История банковского права и развития кредитно-банковской системы
ART 86043
Авторы:
Л.
Б. Уруджова, О.
Н. Углицких
Л.
Б. Уруджова, О.
Н. Углицких Библиографическое описание статьи для цитирования:
Уруджова
Л.
Б.,
Углицких
О.
Н. История банковского права и развития кредитно-банковской системы // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2016. – Т. 11. – С.
196–200. – URL:
http://e-koncept.ru/2016/86043.htm.
Аннотация. В этой статье рассматривается процесс возникновения правовых основ банковского права и развития кредитно-банковской системы с Древней Руси и до конца XVIII века. История банковского права и банковского дела в нашей стране весьма интересна и поучительна. Актуальность данной статьи обусловлена тем, что она затрагивает исторические, юридические и экономические аспекты.
Ключевые слова:
банковское право, кредитно-банковская система, история кредитных учреждений, экономические реформы
Текст статьи
Углицких Ольга НиколаевнаДоцент к.э.н. Ставропольский государственный университет г. Ставрополь
Уруджова Людмила БинамудиновнаСтавропольский государственный аграрный университетmgreem@mail.ru
История банковского права и развития кредитнобанковской системы
Аннотация.В этой статье рассматривается процесс возникновения правовых основ банковского права и развития кредитнобанковской системы с Древней Руси и до конца XVIII века. История банковского права и банковского дела, нашей страны, весьма интересна и поучительна. Актуальность данной статьи обусловлена тем, что она затрагивает исторические, юридические и экономические аспекты.Ключевые слова:банковское право, кредитнобанковская система, история кредитных учреждений, экономические реформы.
Современный мир сложно представить без кредитнобанковской системы. А кредитнобанковская система –это своеобразный союз банковской деятельности (товарноденежных отношений) и источников права (законов, норм, указов). Никто не может с точностью установить, самый первый источникбанковского права. Но, современные историкиправоведы сходятся в общем мнении, что одним из первых источников правовых, социальных и экономических отношений является «Русская Правда». «Русская Правда» –памятник права раннего феодального общества –сборник правовых норм Древнерусского государства. При Владимире Мономахе (XII в.) «Русская Правда» была изменена и дополнена новыми статьями. В сборник вошли статьи, где говорилось, что сроки взимания процентов по денежным долгам ограничиваются, сокращаются проценты по долгам, уплачиваемым натурой (медом, житом). «Русская Правда» послужила источником новому своду законов Русского государства –Судебнику (1497г.) –памятнику русского феодального права XV века. Содержание Судебника распадалось на четыре части. В часть три «Гражданское право и гражданский процесс» были включены такие статьи, как договор личного найма, куплипродажи и о займах. Памятник русского права на Руси XVI века –это Судебник (1550г.) Ивана IV –сборник законов периода сословной монархии в России. Судебник (1497г.) и Судебник (1550г.) стали главными источниками для свода законов Московского государства –Соборное уложение (1649г.). В Соборном уложении имеется упоминание, о письменных долговых обязательствах, носивших название крепостей или заемных писем [1]. В Древней Руси банков как таковых ещё не было, но товарноденежные отношения были хорошо развиты, и уже тогда появились все предпосылки для банковского дела. Страна вела активную торговлю с иностранными государствами. Основными центрами денежных операций были Новгород и Псков (самые богатые торговые города). В тоже время широкое распространение получила деятельность «столешников». Они и осуществляли первую банковскую деятельность, то есть торговообменные операции (на денежных столах). Позже «столешников» стали называть ростовщиками, так как их деятельность расширилась: выдавали ссуды и получали проценты. В конце XII века на Руси, при монастырях и церквях, появляются первые кредитные учреждения –«торговые дома». Их банковская деятельность заключалась в проведении ссудных операций и приёме вкладов на хранение. В XV веке займы стали документально оформляться с помощью заёмной кабалы (заёмной памяти), закладной и служилой кабалы [2]. В середине XV века в стране распространилось кабальное холопство.