем количестве прав собственности за 20102013 гг.
ГодДоля прав собственности, обремененных ипотекой,%Изменениеп.п.%201014,6––201117,63,020,6201220,93,318,82013нет данных
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 5
Данные табл.8 показывают, что увеличение доли ипотечных сделок в России в 2011 г.по сравнению с 2010 г.составило три процентных пункта,или 20,6%, а в 2012г.увеличилось еще на 3,3 процентных пункта,или на 18,8%. Таким образом, проведенный анализ свидетельствует об активном развитии российского рынка жилой недвижимости в последние годы. Так, в 2012 г.количество прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем, превысило уровень 2011 г.на 8%и достигло отметки 4,2 млн, а в 2013 г.рост продолжился, к 2013 г.ввод жилья вырос на 8%, составив 70,5 млнкв. м.Рынок жилья в Кемеровской области растет вместе с общероссийским рынком, хотя и меньшими темпами.Вместе с оживлением рынка недвижимости цены на жилье вРоссийской Федерации в 2012 г.перешли к росту и продолжили его в 2013 г.на общероссийском рынке, преимущественно в секторе цен на первичном рынке жилья. При этом рост цен на жилье в целом соответствует росту доходов населения и не приводит к сокращению доступности приобретения жилья.Тем не менеевосстановление строительного сектора идет быстрыми темпами и в 2014 г.Одним из основных факторов развития рынка жилья стало увеличение доли ипотечных сделок: в 2011 г.по сравнению с 2010 г.составило 3 процентных пункта,или 20,6%, а в 2012 г.–еще на 3,3 процентных пункта,или на 18,8%.Динамика количества выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации в период 20102014 гг.представлена в табл.9 [6].Таблица 9Динамика количества выданных ипотечных кредитов накопленным итогом в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодКоличество выданных ипотечных кредитов, шт.Изменениешт.%2010301433––2011523282221849,0
2012691724168442,024,12013825039133315,020,920141012312187273,040,5
Данные табл.9 показывают, что количество выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации ежегодно снижается в 2012 и 2013 гг., однако в 2014 г.количество выданных ипотечных кредитов возросло на 40,5% и составило 187273. Всего к 2014 г.в России было выдано 10123112 ипотечных кредитов. В табл.10 представлена динамика объема выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации в период 20102014 гг. в млн руб. [7]Таблица 10Динамика объема выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодОбъем выданных ипотечных кредитов, млн. руб.Изменениемлн руб.%2010376331––2011716944340613,090,520121031992315048,043,920131353792321800,031,220141762609408817,030,2
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 6
Данные табл.10 свидетельствуют о том, что объем выданных ипотечных кредитов в Российской Федерации имеет тенденцию к росту. Однако если в 2011 г.темп его прироста составил 91%(340613 млнруб.) по сравнению с 2010 г., в 2012 г.–44%(315048 млнруб.) по сравнению с 2011 г., в 2013 –31% и в 2014 г. –30,2% по сравнению с 2012 и 2013 гг. соответственно. Таким образом, количество выданных ипотечных кредитов в денежном выражении снижается. В табл.11 представлена динамика средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выданным в рублях в Российской Федерации в период 20102014 гг.[8]Таблица 11
Динамика средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выданным в рубляхв Российской Федерации за 20102014 гг.
ГодПроцентная ставка,%Изменениеп.п.%201013,1––201111,91,29,2201212,30,43,4201312,40,10,8201412,50,10,8
Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, выданным в рублях в Российской Федерации, как показывают данные табл.11, в целом снизилась по сравнению с 2010 г. и составила в 2012 г.12,3%, однако в 2013 г.она незначительно возросла –на 0,8% –и продолжила свой рост в 2014 г.Таким образом, проведенный анализ показал, что в течение 20102014 гг.российский ипотечный рынок активно рос. Объемы выдачи ипотечных кредитов являются максимальными за всю историю наблюдений показателя ежегодной выдачи ипотечных кредитов Банком России. Таким образом, можно сделать вывод, что после кризиса рынок ипотечного кредитования восстановился. В условиях рыночного хозяйствования государственная жилищная политика представляет собой систему мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, которые осуществляются в целях стабилизации и приспособления современной социальноэкономической системы к меняющимся условиям уполномоченными государственными учреждениями и общественными организациями, как в центре, так и на местах. Решение современных проблем в жилищной сфере связано с реализацией Указа Президента РФ «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищнокоммунальных услуг» от 07.05.2012г. № 600 [9]. По анализу подпрограммы «Жилище» по итогам 2012 г.из 10 целевых индикаторов и показателей значения выше плановыхдостигнуты по 4 позициям [10].Таким образом, дальнейшая реализация программы требует корректировки. Для развития рынка необходимы как рост количества выданных кредитов, так и их последующее рефинансирование. Необходимо снижать ставку по ипотечным кредитам, максимально наполнять рынок конкурентоспособными компаниями, осуществляющими кредитование. Информационная доступность, накопление и обобщение статистических данных по рынку ипотечного жилищного кредитования позволят банкам подходить к оценке заемщиков более дифференцированно.
