Взаимодействие кредитной политики банков и реального сектора экономики Чеченской Республики
ART 96062
Авторы:
Р.
С. Юшаева, Х.
В. Тайсумова
Р.
С. Юшаева, Х.
В. Тайсумова Библиографическое описание статьи для цитирования:
Юшаева
Р.
С.,
Тайсумова
Х.
В. Взаимодействие кредитной политики банков и реального сектора экономики Чеченской Республики // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2016. – Т. 15. – С.
751–755. – URL:
http://e-koncept.ru/2016/96062.htm.
Аннотация. Статья посвящена анализу кредитования реального сектора экономики Чеченской Республики. Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестировании реального сектора экономики.
Ключевые слова:
кредит, банк, кредитование, малый бизнес, банковская система, реальный сектор экономики
Текст статьи
Юшаева Разет СаидЭмиевна Кандидат экономических наук, доцент, Чеченский государственный педагогический университет, Грозныйadlan0476@bk.ru
Тайсумова Халимат Вахаевна,Кандидат экономических наук, доцент, Чеченский государственный педагогический университет, Грозныйadlan0476@bk.ru
Взаимодействие кредитнойполитикибанкови реального сектораэкономики Чеченской Республики
Аннотация.Статья посвящена анализу кредитования реального сектора экономики Чеченской Республики. Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестировании реального сектора экономики.Ключевые слова:банк, банковская система, кредит, кредитование, реальный сектор экономики, малый бизнес.
Банковская система является одной из важных структур рыночной экономики. Реализовывая кредитование экономических субъектов и выполняя денежные расчеты, банки способствуют росту производительности труда и эффективности производства. Кредитная политика составляется каждым банком самостоятельно[1].Разработка грамотной кредитной политики является важнейшей позицией банковского управления. В кредитной политике банка отражена стратегия и тактика формирования и регулирования кредитного портфеля. У банка, как у всякого коммерческого предприятия есть своя цель, которая заключается в гарантированном распределении и высоком доходе распределения пассивов банка в кредитные продукты при оптимизации рисков и росте клиентского портфеля. При разработке кредитной политики банк предусматривает возможности различных вариантов рисков.На сегодняшнем быстро меняющемся российском банковском рынке трудно, и невозможно, выделить одну тему. Несмотря на обилие всевозможных «стандартных» программ кредитования, все –таки процветает «точечный» подход. И каждая конкретная заявка каждого конкретного заемщика взвешивается и рассматривается отдельно, ии результат ее рассмотрения зависит от многих факторов.В последнее время в сфере социальноэкономического развития Чеченской Республики достигнуты значительные успехи. На протяжении нескольких лет наблюдается положительная динамика по экономическим показателям.Объем продукции сельского хозяйства в 2015 году составил 17221,6 млн. руб.или 112,9% к 2014году.В 2015 году произведено скота и птицы на убой (в живом весе) 46,2 тыс. тонн, молока –266,0 тыс. тонн, яиц –111,6 млн. штук. Рост по сравнению с уровнем 2014 года составил соответственно 101,5%, 101,2%, 114,5%.Объем отгруженных товаров собственного производства, выполненных работ и оказанных услуг собственными силами за 2015 год составил 64798,8млн. руб., что составляет119,1% к 2014 году. Несмотря на это, неустойчивое положение предприятий реального сектора экономикиреспублики не позволяют надеяться на инвестиции только за счет внутренних источников. В этих условиях главным источником финансирования становятся кредитные ресурсы коммерческих банков.Структура банковской системы Чеченской Республики сегодня включает Национальный банк Чеченской Республики (Банка России), Чеченский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», Сбербанк, отделение Московского индустриального банка, отделение Мособлбанка.Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестиционной политике. С сначала своего создания Национальным банком Чеченской Республики Банка России проделана огромная работа по развитию национальной платежной системы в республике, развитию банковской системы в регионе и укреплению доверия к ней. Национальным банком были созданы все условия для обеспечения бесперебойного функционирования системы расчетов на территории региона. Одной из проблем развития безналичных расчетов в Чеченской Республике является слабо развитая инфраструктура, которая бы обеспечивала комфорт населению при использовании безналичных платежей, отсутствие в торговых и сервисных точках терминалов для оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. В настоящее время, видимо ввиду отсутствия договоренности между филиалами кредитных организаций, расположенных на территории Чеченской Республики, и организациями коммунального хозяйства, в банкоматах и терминалах возможность оплаты за ЖКХ либо отсутствует, либо представлена в незначительном количестве, в основном, это только оплата мобильной связи. При этом филиалы кредитных организаций, действующие на территории региона, готовы предоставлять весь комплекс банковских услуг с использованием прогрессивных банковских технологий, осуществлять безналичные платежи предприятий и населения республики через системы дистанционного банковского обслуживания за жилищнокоммунальные услуги, услуги городской телефонной связи, услуги детских, медицинских и образовательных учреждений, штрафы и другие платежи в бюджет и во внебюджетные фонды и т.д.). Использование безналичной формы оплаты товаров и услуг решило бы, в первую очередь, острую для региона проблему очередей в банковских учреждениях.Тем не менее банковский сектор региона сохранил положительную динамику ряда основных показателей, а именно обеспечивался рост совокупных активов, ссудной задолженности, остатков на счетах физических лиц и финансового результата. Сокращение остатков насчетах юридических лиц не отразилось на кредитной активности банковского сектора. Ресурсная база в существенной мере поддерживалась средствами, направленными головными офисами инорегиональных банков своим региональным филиалам. У заемщиков ускорилось накопление неисполненных в срок обязательств, т.е. кредитные риски возросли.Проблемами включения банковской системы в процессы экономического развития региона являются отсутствие реальной финансовоэкономической деятельности потенциальных клиентовзаемщиков, отсутствие залоговой базы у большинства организаций и предприятий Чеченской Республики, отвечающей требованиям кредитной политики банков и нормативных актов Банка России.