Должников заносили в списки. В архиве ИосифоВолоколамского монастыря хранится редкий документ –Долговая книга 15321534 годов, в которой фиксировались долги крестьян. К концу XVII столетия, в России уже начинала зарождаться банковская система, но банков ещё не было. Примерно одновременно со становлением банковской системы в Англии, в России (1665г.) была предпринята первая попытка учреждения коммерческого банка (ссудного банка). Инициативу приписывают псковскому воеводе Афанасию ОрдинНащокину. Данный банк был создан для выдачи ссуд «маломочным», то есть не столь богатым купцам. Функцию этого учреждения должна была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев, но такая деятельность была не по нраву боярам и приказным чиновникам. Воеводу отозвали из Пскова, а банк ликвидировали. Следующие попытки создания банков, как экономических институтов, будут предприняты лишь через 100 лет. В 1729 г. был создан «Вексельный Устав», который опирался на зарубежные нормативные акты о банковском праве (в частности о векселях), поэтому он был издан на двухязыках: немецком и русском. Этот законодательный акт был признан европейскими нормами банковского права и просуществовал вплоть до 1832 года. Начало нового витка, в развитии банковской системы, связанно с указом Анны Иоанновны от 28 февраля 1733 года, о создании «не банка, а не более как казенного ломбарда». В том же году, императрица расширяет и упорядочивает деятельность Петербургской Монетной конторы в плане кредитования, издав специальный указ «О правилах займа денег». В данном Монетном учреждении, кредитовались только придворные круги. Они могли взять ссуду, под залог драгоценных металлов, с уплатой 8% в год (особо влиятельным сановникам, ссуду давали даже без залога). Немаловажным обстоятельством для «всесильных вельмож» являлась возможность добиться отсрочки платежей и погашения задолженностей государственной казной, поэтому кредитные операции осуществлялись в малых объёмах. В результате Монетная канцелярия функционировала до 1736 года. Выдачей ссуд стали заниматься и другие государственные учреждения, далёкие от кредитов: Почтамт, Главный комиссариат и другие. Первый этап становления национальной банковской системы в России, начался с царствования Елизаветы Петровны. Она продолжила политику Петра I уже своими реформами, поднимая экономику страны и покровительствуя банковскому делу [3]. Согласно её указам от 13 мая 1754 года, «Об основании Дворянских заёмных банков в Москве и Петербурге» и «Об основании Купеческого банка в Петербурге», учреждаются два сословных банка. Специфика банков –предоставление ссуд под залог имений, золота, серебра, алмазов (одна третья стоимость ссуды), крепостных. В 1757 году, императрицей был подписан закон «О мерах вексельного производства», который оказал большое влияние на развитие банковского дела в стране. Теперь переводные операции стали осуществляться не металлическими монетами, а векселями. Одним из важных шагов, в проводимых Елизаветой экономических реформах, стало издание нового Таможенного Устава (1755г.) и создание таможенного тарифа (1757г.). Это способствовало становлению свободной торговли и освобождению от чрезмерной опеки со стороны государства, тем самым повышая спрос на банковские услуги, в частности на ссуды. Вступив на престол, Пётр III, увидел неудовлетворительное положение дел в банках, учрежденных Елизаветой Петровной, и своим указом (1762г.), повелевал: «в розданных в заём деньгах отсрочек более не делать, но все оныя надлежит собрать». В то же время, он принял решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпускать банковские билеты. Однако данный проект не был осуществлен, изза государственного переворота 28 июня 1762 года. Развитие российской экономики и становление банковской системы, продолжилось и в эпоху правления Екатерины II. Для поощрения внешней торговли, Екатерининским указом (1764г.), были созданы два портовых банка в Петербурге и Астрахани, с очень жёсткими требованиями к заёмщикам, но их опыт оказался неудачным. Астраханский банк, после пожара в 1767 году, стал благотворительным учреждением, а Петербургский банк, в связи с истощением денежных ресурсов, в 1770 году, прекратил все кредитные операции и закрылся. В 1768 году был обнародован манифест об учреждении в двух столицах Ассигнационного банка, для выпуска ассигнаций и обмена их на «звонкую монету» (серебряную). Но в1785 году, в стране, закрывают все казённые учреждения, а их дела передают в Государственный Заёмный банк. А в1786 году, указом Екатерины II, учреждается новый Государственный Заёмный банк, для выдачи долгосрочных ссуд, под залог «определённых видов недвижимости», дворянам и городам. В 1860 году банк был упразднён [3]. После Екатерины Великой, на престол взошёл её сын, Павел I. В период его правления, было несколько попыток организовать новый земельный кредит. В 1797 году, манифестом Павла I «Об учреждении Государственного вспомогательного банка для дворянства», был открыт новый банк, выдававший ссуды, банковскими билетами, на 25 лет, под залог имущества (ипотека). По кредитному договору данного банка, заёмщик платил 6% в год, а за несвоевременные взносы по кредиту, его имение брали в опеку. Но на практике порядка 70% договоров не соблюдались, банковские билеты не пользовались доверием и не обеспечивали кредитных обязательств. Поэтому уже в начале 1799 года, Государственный вспомогательный банк, прекращает выдачу ссуд, а с 1802 года присоединяется к Государственному Заёмному банку. Для развития торговли и промышленности в России, императорским решением (1797г.), были открыты при Ассигнационном банке, Учётные (Эсконтные) конторы. Данные учреждения выдавали ссуды векселями, под товары, и были созданы в помощь купцам. Однако отсутствие денежных средств и слабое развитие вексельного оборота, только усиливали финансовое расстройство в стране. Таким образом, XVIII век был довольно сложным и противоречивым периодом в истории России. Российская банковская система прошла сложный и тернистый путь, и её история насчитывает не одну сотню лет. На протяжении всего этого времени, банковская деятельность и банковское право, подстраивались, друг под друга, изменяясь и совершенствуясь на практике, образуя крепкий союз: кредитнобанковскую систему. Главная правовая основа современной кредитнобанковской системы –банковское право. Оно давно стало самостоятельной отраслью права, но при этом ещё далеко от идеала. В законодательстве есть пробелы, а значит, и сама кредитнобанковская система будет ещё меняться и совершенствоваться.
Ссылки на источники1. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А. И. Балабанов. –СПб.: Питер, 2011. –448с.2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. –М.: Спарк, 2001. –336с.3. Тедеев А.А. Банковское право. Учебник. 4е издание, М.:МПСИ; Воронеж: МОДЭК. 2011. –464с.
Уруджова Людмила БинамудиновнаСтавропольский государственный аграрный университетmgreem@mail.ru
История банковского права и развития кредитнобанковской системы
Аннотация.В этой статье рассматривается процесс возникновения правовых основ банковского права и развития кредитнобанковской системы с Древней Руси и до конца XVIII века. История банковского права и банковского дела, нашей страны, весьма интересна и поучительна. Актуальность данной статьи обусловлена тем, что она затрагивает исторические, юридические и экономические аспекты.Ключевые слова:банковское право, кредитнобанковская система, история кредитных учреждений, экономические реформы.