Добрычева И. В., Холопова Л. А. Оценка динамики рынка ипотечного кредитования Российской Федерации за 2011–2014 гг.// Концепт. –2015. –№04(апрель).–ART15124. –0,4 п. л. –URL: http://ekoncept.ru/2015/15124.htm. –Гос. рег. Эл№ ФС 7749965.–ISSN 2304120X. 7
Ссылки на источники1.Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. –URL: http://ahml.ru/
2.Федеральная служба государственной статистики. –URL: http://www.gks.ru3.Там же.4.Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.5.Там же.6.Там же.7.Там же.8.Там же.9.Указ Президента РФ от 07.05.2012г. № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищнокоммунальных услуг» // Собрание законодательства РФ. –2012.–№ 19. –Ст. 2337. 10.Сведения о параметрах реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье–гражданам России». –URL: Режим доступа: http://www.ako.ru/PRIORITET/gilie.pdf
Irina Dobrycheva,Assistant of a lecturer, YurgaTechnological Institute (branch) of National Research Tomsk Polytechnic Universit»,Yurgadobrycheva@tpu.ruLubov Kholopova, Candidate of Pedagogic Sciences, Associate Professorat YurgaTechnological Institute (branch) of National Research Tomsk Polytechnic Universit»,Yurgakholopova_53@mail.ruAssessment of dynamics of mortgage market of the Russian Federation for 20112014 Abstract.The study presents an analysis of mortgage market of the Russian Federation for 20112014.The material for the study are the data provided on the websites of the Rosstat and the Agency for housing mortgage lending. The result of this studyhighlights the main trends in mortgage market of the Russian Federation: significant growth of commissioning of residential real estate, especially in 2014; growth of housing prices in primary market simultaneously with growth in per capita incomes in the Russian Federation; reduced housing affordability index; growth of number of mortgage loans in the Russian Federation and their decline in monetary terms. Keywords:real estate,mortgage loans, weighted average interest rate, housing affordability index.References1.Agentstvo po ipotechnomu zhilishhnomu kreditovaniju. Available at: http://ahml.ru/ (in Russian).2.Federal'naja sluzhba gosudarstvennoj statistiki. Available at: http://www.gks.ru(in Russian).3.Ibid.4.Agentstvo po ipotechnomu zhilishhnomu kreditovaniju.5.Ibid.6.Ibid.7.Ibid.8.Ibid.9.(2012) “Ukaz Prezidenta RF ot 07.05.2012g. № 600 ‘O merah po obespecheniju grazhdan Rossijskoj Federacii dostupnym i komfortnym zhil'em i povysheniju kachestva zhilishhnokommunal'nyh uslug’”, Sobranie zakonodatel'stva RF, № 19, st. 2337(in Russian). 10.Svedenija o parametrah realizacii prioritetnogo nacional'nogo proekta “Dostupnoe i komfortnoe zhil'e –grazhdanam Rossii”.Available at: Rezhim dostupa: http://www.ako.ru/PRIORITET/gilie.pdf(in Russian).
Рекомендованокпубликации:
Горевым П. М., кандидатом педагогических наук, главным редактором журнала «Концепт»
Поступила в редакциюReceived06.04.15Получена положительная рецензияReceived a positive review08.04.15ПринятакпубликацииAccepted for publication08.04.15ОпубликованаPublished30.04.15
© Концепт, научнометодический электронный журнал, 2015©Добрычева И. В., Холопова Л. А., 2015www.ekoncept.ru
