Платежная и расчетная система Японии
ART 86049
О.
Е. НиконецБиблиографическое описание статьи для цитирования:
Никонец
О.
Е.,
Кравцов
О.
А.,
Феденок
Е.
А. Платежная и расчетная система Японии // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2016. – Т. 11. – С.
221–225. – URL:
http://e-koncept.ru/2016/86049.htm.
Аннотация. В статье рассматриваются вопросы формирования и развития платежной и расчетной системы Японии.
Текст статьи
Кравцов Олег Андреевич,3 курс ЭК1О/Б/Бря13, Российский университет кооперации, Брянский Филиал
Феденок Елена Александровна,3 курс ЭК1О/Б/Бря13, Российский университет кооперации, Брянский Филиал
Никонец Олеся Евгеньевна,к.э.н, доцент, профессор РАЕ, научный руководитель
Платежная и расчетная система Японии
Аннотация.Встатье рассматриваются вопросы формирования и развития платежной и расчетной системы Японии.Ключевые слова:платежная система, расчетная система, Япония, Suica, Edy.
Платёжная системасовокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Расчетная системаэто система, способствующая осуществлению расчета по переводам денежных средств или финансовых инструментов.В Японии использование электронных денег остается очень ограниченным. За последние годы были введены две программы в области электронных денег на основе карт с хранимой стоимостью, но в сетевых программах не наблюдалось существенных процессов. Платежи с использованием Интернета и мобильных средств связи широко доступны, но их применение все еще минимально по сравнению с другими каналами доступа. Продукты в области электронных денег на основе карт Suica.
Suica (акроним от “суперинтеллектуальнаягородская карта”) представляет собой карту с хранимой стои' мостью для оплаты за проезд в общественном транспорте, выпускаемую JR East (East Japan Railway Company —Восточнояпонская железнодорожная компания). Используя бесконтактную технологию чипкарты “FeliCa” от Sony, карта дает возможность пассажирам проходить через турникеты на станциях путем прикладывания ее к считывающему устройству. С момента начала работы программы в ноябре 2001 г. количество выпущенных карт постоянно увеличивается и по состоянию на сентябрь 2003 г. достигло 7 млн. штук (включая карты с функцией проезда в пригородных электричках). Максимальная стоимость, которую можно хранить на карте, составляет 20 000 иен. Карту можно пополнять стоимостью от 1000 иен до 10 000 иен через автоматы по продаже проездных билетов. В настоящее время Suica является специализированной картой, которая может использоваться только для оп' латы транспортных услуг, оказываемых JR East. Однако во II квартале 2004 г. компания планирует расширить ее использование для оплаты товаров в киосках, расположенных на территории станций (пилотный проект был запущен в ноябре 2003 г.). Edy: Edy (акроним от “евро, доллар, иена”) является программой в области электронных денег на основе карт, управляемой компанией bitWallet Inc. Ее широкая эксплуатация началась в ноябре 2001 года. В настоящее время эмитентами стоимости являются финансовые компании, компании кредитных карт и банк. По состоянию на ноябрь 2003 г. Edy была доступна на 3,3 млн. карт и принималась 3200 организациями торговли, включая продовольственные магазины, сети быстрого питания, гостиницы и онлайновые торговые сайты. В пункте продажи сумма покупки списывается посредством использования чипкарты, также основанной на технологии FeliCa. Для совершения покупок через Интернет используется специальное считывающее/записывающее устройство, называемое Pasori. Карту можно пополнить наличными деньгами с использованием определенных терминалов или кредитной карты посредством Pasori в рамках пользовательских магазинов. Ее можнопополнять суммами от 1 до 25 тыс. иен, при этом максимальная хранимая стоимость составляет 50 тыс. иен. Программа не позволяет осуществлять переводы стоимости между держателями карт, а также она не имеет мультивалютных или трансграничных функций. В июне 2003 г. одна из авиакомпаний добавила Edy в свою программу премирования пассажиров, предоставляя возможность обменивать накопленные баллы на стоимость Edy по курсу 1 иена за каждую милю.