Рассмотрим деятельность ОАО «Россельхозбанк», наиболее активного кредитора предприятий реального сектора экономики Чеченской Республики. ОАО «Россельхозбанк» государственный банк, созданный в 2000 году правительством Российской Федерации с целью кредитования агропромышленного комплекса[2].По ходатайству правительства Чеченской Республики фиалом в 2014 годупролонгировано кредитных договоров на сумму 8 млрд. рублей.Всего по состоянию на 1 января 2015 года кредитный портфель филиала составил почти 10 млрд.рублей. Учитывая, что объемы кредитования значительно превышают собственную привлеченную ресурсную базу, филиал привлек к кредитованию реального сектора экономики платные ресурсы Головного Банка. На сегодня платные ресурсы составляют 10,6 млрд.рублей.Россельхозбанк развивает кредитование малого и среднего бизнеса. За отчетный период филиал ОАО «Россельхозбанк» предоставил кредиты субъектам малого предпринимательства на общую сумму –815,0 млн. руб.Также в Чеченской Республике ведет активную деятельность филиал ОАО «Московский Индустриальный Банк». Инвестиционные ресурсы филиала направлены на развитие социально–производственной инфраструктуры, например в г.Грозном был построен крупнейший торговоразвлекательный комплекс «Грандпарк», было введено в эксплуатацию парниковое хозяйство в совхозе «Родина» с использованием передовых технологий. Банк помимо финансирования и кредитования крупных предприятий стабильно оказывал поддержку и малому бизнесу в Чеченской Республике. Московский Индустриальный Банк является участником государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.Коммерческие банки стараются поддержать реальный сектор экономики, финансируют от закупки технологии до производства на ее основе готовой продукции. Таблица 1.
№Банкигода201020112012201320141.Региональный филиал ОАО «Россельхозбанк»450 млн.р.15 млрд.р.25 млрд.р.1.5 млрд.р.3.5 млрд.р.2.Филиал ОАО «Московский индустриальный банк»
7.1 млрд.р.35.5млрд.р.14,7млрд.р.8 млрд.р.3.Итого450 млн.р.22.1млрд.р.60.5млрд.р.16.2млрд.р.11.5млрд.р.Источник: составлена авторами.
Как видно из таблицы,за данные пять лет Московский индустриальный банк по масштабам инвестирования опережает Россельхозбанк, хотя в целом роль последнего в восстановлении экономики Чеченской Республикинеоценима. Для успешного взаимодействия реального и финансового секторов экономики Чеченской Республики необходимы модернизация промышленной инфраструктуры и стимулирование развития малого и среднего бизнеса в регионе, которые позволят обеспечить высокие и устойчивыетемпы экономического роста, обеспечение правовой защиты собственности и исключение неправомерных действий в отношении субъектов малого и среднего бизнеса. И только тогда можно будет говорить о более эффективном участии банковской системы в экономическом развитии региона. Успешное решение задачи повышения темпов экономического роста региона, увеличение его инвестиционной привлекательности и повышение финансового потенциала региона во многом зависят от эффективной работы банковской системы. Основной проблемой банковского сектора нашего региона является отсутствие стабильно функционирующей экономики, как следствие недавних драматических событий в регионе[3].Экономика, основанная на реальном секторе созидательного производства, решает проблемы рисков кредитования и кредитного потенциала банковского сектора.
