Проблемы наличного денежного обращения в Российской Федерации
ART 970898
Авторы:
О.
В. Ларченко, Т.
В. Дорофеева
О.
В. Ларченко, Т.
В. Дорофеева Библиографическое описание статьи для цитирования:
Ларченко
О.
В.,
Дорофеева
Т.
В. Проблемы наличного денежного обращения в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2017. – Т. 39. – С.
2856–2860. – URL:
http://e-koncept.ru/2017/970898.htm.
Аннотация. В статье рассматривается наличное денежное обращение и проблемы его организации в Российской Федерации. Проанализированы объемы банкнот и монет Банка России, находящихся в обращении, а также затраты по организации наличного денежного обращения. Выявлены проблемы, и указаны возможные пути их решения.
Текст статьи
Дорофеева Татьяна Викторовна,студентка1 курса магистратуры института экономики и права ФГБОУ ВО «Петрозаводский государственный университет (ПетрГУ)», г. Петрозаводскdorochka@yandex.ru
Ларченко Ольга Викторовна,ст. преподаватель кафедры экономики, бухгалтерского учета, анализа, аудита и финансов института экономики и права ФГБОУ ВО «Петрозаводский государственный университет (ПетрГУ)», г. Петрозаводскolgalar2@mail.ru
Проблемы наличного денежного обращения в Российской Федерации
Аннотация.В статье рассматривается наличное денежное обращение и проблемы его организации в Российской Федерации. Проанализированы объемы банкнот и монет Банка России, находящиеся в обращении, а также затраты по организации наличного денежного обращения. Выявлены проблемы и указаны возможные пути их решения.Ключевые слова:наличное денежное обращение, банкноты, монеты, денежная масса, инфляция.
В современном мире деньги являются неотъемлемой частью повседневнойжизни. Они находятся в постоянном движении, обслуживая многообразные производственные, инвестиционные и торговые процессы, а также накопление капитала, формирование и использование кредитных средств. Наличное денежное обращение–достаточно сложная экономическая конструкция, представляющая собойчасть совокупного денежного оборота с использованием наличных денег в роли средства обращения и средства платежа. Организация наличного денежного обращения, эмиссионнокассовые операции и перевозка ценностей являются дорогостоящим мероприятием.ПАО «Сбербанк России» провело свое исследование, в котором оценило величину общественных затрат, связанных с наличноденежным обращением в России, в 1,1 % от ВВП страны (около 427 млрд. рублей)[1].Это достаточно внушительные затраты, которые путем развития электронных денег можно снизить. Поэтому в настоящее время электронные средства платежа динамично развиваются, что позволяет рассматривать их в качестве возможной альтернативы наличным деньгам.На данный момент существует тенденция увеличения количества операций, проводимых с помощью безналичного расчета, электронных платежей, тем не менее, наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных трансакций. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2016 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила порядка 80%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом[1].В настоящее время удельный вес банкнот в общем количестве составляет 9%, монет –91%. Такая структура денежного обращения сохраняется на протяжении последних лет[2].Затраты на производство бумажных денег всегда были велики. По оценке генерального директора АО«Гознак» АркадияВладимировичаТрачука, печать самых дешевых банкнот обходится от 600700 рублей (с минимальной защитой от подделки) до 3 тыс. рублей и более за 1 тыс. штук. Перевозкаденег в наличном виде из Москвы во Владивостокобходится в 1020 процентов от номинала. Затраты на обработку наличных денег и организацию их охраны в банках настолько велики, что для многих банков они становятся главной статьей затрат[3]. Длительность использования банкнотсоставляет примерно 2,5 года. Расходы на производство наличных денег ложатся тяжелым бременем на все общество, но они могут быть снижены, если банкнотыбудут дольше обращаться, не теряя своего первоначального внешнего вида. В этом случаеБанку России придется реже изымать ветхие банкнотыиз оборота. В настоящее время ежегодно Банк Россиивыводит из обращения и уничтожает около 2,5 млрд.банкнот. Такое же количество банкнотдопечатывается и вводится в оборот. Таким образом, только допечатка выведенных из оборота банкнот(без учета стоимости их утилизации) составляет более 3 млрд.рублей в год[3]. В качестве решения данной проблемы можно прибегнуть к выпуску полимерных (пластиковых) денег, как это делает Гонконг, Австралия, Новая Зеландия, Румыния, Вьетнам, Канада, Израиль и др.Такие денежные знаки более экономичные: они не рвутся, медленнее изнашиваются, не подвержены воздействию воды, их проще защитить от подделок. Практика показывает, что такие деньги очень долговечны, более экологически чистые. В настоящее время Россия является лидером по количеству монет в обращении, более 40 млрд. шт. Но существует большая проблема в том, что зачастую мелкие монеты просто пропадают у населения. Возврат монет 1, 5 и 10 копеек составляет менее 3% количества выданной монеты. Часто можнонаблюдать такую картину, когда население нашей страны выбрасывает «в никуда» копейки, просто потому что они долго отлеживаются в кошельках и не имеют никакой ценности. А всепотому, что сейчас магазины округляют сумму платежа. Но Гознак продолжает чеканить 10 и 50 копеек, так как наличие мелкой монеты является психологическим препятствием для раскрутки инфляции[4].Затраты на изготовление монет еще больше, чем на изготовление банкнот, и намного превышают номинальную стоимость самих монет. Например, выпуск копеечной монеты стоил47 коп., 5копеечной –59 коп. (их чеканка прекращена с 2013г.).В России сейчас окупаются лишь монеты номиналом 5 и 10 рублей, а выпуск двухрублевой монеты является просто безубыточным. Эмиссия же остальных монет, к сожалению, пока приносит только убытки. Правда, с введением нового метода «штамповки» монетпроизводство 10 копеек подешевело на 32%, 50 копеек –на 35%, но даже это не помогло стать выпуску мелких монет безубыточным[14;3].Переход на новые технологии, в свою очередь, позволит Банку Россиив течение 10 лет сэкономить на производстве монеты 18 млрд. руб.