Современный мир сложно представить без кредитнобанковской системы. А кредитнобанковская система –это своеобразный союз банковской деятельности (товарноденежных отношений) и источников права (законов, норм, указов). Никто не может с точностью установить, самый первый источникбанковского права. Но, современные историкиправоведы сходятся в общем мнении, что одним из первых источников правовых, социальных и экономических отношений является «Русская Правда». «Русская Правда» –памятник права раннего феодального общества –сборник правовых норм Древнерусского государства. При Владимире Мономахе (XII в.) «Русская Правда» была изменена и дополнена новыми статьями. В сборник вошли статьи, где говорилось, что сроки взимания процентов по денежным долгам ограничиваются, сокращаются проценты по долгам, уплачиваемым натурой (медом, житом). «Русская Правда» послужила источником новому своду законов Русского государства –Судебнику (1497г.) –памятнику русского феодального права XV века. Содержание Судебника распадалось на четыре части. В часть три «Гражданское право и гражданский процесс» были включены такие статьи, как договор личного найма, куплипродажи и о займах. Памятник русского права на Руси XVI века –это Судебник (1550г.) Ивана IV –сборник законов периода сословной монархии в России. Судебник (1497г.) и Судебник (1550г.) стали главными источниками для свода законов Московского государства –Соборное уложение (1649г.). В Соборном уложении имеется упоминание, о письменных долговых обязательствах, носивших название крепостей или заемных писем [1]. В Древней Руси банков как таковых ещё не было, но товарноденежные отношения были хорошо развиты, и уже тогда появились все предпосылки для банковского дела. Страна вела активную торговлю с иностранными государствами. Основными центрами денежных операций были Новгород и Псков (самые богатые торговые города). В тоже время широкое распространение получила деятельность «столешников». Они и осуществляли первую банковскую деятельность, то есть торговообменные операции (на денежных столах). Позже «столешников» стали называть ростовщиками, так как их деятельность расширилась: выдавали ссуды и получали проценты. В конце XII века на Руси, при монастырях и церквях, появляются первые кредитные учреждения –«торговые дома». Их банковская деятельность заключалась в проведении ссудных операций и приёме вкладов на хранение. В XV веке займы стали документально оформляться с помощью заёмной кабалы (заёмной памяти), закладной и служилой кабалы [2]. В середине XV века в стране распространилось кабальное холопство.Должников заносили в списки. В архиве ИосифоВолоколамского монастыря хранится редкий документ –Долговая книга 15321534 годов, в которой фиксировались долги крестьян. К концу XVII столетия, в России уже начинала зарождаться банковская система, но банков ещё не было. Примерно одновременно со становлением банковской системы в Англии, в России (1665г.) была предпринята первая попытка учреждения коммерческого банка (ссудного банка). Инициативу приписывают псковскому воеводе Афанасию ОрдинНащокину. Данный банк был создан для выдачи ссуд «маломочным», то есть не столь богатым купцам. Функцию этого учреждения должна была исполнять городская управа, действовавшая при поддержке крупных торговцев, но такая деятельность была не по нраву боярам и приказным чиновникам. Воеводу отозвали из Пскова, а банк ликвидировали. Следующие попытки создания банков, как экономических институтов, будут предприняты лишь через 100 лет. В 1729 г. был создан «Вексельный Устав», который опирался на зарубежные нормативные акты о банковском праве (в частности о векселях), поэтому он был издан на двухязыках: немецком и русском. Этот законодательный акт был признан европейскими нормами банковского права и просуществовал вплоть до 1832 года. Начало нового витка, в развитии банковской системы, связанно с указом Анны Иоанновны от 28 февраля 1733 года, о создании «не банка, а не более как казенного ломбарда». В том же году, императрица расширяет и упорядочивает деятельность Петербургской Монетной конторы в плане кредитования, издав специальный указ «О правилах займа денег». В данном Монетном учреждении, кредитовались только придворные круги. Они могли взять ссуду, под залог драгоценных металлов, с уплатой 8% в год (особо влиятельным сановникам, ссуду давали даже без залога). Немаловажным обстоятельством для «всесильных вельмож» являлась возможность добиться отсрочки платежей и погашения задолженностей государственной казной, поэтому кредитные операции осуществлялись в малых объёмах. В результате Монетная канцелярия функционировала до 1736 года. Выдачей ссуд стали заниматься и другие государственные учреждения, далёкие от кредитов: Почтамт, Главный комиссариат