Ссылки на источники1.Тайсумова Х.В. «Анализ сбережений населения как источник банковских инвестиций в экономику»(Монография)г.Грозный, 2011.2.Тайсумова Х.В., Юшаева Р.СЭ.«Формы организации сбережений населения и особенности их применения в России»
Сборник статей VII международной научнопрактической конференции: «Современные концепции научных исследований, г. Москва, 3031 октября 2014.3.Юшаева Р.СЭ. Современная система кредитования и ее особенности // Экономика и предпринимательство, № 4, М., 2014. с 586587.
Тайсумова Халимат Вахаевна,Кандидат экономических наук, доцент, Чеченский государственный педагогический университет, Грозныйadlan0476@bk.ru
Взаимодействие кредитнойполитикибанкови реального сектораэкономики Чеченской Республики
Аннотация.Статья посвящена анализу кредитования реального сектора экономики Чеченской Республики. Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестировании реального сектора экономики.Ключевые слова:банк, банковская система, кредит, кредитование, реальный сектор экономики, малый бизнес.
Банковская система является одной из важных структур рыночной экономики. Реализовывая кредитование экономических субъектов и выполняя денежные расчеты, банки способствуют росту производительности труда и эффективности производства. Кредитная политика составляется каждым банком самостоятельно[1].Разработка грамотной кредитной политики является важнейшей позицией банковского управления. В кредитной политике банка отражена стратегия и тактика формирования и регулирования кредитного портфеля. У банка, как у всякого коммерческого предприятия есть своя цель, которая заключается в гарантированном распределении и высоком доходе распределения пассивов банка в кредитные продукты при оптимизации рисков и росте клиентского портфеля. При разработке кредитной политики банк предусматривает возможности различных вариантов рисков.На сегодняшнем быстро меняющемся российском банковском рынке трудно, и невозможно, выделить одну тему. Несмотря на обилие всевозможных «стандартных» программ кредитования, все –таки процветает «точечный» подход. И каждая конкретная заявка каждого конкретного заемщика взвешивается и рассматривается отдельно, ии результат ее рассмотрения зависит от многих факторов.В последнее время в сфере социальноэкономического развития Чеченской Республики достигнуты значительные успехи. На протяжении нескольких лет наблюдается положительная динамика по экономическим показателям.Объем продукции сельского хозяйства в 2015 году составил 17221,6 млн. руб.или 112,9% к 2014году.В 2015 году произведено скота и птицы на убой (в живом весе) 46,2 тыс. тонн, молока –266,0 тыс. тонн, яиц –111,6 млн. штук. Рост по сравнению с уровнем 2014 года составил соответственно 101,5%, 101,2%, 114,5%.Объем отгруженных товаров собственного производства, выполненных работ и оказанных услуг собственными силами за 2015 год составил 64798,8млн. руб., что составляет119,1% к 2014 году. Несмотря на это, неустойчивое положение предприятий реального сектора экономикиреспублики не позволяют надеяться на инвестиции только за счет внутренних источников. В этих условиях главным источником финансирования становятся кредитные ресурсы коммерческих банков.Структура банковской системы Чеченской Республики сегодня включает Национальный банк Чеченской Республики (Банка России), Чеченский региональный филиал ОАО «Россельхозбанк», Сбербанк, отделение Московского индустриального банка, отделение Мособлбанка.Эффективная банковская система является одной из составляющей стабильного развития экономики и играет важную роль в инвестиционной политике. С сначала своего создания Национальным банком Чеченской Республики Банка России проделана огромная работа по развитию национальной платежной системы в республике, развитию банковской системы в регионе и укреплению доверия к ней. Национальным банком были созданы все условия для обеспечения бесперебойного функционирования системы расчетов на территории региона. Одной из проблем развития безналичных расчетов в Чеченской Республике является слабо развитая инфраструктура, которая бы обеспечивала комфорт населению при использовании безналичных платежей, отсутствие в торговых и сервисных точках терминалов для оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. В настоящее время, видимо ввиду отсутствия договоренности между филиалами кредитных организаций, расположенных на территории Чеченской Республики, и организациями коммунального хозяйства, в банкоматах и терминалах возможность оплаты за ЖКХ либо отсутствует, либо представлена в незначительном количестве, в основном, это только оплата мобильной связи. При этом филиалы кредитных организаций, действующие на территории региона, готовы предоставлять весь комплекс банковских услуг с использованием прогрессивных банковских технологий, осуществлять безналичные платежи предприятий и населения республики через системы дистанционного банковского обслуживания за жилищнокоммунальные услуги, услуги городской телефонной связи, услуги детских, медицинских и образовательных учреждений, штрафы и другие платежи в бюджет и во внебюджетные фонды и т.д.). Использование безналичной формы оплаты товаров и услуг решило бы, в первую очередь, острую для региона проблему очередей в банковских учреждениях.Тем не менее банковский сектор региона сохранил положительную динамику ряда основных показателей, а именно обеспечивался рост совокупных активов, ссудной задолженности, остатков на счетах физических лиц и финансового результата. Сокращение остатков насчетах юридических лиц не отразилось на кредитной активности банковского сектора. Ресурсная база в существенной мере поддерживалась средствами, направленными головными офисами инорегиональных банков своим региональным филиалам. У заемщиков ускорилось накопление неисполненных в срок обязательств, т.е. кредитные риски возросли.Проблемами включения банковской системы в процессы экономического развития региона являются отсутствие реальной финансовоэкономической деятельности потенциальных клиентовзаемщиков, отсутствие залоговой базы у большинства организаций и предприятий Чеченской Республики, отвечающей требованиям кредитной политики банков и нормативных актов Банка России.