Вместе с тем, металлическая монета имеет срок жизни 1520 лет. Таким образом, то, что себестоимость мелкой разменной монеты, как правило, превышает отчеканенный на ней номинал, компенсируется продолжительность ее оборота[3].Необходимым является более тщательное проведение социологических исследований и опросов в области формирования банкнотномонетного ряда, чтобы сократить издержки на выпуск денежных знаков.Следуетотметить, что доля банкнотвысокого достоинства в общей структуре наличного денежного обращения имеет тенденцию к увеличению(Таблица 1). Так, на 01.01.2017г. доля «тысячных»купюр в общем количестве банкнот составила 32%, а «пятитысячных» –21 %.Принимая во внимание тот факт, что человек вынужден в течение месяца равномерно распределять свои расходыи разменивать крупные купюры, которые он получил в виде заработной платы, на более мелкие, можно утверждать, что высокая доля купюр достоинством более пятисот рублей обусловлена потребностями теневого сектора экономики в наличных денежных средствах.
Таблица 1Удельный вес отдельных купюр в общем количестве банкнот, %[2]
Дата / Купюра01.01.201501.01.201601.01.20175 0001919211 0003332325001211101001920205010101010787
Теневая экономика это систематическая экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения.Таблица2Доля теневой экономики в ВВПв 2016г., %[6]
СтранаДоля теневой экономикиБолгария30,6Румыния28,0Хорватия27,7Эстония26,2Греция26,0Россия22,0Швейцария6,5США6,0
Объем теневой экономики России —около 22% ВВП, что сравнимо с ситуацией в некоторых европейских странах, например,в Италии.В целом объем теневой экономики в мире достигает порядка 33%. Необходимо уточнить, что размер теневого сектора экономики в стране, при котором он не несет опасности для национальной экономики, большинство специалистов признают в пределах 510% от ВВП.Бороться с этой ситуацией можно только развитиемэлектронных счетовфактур, а такжетехнологий, в том числетех, которые применяет ФНС.Отметим, что Совет директоров Банка России решил выпустить банкноты номиналом 200 и 2000 руб.в 2017г., что упростит расчеты граждан.В странах с высокими темпами инфляции выпускаются банкноты номиналом, кратным одному и пяти. Принятая в России система была заложена в 1997 г. при высокой инфляции. Ввести в обращение банкноты с промежуточным номиналом экономически оправданно, когда инфляция не превышает 4–6%, когда цены растут медленнее, снижается потребность в купюрах крупным номиналом. По прогнозу Банка России инфляция достигнет целевого уровня 4% в конце 2017 г.Купюры в 200 и 2000 руб. выбраны исходя из потребностей платежного оборота: больше всего платежей –в интервале между 100 и 500 руб. и между 1000 и 5000 руб. Учитывались исторический опыт (в России были банкноты номиналом 200 руб.), а также мировая практика: банкноты на 200 единиц есть в ЕС, Сербии, ЮАР, Израиле, Польше, Швеции, Мексике, а на 2000 единиц –в Венгрии, Казахстане, Сербии и Индонезии[5].Выпуск новых банкнот не повлияет на объем находящихся в обращении наличных, но специально изыматься купюрыменьшего достоинства не будут. Новые купюры будут постепенно вытеснятьбанкноты в 100 и 1000 руб.Следует отметить, что Банк Россииобеспокоен ростом подделок. По итогам 2016г. были выявлены фальшивые рублевые банкнотына 204,2млн.рублей(Таблица 3). Таблица 3Количество выявленных поддельных денежныхрублевыхзнаков за период 20082016гг., шт.[7]
ГодВсегов т.ч. в разрезе фальшивых купюр следующего достоинства5000 руб1000 руб500 руб100 рубПрочие*2008132 941102127 4903 2732 07602009155 222965150 5871 9061 1705942010128 7003 697122 8951 093955460201194 56712 47878 3682 574817330201288 02932 88252 9691 417467294201371 43335 56527 6937 494422259201480 24360 91116 5452 100306381201571 94952 69016 5572 159323220201661 04636 18422 3212 015286240*В графе «Прочие» представлена сумма купюр в 50, 10,5рублей и монеты 10,5 руб.Таблица 4Количество выявленных поддельных денежных знаков иностранных государств на территории РФ за период 20102016гг., шт.[7]
Вид валюты / Год2010201120122013201420152016Доллар США6 6563 1162 1931 9452 0462 9324 334Евро477294249133140267140Казахский тенге0000030Китайский юань6101315325161Украинская гривна7000100Фунт стерлингов Соединенного Королевства32714628Шведская крона0100010Японская йена0000012Австралийский доллар0000001Всего4 1493 4232 4622 1072 2293 2574 546