и другие. Первый этап становления национальной банковской системы в России, начался с царствования Елизаветы Петровны. Она продолжила политику Петра I уже своими реформами, поднимая экономику страны и покровительствуя банковскому делу [3]. Согласно её указам от 13 мая 1754 года, «Об основании Дворянских заёмных банков в Москве и Петербурге» и «Об основании Купеческого банка в Петербурге», учреждаются два сословных банка. Специфика банков –предоставление ссуд под залог имений, золота, серебра, алмазов (одна третья стоимость ссуды), крепостных. В 1757 году, императрицей был подписан закон «О мерах вексельного производства», который оказал большое влияние на развитие банковского дела в стране. Теперь переводные операции стали осуществляться не металлическими монетами, а векселями. Одним из важных шагов, в проводимых Елизаветой экономических реформах, стало издание нового Таможенного Устава (1755г.) и создание таможенного тарифа (1757г.). Это способствовало становлению свободной торговли и освобождению от чрезмерной опеки со стороны государства, тем самым повышая спрос на банковские услуги, в частности на ссуды. Вступив на престол, Пётр III, увидел неудовлетворительное положение дел в банках, учрежденных Елизаветой Петровной, и своим указом (1762г.), повелевал: «в розданных в заём деньгах отсрочек более не делать, но все оныя надлежит собрать». В то же время, он принял решение об учреждении Государственного банка, который по образцу Банка Англии имел бы право выпускать банковские билеты. Однако данный проект не был осуществлен, изза государственного переворота 28 июня 1762 года. Развитие российской экономики и становление банковской системы, продолжилось и в эпоху правления Екатерины II. Для поощрения внешней торговли, Екатерининским указом (1764г.), были созданы два портовых банка в Петербурге и Астрахани, с очень жёсткими требованиями к заёмщикам, но их опыт оказался неудачным. Астраханский банк, после пожара в 1767 году, стал благотворительным учреждением, а Петербургский банк, в связи с истощением денежных ресурсов, в 1770 году, прекратил все кредитные операции и закрылся. В 1768 году был обнародован манифест об учреждении в двух столицах Ассигнационного банка, для выпуска ассигнаций и обмена их на «звонкую монету» (серебряную). Но в1785 году, в стране, закрывают все казённые учреждения, а их дела передают в Государственный Заёмный банк. А в1786 году, указом Екатерины II, учреждается новый Государственный Заёмный банк, для выдачи долгосрочных ссуд, под залог «определённых видов недвижимости», дворянам и городам. В 1860 году банк был упразднён [3]. После Екатерины Великой, на престол взошёл её сын, Павел I. В период его правления, было несколько попыток организовать новый земельный кредит. В 1797 году, манифестом Павла I «Об учреждении Государственного вспомогательного банка для дворянства», был открыт новый банк, выдававший ссуды, банковскими билетами, на 25 лет, под залог имущества (ипотека). По кредитному договору данного банка, заёмщик платил 6% в год, а за несвоевременные взносы по кредиту, его имение брали в опеку. Но на практике порядка 70% договоров не соблюдались, банковские билеты не пользовались доверием и не обеспечивали кредитных обязательств. Поэтому уже в начале 1799 года, Государственный вспомогательный банк, прекращает выдачу ссуд, а с 1802 года присоединяется к Государственному Заёмному банку. Для развития торговли и промышленности в России, императорским решением (1797г.), были открыты при Ассигнационном банке, Учётные (Эсконтные) конторы. Данные учреждения выдавали ссуды векселями, под товары, и были созданы в помощь купцам. Однако отсутствие денежных средств и слабое развитие вексельного оборота, только усиливали финансовое расстройство в стране. Таким образом, XVIII век был довольно сложным и противоречивым периодом в истории России. Российская банковская система прошла сложный и тернистый путь, и её история насчитывает не одну сотню лет. На протяжении всего этого времени, банковская деятельность и банковское право, подстраивались, друг под друга, изменяясь и совершенствуясь на практике, образуя крепкий союз: кредитнобанковскую систему. Главная правовая основа современной кредитнобанковской системы –банковское право. Оно давно стало самостоятельной отраслью права, но при этом ещё далеко от идеала. В законодательстве есть пробелы, а значит, и сама кредитнобанковская система будет ещё меняться и совершенствоваться.
Ссылки на источники1. Балабанов А. И. Банки и банковское дело: учебник для вузов / А. И. Балабанов. –СПб.: Питер, 2011. –448с.2. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. –М.: Спарк, 2001. –336с.3. Тедеев А.А. Банковское право. Учебник. 4е издание, М.:МПСИ; Воронеж: МОДЭК. 2011. –464с.