Рассмотрим деятельность ОАО «Россельхозбанк», наиболее активного кредитора предприятий реального сектора экономики Чеченской Республики. ОАО «Россельхозбанк» государственный банк, созданный в 2000 году правительством Российской Федерации с целью кредитования агропромышленного комплекса[2].По ходатайству правительства Чеченской Республики фиалом в 2014 годупролонгировано кредитных договоров на сумму 8 млрд. рублей.Всего по состоянию на 1 января 2015 года кредитный портфель филиала составил почти 10 млрд.рублей. Учитывая, что объемы кредитования значительно превышают собственную привлеченную ресурсную базу, филиал привлек к кредитованию реального сектора экономики платные ресурсы Головного Банка. На сегодня платные ресурсы составляют 10,6 млрд.рублей.Россельхозбанк развивает кредитование малого и среднего бизнеса. За отчетный период филиал ОАО «Россельхозбанк» предоставил кредиты субъектам малого предпринимательства на общую сумму –815,0 млн. руб.Также в Чеченской Республике ведет активную деятельность филиал ОАО «Московский Индустриальный Банк». Инвестиционные ресурсы филиала направлены на развитие социально–производственной инфраструктуры, например в г.Грозном был построен крупнейший торговоразвлекательный комплекс «Грандпарк», было введено в эксплуатацию парниковое хозяйство в совхозе «Родина» с использованием передовых технологий. Банк помимо финансирования и кредитования крупных предприятий стабильно оказывал поддержку и малому бизнесу в Чеченской Республике. Московский Индустриальный Банк является участником государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса.Коммерческие банки стараются поддержать реальный сектор экономики, финансируют от закупки технологии до производства на ее основе готовой продукции. Таблица 1.
№Банкигода201020112012201320141.Региональный филиал ОАО «Россельхозбанк»450 млн.р.15 млрд.р.25 млрд.р.1.5 млрд.р.3.5 млрд.р.2.Филиал ОАО «Московский индустриальный банк»
7.1 млрд.р.35.5млрд.р.14,7млрд.р.8 млрд.р.3.Итого450 млн.р.22.1млрд.р.60.5млрд.р.16.2млрд.р.11.5млрд.р.Источник: составлена авторами.
Как видно из таблицы,за данные пять лет Московский индустриальный банк по масштабам инвестирования опережает Россельхозбанк, хотя в целом роль последнего в восстановлении экономики Чеченской Республикинеоценима. Для успешного взаимодействия реального и финансового секторов экономики Чеченской Республики необходимы модернизация промышленной инфраструктуры и стимулирование развития малого и среднего бизнеса в регионе, которые позволят обеспечить высокие и устойчивыетемпы экономического роста, обеспечение правовой защиты собственности и исключение неправомерных действий в отношении субъектов малого и среднего бизнеса. И только тогда можно будет говорить о более эффективном участии банковской системы в экономическом развитии региона. Успешное решение задачи повышения темпов экономического роста региона, увеличение его инвестиционной привлекательности и повышение финансового потенциала региона во многом зависят от эффективной работы банковской системы. Основной проблемой банковского сектора нашего региона является отсутствие стабильно функционирующей экономики, как следствие недавних драматических событий в регионе[3].Экономика, основанная на реальном секторе созидательного производства, решает проблемы рисков кредитования и кредитного потенциала банковского сектора.
Ссылки на источники1.Тайсумова Х.В. «Анализ сбережений населения как источник банковских инвестиций в экономику»(Монография)г.Грозный, 2011.2.Тайсумова Х.В., Юшаева Р.СЭ.«Формы организации сбережений населения и особенности их применения в России»
Сборник статей VII международной научнопрактической конференции: «Современные концепции научных исследований, г. Москва, 3031 октября 2014.3.Юшаева Р.СЭ. Современная система кредитования и ее особенности // Экономика и предпринимательство, № 4, М., 2014. с 586587.