Несмотря на усиление защитных свойств, наблюдается рост поддельных 5000 рублевых купюр. Банкнотыноминалами 10, 50,100 и 500 рублей не являются приоритетом у фальшивомонетчиков.Среди поддельных банкнот иностранных государств, выявленных на территории РФ, по количеству первое место занимает доллар США, а евро и китайский юань занимают второе и третье место соответственно.Всвязи с резким увеличением фальшивых денег в обороте необходимо прибегнуть к усовершенствованию и поискам новых защитных знаков на банкнотах. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетчества, но при этом оставлялисебестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.Однимиз способовснижения затрат является оптимизация внутренней деятельности Банка России, которая проводится по следующим направлениям: централизация процессов обработки денежной наличности и оптимизация сети учреждений Банка России; модернизация обработки и хранения денежной наличности; внедрение ITтехнологий в сфере обработки денежной наличности; стандартизация и унификация процессов наличноденежного обращения; чистота наличного денежного обращения; рециркуляция.Обеспечение платежного оборота наличными деньгами сопряжено с определенными рисками (риск утраты наличных денег при их сортировке, транспортировке и хранении, риск появления поддельных денежных знаков в обращении и др.) [1].В связи с этим Банк России предпринимает решительные шаги, одним из которых является аутсорсинг.Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их распределением. Так, например, кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. При этом отдельные кредитные организации выбрали в качестве своей специализации этот вид деятельности.Начался процесс создания коммерческими банкамикрупных центров обработки денежной наличности. Российское объединение инкассации (CITкомпания) с 2009 г., помимо транспортировки денежной наличности, занимается ее обработкой. В настоящее время «РОСИНКАС» включает в себя 77 территориальных управлений, что позволяет оказывать услуги во всех регионах Российской Федерации.Рассматривается вопрос о предоставлении коммерческим организациям права хранения денежной наличности Банка России.Чтобы выявитьследующую группу проблем наличного денежного обращения в РФ, рассмотрим структуру денежной массы М2 (таблица 5).Таблица 5Структура денежного агрегата М2 [2]
ДатаВсего, млрд. руб.Наличные деньги М0, млрд.руб.Доля М0 в М2, %01.01.20054353,91534,835,301.01.20065822,11875,633,301.01.20078970,72785,231,001.01.200812869,03702,228,801.01.200912975,93794,829,201.01.201015267,64038,126,401.01.201120011,95062,725,301.01.201224204,85938,624,501.01.201327164,66430,123,701.01.201431155,66985,622,401.01.201531615,77171,522,701.01.201635179,77239,120,601.01.201738417,97714,820,1
За рассматриваемый период происходит увеличение денежной массы, которая, как известно, приводит к росту цен, затрат на кредитование и инвестиции,а такжеобуславливает падение курса национальной валюты.Тенденция роста количества наличных денег в обращениивне банковпрослеживается на протяжении всего исследуемого периода, в то время как количество коммерческих банков сократилось. В докризисный период наблюдалась в основном стабильная динамика роста денежного агрегата М0. Однако в 2008 –2009 гг. рост объёма наличных денег снизил темпы, что связано в основном с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты[1].Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.В настоящий момент российские граждане попрежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующее положение наличных денег в структуре денежного обращения связано спсихологическим аспектом: населениепривыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляет себе существование без них.Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий. Спецификой российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного оборота и составляет порядка 20%, что не соответствует мировым стандартам. Если сравнивать удельный вес М0 в М2 России сзарубежными странами, тополучим следующие данные: в Индии данный показатель составил 59,1%, в Белоруссии–15,4%, в Казахстане –14,1%, в США –10,8%, в еврозоне –10,1%, в Бразилии –8,4%, в Китае –4,9%, в Швеции –3,2%[1]. Не только в России, но и в большинстве зарубежных стран, таких как Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США, наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении. Это объясняется тем, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самуювысокую скорость расчетов. В этой связи весьма актуальным является поиск научнопрактических решений, позволяющих вывести наличноденежное обращение на качественно новый уровень. В развитых странах мира, где безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже на протяжении десятков лет, объём платежей наличными деньгами составляет 70% и более. В Европе шесть из семи трансакций совершается с наличными деньгами, в России этот показатель составляет около 97%. Большинство россиян предпочитают использовать банковские карты даже не как платёжное средство, а для снятия наличных денег в банкоматах(в 2016г. на операции по снятию наличных денег приходилось 71% от общего объем операций с использованием платежных карт и только 29% на оплату товаров и услуг). Количество тех, кто использует банковские карты в основном для снятия наличных в банкоматах составляет 22% (2016 г), что ниже, чем в 2015 г на 6%, т.е. наблюдается стабильная тенденция к снижению данного показателя[1].При оплате услуг ЖКХ, мобильной связи, по заправке и ремонту автомобиля, общественного транспорта, гостиниц, кафе и ресторанов россияне в большинстве случаев расплачиваются наличными (от 85 до 98% пользователей услуг)[1].В настоящее время фактором роста наличных платежей является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения(Таблица 7). Поэтому для развития электронных средств платежа необходим также рост уровня и качества жизни населения.
Таблица7Рейтинг стран мира по уровню жизни в 2015г.[8]
СтранаМестоНорвегия1Швейцария2Дания3США11Германия14Япония19Китай52Узбекистан57Россия58Белоруссия63
Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении вне банков М0 к ВВП, в Российской Федерации в 2016г. составил 8,5%, который в последние годы существенно не меняется и находится в пределах 9%[1]. Весьма интересным является сравнительный анализ уровня достаточности наличных денег в экономике ведущих стран мира. Максимальный уровень данного показателянаблюдается в Японии –17,8%, относительно низкий –не более 4% отмечен в Белоруссии, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В ведущих странах еврозоны показатель находится примерно на уровне России (9,4%), в США –значительно меньше (7%)[1].Таким образом, наличные деньги в силу их преимуществ, всегда будут занимать определенную долю в денежном обороте любой страны. Внедрение новейших технологий в сфереоборота наличных денег позволит упростить мониторинг и контроль состояния наличноденежного оборота, снизить издержки обращения, обеспечить транспарентность платежей и расчётов, повысить надёжность иобеспечить высокую защиту денег от несанкционированного использования.
Ссылки на источники1.Шешукова Е.С. Наличное и безналичное денежное обращение в современной российской экономике [Электрон. ресурс] / Е.С. Шешукова // Электрон. дан.Россия.URL: http://iupr.ru/domains_data/files/zurnal_24/Sheshukova%20E.S.%20So.pdf, 2.Центральный банк Российской Федерации [Электрон. ресурс] / Банк России.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: http://www.cbr.ru/, 3.Относитесь к деньгам бережно! [Электрон. ресурс] / Электрон. дан.Россия.URL: http://www.zapsibkombank.ru/upload/otnositeskdengamberezhno.pdf, 4.Прокаева И.Г. Наличное денежное обращение в РФ : основные проблемы и пути их решения [Электрон. ресурс] / И.Г. Прокаева // Электрон. дан.Россия.URL: http://sisupr.mrsu.ru/20092/pdf/11.10_prokaeva.pdf, 5.В России появятся купюры по 200 и 2000 рублей [Электрон. ресурс] / АО Бизнес Ньюс Медиа.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/04/13/637489rossiipoyavyatsyakupyuri2002000rublei, 6.Теневая экономика в России составляет 22% ВВП [Электрон. ресурс] / АО «Газета.Ру»./ Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: https://www.gazeta.ru/business/news/2016/12/16/n_9463067.shtml, свободный.7.Фальшивые купюры : статистика выявления поддельныхденежных знаков за 20082016 годы [Электрон. ресурс] / Официальный сайт Банкирша.com.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL : https://bankirsha.com/falshivyekupyurystatistikaporossiisovetypoproverke.html, 8.Таблица уровня жизни стран мира 2015 Электрон. ресурс] / gotoroad.ru«Собираемся в дорогу».Электрон. дан.Россия, cop. 2016.URL: http://gotoroad.ru/best/indexlife.
Ларченко Ольга Викторовна,ст. преподаватель кафедры экономики, бухгалтерского учета, анализа, аудита и финансов института экономики и права ФГБОУ ВО «Петрозаводский государственный университет (ПетрГУ)», г. Петрозаводскolgalar2@mail.ru
Проблемы наличного денежного обращения в Российской Федерации
Аннотация.В статье рассматривается наличное денежное обращение и проблемы его организации в Российской Федерации. Проанализированы объемы банкнот и монет Банка России, находящиеся в обращении, а также затраты по организации наличного денежного обращения. Выявлены проблемы и указаны возможные пути их решения.Ключевые слова:наличное денежное обращение, банкноты, монеты, денежная масса, инфляция.
В современном мире деньги являются неотъемлемой частью повседневнойжизни. Они находятся в постоянном движении, обслуживая многообразные производственные, инвестиционные и торговые процессы, а также накопление капитала, формирование и использование кредитных средств. Наличное денежное обращение–достаточно сложная экономическая конструкция, представляющая собойчасть совокупного денежного оборота с использованием наличных денег в роли средства обращения и средства платежа. Организация наличного денежного обращения, эмиссионнокассовые операции и перевозка ценностей являются дорогостоящим мероприятием.ПАО «Сбербанк России» провело свое исследование, в котором оценило величину общественных затрат, связанных с наличноденежным обращением в России, в 1,1 % от ВВП страны (около 427 млрд. рублей)[1].Это достаточно внушительные затраты, которые путем развития электронных денег можно снизить. Поэтому в настоящее время электронные средства платежа динамично развиваются, что позволяет рассматривать их в качестве возможной альтернативы наличным деньгам.На данный момент существует тенденция увеличения количества операций, проводимых с помощью безналичного расчета, электронных платежей, тем не менее, наличные деньги в России были и на сегодняшний день остаются наиболее предпочтительным инструментом платежа при совершении розничных трансакций. Так, согласно данным отчетности Банка России за 2016 г., доля наличных денег в сумме розничных операций составила порядка 80%. И это несмотря на то, что выплата заработной платы в основном осуществляется безналичным способом[1].В настоящее время удельный вес банкнот в общем количестве составляет 9%, монет –91%. Такая структура денежного обращения сохраняется на протяжении последних лет[2].Затраты на производство бумажных денег всегда были велики. По оценке генерального директора АО«Гознак» АркадияВладимировичаТрачука, печать самых дешевых банкнот обходится от 600700 рублей (с минимальной защитой от подделки) до 3 тыс. рублей и более за 1 тыс. штук. Перевозкаденег в наличном виде из Москвы во Владивостокобходится в 1020 процентов от номинала. Затраты на обработку наличных денег и организацию их охраны в банках настолько велики, что для многих банков они становятся главной статьей затрат[3]. Длительность использования банкнотсоставляет примерно 2,5 года. Расходы на производство наличных денег ложатся тяжелым бременем на все общество, но они могут быть снижены, если банкнотыбудут дольше обращаться, не теряя своего первоначального внешнего вида. В этом случаеБанку России придется реже изымать ветхие банкнотыиз оборота. В настоящее время ежегодно Банк Россиивыводит из обращения и уничтожает около 2,5 млрд.банкнот. Такое же количество банкнотдопечатывается и вводится в оборот. Таким образом, только допечатка выведенных из оборота банкнот(без учета стоимости их утилизации) составляет более 3 млрд.рублей в год[3]. В качестве решения данной проблемы можно прибегнуть к выпуску полимерных (пластиковых) денег, как это делает Гонконг, Австралия, Новая Зеландия, Румыния, Вьетнам, Канада, Израиль и др.Такие денежные знаки более экономичные: они не рвутся, медленнее изнашиваются, не подвержены воздействию воды, их проще защитить от подделок. Практика показывает, что такие деньги очень долговечны, более экологически чистые. В настоящее время Россия является лидером по количеству монет в обращении, более 40 млрд. шт. Но существует большая проблема в том, что зачастую мелкие монеты просто пропадают у населения. Возврат монет 1, 5 и 10 копеек составляет менее 3% количества выданной монеты. Часто можнонаблюдать такую картину, когда население нашей страны выбрасывает «в никуда» копейки, просто потому что они долго отлеживаются в кошельках и не имеют никакой ценности. А всепотому, что сейчас магазины округляют сумму платежа. Но Гознак продолжает чеканить 10 и 50 копеек, так как наличие мелкой монеты является психологическим препятствием для раскрутки инфляции[4].Затраты на изготовление монет еще больше, чем на изготовление банкнот, и намного превышают номинальную стоимость самих монет. Например, выпуск копеечной монеты стоил47 коп., 5копеечной –59 коп. (их чеканка прекращена с 2013г.).В России сейчас окупаются лишь монеты номиналом 5 и 10 рублей, а выпуск двухрублевой монеты является просто безубыточным. Эмиссия же остальных монет, к сожалению, пока приносит только убытки. Правда, с введением нового метода «штамповки» монетпроизводство 10 копеек подешевело на 32%, 50 копеек –на 35%, но даже это не помогло стать выпуску мелких монет безубыточным[14;3].Переход на новые технологии, в свою очередь, позволит Банку Россиив течение 10 лет сэкономить на производстве монеты 18 млрд. руб.
Вместе с тем, металлическая монета имеет срок жизни 1520 лет. Таким образом, то, что себестоимость мелкой разменной монеты, как правило, превышает отчеканенный на ней номинал, компенсируется продолжительность ее оборота[3].Необходимым является более тщательное проведение социологических исследований и опросов в области формирования банкнотномонетного ряда, чтобы сократить издержки на выпуск денежных знаков.Следуетотметить, что доля банкнотвысокого достоинства в общей структуре наличного денежного обращения имеет тенденцию к увеличению(Таблица 1). Так, на 01.01.2017г. доля «тысячных»купюр в общем количестве банкнот составила 32%, а «пятитысячных» –21 %.Принимая во внимание тот факт, что человек вынужден в течение месяца равномерно распределять свои расходыи разменивать крупные купюры, которые он получил в виде заработной платы, на более мелкие, можно утверждать, что высокая доля купюр достоинством более пятисот рублей обусловлена потребностями теневого сектора экономики в наличных денежных средствах.
Таблица 1Удельный вес отдельных купюр в общем количестве банкнот, %[2]
Дата / Купюра01.01.201501.01.201601.01.20175 0001919211 0003332325001211101001920205010101010787
Теневая экономика это систематическая экономическая деятельность, не регистрируемая и не контролируемая официальными органами власти, осуществляемая с целью получения дохода и сокрытия его от налогообложения.Таблица2Доля теневой экономики в ВВПв 2016г., %[6]
СтранаДоля теневой экономикиБолгария30,6Румыния28,0Хорватия27,7Эстония26,2Греция26,0Россия22,0Швейцария6,5США6,0
Объем теневой экономики России —около 22% ВВП, что сравнимо с ситуацией в некоторых европейских странах, например,в Италии.В целом объем теневой экономики в мире достигает порядка 33%. Необходимо уточнить, что размер теневого сектора экономики в стране, при котором он не несет опасности для национальной экономики, большинство специалистов признают в пределах 510% от ВВП.Бороться с этой ситуацией можно только развитиемэлектронных счетовфактур, а такжетехнологий, в том числетех, которые применяет ФНС.Отметим, что Совет директоров Банка России решил выпустить банкноты номиналом 200 и 2000 руб.в 2017г., что упростит расчеты граждан.В странах с высокими темпами инфляции выпускаются банкноты номиналом, кратным одному и пяти. Принятая в России система была заложена в 1997 г. при высокой инфляции. Ввести в обращение банкноты с промежуточным номиналом экономически оправданно, когда инфляция не превышает 4–6%, когда цены растут медленнее, снижается потребность в купюрах крупным номиналом. По прогнозу Банка России инфляция достигнет целевого уровня 4% в конце 2017 г.Купюры в 200 и 2000 руб. выбраны исходя из потребностей платежного оборота: больше всего платежей –в интервале между 100 и 500 руб. и между 1000 и 5000 руб. Учитывались исторический опыт (в России были банкноты номиналом 200 руб.), а также мировая практика: банкноты на 200 единиц есть в ЕС, Сербии, ЮАР, Израиле, Польше, Швеции, Мексике, а на 2000 единиц –в Венгрии, Казахстане, Сербии и Индонезии[5].Выпуск новых банкнот не повлияет на объем находящихся в обращении наличных, но специально изыматься купюрыменьшего достоинства не будут. Новые купюры будут постепенно вытеснятьбанкноты в 100 и 1000 руб.Следует отметить, что Банк Россииобеспокоен ростом подделок. По итогам 2016г. были выявлены фальшивые рублевые банкнотына 204,2млн.рублей(Таблица 3). Таблица 3Количество выявленных поддельных денежныхрублевыхзнаков за период 20082016гг., шт.[7]
ГодВсегов т.ч. в разрезе фальшивых купюр следующего достоинства5000 руб1000 руб500 руб100 рубПрочие*2008132 941102127 4903 2732 07602009155 222965150 5871 9061 1705942010128 7003 697122 8951 093955460201194 56712 47878 3682 574817330201288 02932 88252 9691 417467294201371 43335 56527 6937 494422259201480 24360 91116 5452 100306381201571 94952 69016 5572 159323220201661 04636 18422 3212 015286240*В графе «Прочие» представлена сумма купюр в 50, 10,5рублей и монеты 10,5 руб.Таблица 4Количество выявленных поддельных денежных знаков иностранных государств на территории РФ за период 20102016гг., шт.[7]
Вид валюты / Год2010201120122013201420152016Доллар США6 6563 1162 1931 9452 0462 9324 334Евро477294249133140267140Казахский тенге0000030Китайский юань6101315325161Украинская гривна7000100Фунт стерлингов Соединенного Королевства32714628Шведская крона0100010Японская йена0000012Австралийский доллар0000001Всего4 1493 4232 4622 1072 2293 2574 546
Несмотря на усиление защитных свойств, наблюдается рост поддельных 5000 рублевых купюр. Банкнотыноминалами 10, 50,100 и 500 рублей не являются приоритетом у фальшивомонетчиков.Среди поддельных банкнот иностранных государств, выявленных на территории РФ, по количеству первое место занимает доллар США, а евро и китайский юань занимают второе и третье место соответственно.Всвязи с резким увеличением фальшивых денег в обороте необходимо прибегнуть к усовершенствованию и поискам новых защитных знаков на банкнотах. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетчества, но при этом оставлялисебестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.Однимиз способовснижения затрат является оптимизация внутренней деятельности Банка России, которая проводится по следующим направлениям: централизация процессов обработки денежной наличности и оптимизация сети учреждений Банка России; модернизация обработки и хранения денежной наличности; внедрение ITтехнологий в сфере обработки денежной наличности; стандартизация и унификация процессов наличноденежного обращения; чистота наличного денежного обращения; рециркуляция.Обеспечение платежного оборота наличными деньгами сопряжено с определенными рисками (риск утраты наличных денег при их сортировке, транспортировке и хранении, риск появления поддельных денежных знаков в обращении и др.) [1].В связи с этим Банк России предпринимает решительные шаги, одним из которых является аутсорсинг.Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их распределением. Так, например, кредитные организации наделены правом осуществлять кассовое обслуживание других кредитных организаций и их подразделений. При этом отдельные кредитные организации выбрали в качестве своей специализации этот вид деятельности.Начался процесс создания коммерческими банкамикрупных центров обработки денежной наличности. Российское объединение инкассации (CITкомпания) с 2009 г., помимо транспортировки денежной наличности, занимается ее обработкой. В настоящее время «РОСИНКАС» включает в себя 77 территориальных управлений, что позволяет оказывать услуги во всех регионах Российской Федерации.Рассматривается вопрос о предоставлении коммерческим организациям права хранения денежной наличности Банка России.Чтобы выявитьследующую группу проблем наличного денежного обращения в РФ, рассмотрим структуру денежной массы М2 (таблица 5).Таблица 5Структура денежного агрегата М2 [2]
ДатаВсего, млрд. руб.Наличные деньги М0, млрд.руб.Доля М0 в М2, %01.01.20054353,91534,835,301.01.20065822,11875,633,301.01.20078970,72785,231,001.01.200812869,03702,228,801.01.200912975,93794,829,201.01.201015267,64038,126,401.01.201120011,95062,725,301.01.201224204,85938,624,501.01.201327164,66430,123,701.01.201431155,66985,622,401.01.201531615,77171,522,701.01.201635179,77239,120,601.01.201738417,97714,820,1
За рассматриваемый период происходит увеличение денежной массы, которая, как известно, приводит к росту цен, затрат на кредитование и инвестиции,а такжеобуславливает падение курса национальной валюты.Тенденция роста количества наличных денег в обращениивне банковпрослеживается на протяжении всего исследуемого периода, в то время как количество коммерческих банков сократилось. В докризисный период наблюдалась в основном стабильная динамика роста денежного агрегата М0. Однако в 2008 –2009 гг. рост объёма наличных денег снизил темпы, что связано в основном с опасением населения за сохранность сбережений в условиях нестабильного курса национальной валюты[1].Кроме того, рост наличного денежного обращения опосредованно связан с увеличением теневого денежного оборота в экономике, прежде всего уклонения хозяйствующих субъектов от налогообложения, затрудняет работу с коррупцией, отмыванием денег, преступностью и терроризмом.В настоящий момент российские граждане попрежнему предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства. Доминирующее положение наличных денег в структуре денежного обращения связано спсихологическим аспектом: населениепривыкло рассчитываться наличными деньгами и не представляет себе существование без них.Однако значительная доля наличного денежного обращения влечет за собой ряд негативных последствий. Спецификой российского денежного обращения является то, что наличное обращение занимает значительную долю в общей структуре денежного оборота и составляет порядка 20%, что не соответствует мировым стандартам. Если сравнивать удельный вес М0 в М2 России сзарубежными странами, тополучим следующие данные: в Индии данный показатель составил 59,1%, в Белоруссии–15,4%, в Казахстане –14,1%, в США –10,8%, в еврозоне –10,1%, в Бразилии –8,4%, в Китае –4,9%, в Швеции –3,2%[1]. Не только в России, но и в большинстве зарубежных стран, таких как Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США, наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении. Это объясняется тем, что наличные платежи имеют самые низкие общественные издержки из расчета на одну трансакцию и обеспечивают самуювысокую скорость расчетов. В этой связи весьма актуальным является поиск научнопрактических решений, позволяющих вывести наличноденежное обращение на качественно новый уровень. В развитых странах мира, где безналичные платежи достаточно распространены и развиваются уже на протяжении десятков лет, объём платежей наличными деньгами составляет 70% и более. В Европе шесть из семи трансакций совершается с наличными деньгами, в России этот показатель составляет около 97%. Большинство россиян предпочитают использовать банковские карты даже не как платёжное средство, а для снятия наличных денег в банкоматах(в 2016г. на операции по снятию наличных денег приходилось 71% от общего объем операций с использованием платежных карт и только 29% на оплату товаров и услуг). Количество тех, кто использует банковские карты в основном для снятия наличных в банкоматах составляет 22% (2016 г), что ниже, чем в 2015 г на 6%, т.е. наблюдается стабильная тенденция к снижению данного показателя[1].При оплате услуг ЖКХ, мобильной связи, по заправке и ремонту автомобиля, общественного транспорта, гостиниц, кафе и ресторанов россияне в большинстве случаев расплачиваются наличными (от 85 до 98% пользователей услуг)[1].В настоящее время фактором роста наличных платежей является большое количество операций, совершаемых населением в многочисленных мелких розничных магазинах, где наличность является единственным инструментом расчетов. Кроме того, значительная часть товаров в настоящее время реализуется на вещевых, смешанных и продовольственных рынках. Склонность к покупкам на рынках объясняется относительно невысоким уровнем доходов населения(Таблица 7). Поэтому для развития электронных средств платежа необходим также рост уровня и качества жизни населения.
Таблица7Рейтинг стран мира по уровню жизни в 2015г.[8]
СтранаМестоНорвегия1Швейцария2Дания3США11Германия14Япония19Китай52Узбекистан57Россия58Белоруссия63
Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении вне банков М0 к ВВП, в Российской Федерации в 2016г. составил 8,5%, который в последние годы существенно не меняется и находится в пределах 9%[1]. Весьма интересным является сравнительный анализ уровня достаточности наличных денег в экономике ведущих стран мира. Максимальный уровень данного показателянаблюдается в Японии –17,8%, относительно низкий –не более 4% отмечен в Белоруссии, ЮАР, Казахстане и Великобритании. В ведущих странах еврозоны показатель находится примерно на уровне России (9,4%), в США –значительно меньше (7%)[1].Таким образом, наличные деньги в силу их преимуществ, всегда будут занимать определенную долю в денежном обороте любой страны. Внедрение новейших технологий в сфереоборота наличных денег позволит упростить мониторинг и контроль состояния наличноденежного оборота, снизить издержки обращения, обеспечить транспарентность платежей и расчётов, повысить надёжность иобеспечить высокую защиту денег от несанкционированного использования.
Ссылки на источники1.Шешукова Е.С. Наличное и безналичное денежное обращение в современной российской экономике [Электрон. ресурс] / Е.С. Шешукова // Электрон. дан.Россия.URL: http://iupr.ru/domains_data/files/zurnal_24/Sheshukova%20E.S.%20So.pdf, 2.Центральный банк Российской Федерации [Электрон. ресурс] / Банк России.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: http://www.cbr.ru/, 3.Относитесь к деньгам бережно! [Электрон. ресурс] / Электрон. дан.Россия.URL: http://www.zapsibkombank.ru/upload/otnositeskdengamberezhno.pdf, 4.Прокаева И.Г. Наличное денежное обращение в РФ : основные проблемы и пути их решения [Электрон. ресурс] / И.Г. Прокаева // Электрон. дан.Россия.URL: http://sisupr.mrsu.ru/20092/pdf/11.10_prokaeva.pdf, 5.В России появятся купюры по 200 и 2000 рублей [Электрон. ресурс] / АО Бизнес Ньюс Медиа.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2016/04/13/637489rossiipoyavyatsyakupyuri2002000rublei, 6.Теневая экономика в России составляет 22% ВВП [Электрон. ресурс] / АО «Газета.Ру»./ Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL: https://www.gazeta.ru/business/news/2016/12/16/n_9463067.shtml, свободный.7.Фальшивые купюры : статистика выявления поддельныхденежных знаков за 20082016 годы [Электрон. ресурс] / Официальный сайт Банкирша.com.Электрон. дан.Россия, cop. 2017.URL : https://bankirsha.com/falshivyekupyurystatistikaporossiisovetypoproverke.html, 8.Таблица уровня жизни стран мира 2015 Электрон. ресурс] / gotoroad.ru«Собираемся в дорогу».Электрон. дан.Россия, cop. 2016.URL: http://gotoroad.ru/best/indexlife.