2. Сетевые/программные продукты в области электронных денег.Внастоящее время не рассматривается возможность введения сетевых/программных продуктов в области электронных денег. 3. Платежи, совершаемые с использованием мобильных средств связи и Интернета.Услуги осуществления оплаты через Интернет, включая традиционные банковские услуги и платежные услуги электронной торговли, стали широко доступными в последние годы, отражая тем самым растущее использование Интернета и мобильных телефонов. Тем не менее количество и объем операций остаются ограниченными по сравнению сдругими каналами доступа, например, банками и банкоматами. 3.1. Услуги интернетбанкинга. За последние несколько лет большое количество банковначали предлагать на своих вебсайтах услуги интернетбанкинга, как правило, включая кредитовые переводы и запросы балансов по счетам. Многие также делают такие услуги доступными через мобильные телефоны с текстовыми вебинтерфейсами (мобильный банкинг). Как внутрибанковские, так и межбанковские кредитовые и дебетовые переводы, инициированные через Интернет, обрабатываются с использованием той же инфраструктуры, которая применяется при инициации с использованием других каналов. Клиринг межбанковских платежей осуществляется через систему Zengin и другие частные клиринговые системы. В случае с платежами, обрабатываемыми системой Zengin, когда плательщик инициирует межбанковский перевод с ПК или мобильного телефона, счет плательщика дебетуется немедленно. Счет получателя платежа кредитуется в тот же день или на следующий рабочий день в зависимости от того, когда банк плательщика направляет платежную инструкцию в центр Zengin. Межбанковские обязательства, являющиеся результатом системы Zengin, урегулируются через текущие счета, открытые в Банке Японии. Находящаяся на стадии развития услуга Payeasy позволит клиентам инициировать кредитовые переводы по оплате счетов и платежи правительству (например, налоговые платежи) с использованием услуг интернетбанкинга. Payeasy использует мультиплатежную сеть, которая связывает финансовые учреждения, центральные и местные органы власти и другие биллинговые компании или их агентов. По состоянию на июль 2003 г. в проекте участвовало 2376 учреждений, включая 135 финансовых учреждений. 3.2. Интернетплатежи в области электронной торговли Рынок электронной торговли в Японии развивается быстро. В 2002 г. объем интернетопераций типа бизнес—клиент достиг 1,6 трлн. иен, что почти в два раза выше показателя прошлого года. Однако огромное количество платежей в области электронной торговли все еще совершается без использования интернетметодов, например, посредством кредитовых переводов через банкоматы или наличными деньгами. Среди различных видов платежных инструментов, доступных в Интернете, наиболее широко используемым является кредитная карта. Совершаемые в режиме онлайн платежи с использованием кредитной карты обрабатываются способом, аналогичным обработке платежей, совершаемых в пункте продажи. За последние несколько лет были запущены две онлайновые программы дебетовых переводов в режиме реального времени —Inter Debit и Net Debit. Для того чтобы воспользоваться данными услугами, клиент проходит авторизацию, вводя информацию, предварительно зарегистрированную в его банке, например, идентификационные коды и пароли, после чего клиентский счет немедленно дебетуется. Inter Debit началаработу в апреле 2001 г. и в настоящее время предлагается двумя финансовыми учреждениями. Она управляется японской Ассоциацией по поддержке интернетплатежей, членами которой являются 189 учреждений, включая 94 финансовых учреждения (по состоянию на июнь 2003 г.). Net Debit была впервые введена в конце 2000 г. и предлагается целым рядом коммерческих банков. 4. Меры банковской политики Общие правовые вопросы. Электронные деньги. Карты с хранимой стоимостью и их эмитенты подпадают под действие закона о регулировании предоплаченных сертификатов (обычно называемого законом о предоплаченных картах), который был принят в декабре 1989 года. Эмитенты предоплаченных инструментов обязаны регистрироваться у премьерминистра, а правительство уполномочено проводить инспекции и запрашивать информацию и документы у этих учреждений. В тех случаях, когда неиспользованные лимиты электронных денег превышают 10 млн. иен, эмитент должен депонировать средства, равные минимум половине неиспользованной стоимости, в бюро правовых вопросов Министерства юстиции. Закон о предоплаченных картах также позволяет эмитентам предоплаченных инструментов создавать отраслевую организацию, и это положение привело к учреждению в 1992 г. Maebaraishiki Shohyo Hakko Kyokai. С декабря 2002 г. по июль 2003 г. рабочая группа, созданная в рамках этой организации, провела изучение вопросов защиты потребителей и других вопросов, которые возникают в связи с новыми типами предоплаченных инструментов, но которые не могут быть решены в рамках существующей правовой структуры. В 2001 г. был принят закон в отношении особых положений Гражданского кодекса об электронных потребительских договорах и электронном согласии и уведомлении. Закон вводит исключения из правил для договоров, изложенных в Гражданском кодексе, с целью разъяснения правил, применяемых к операциям, совершаемым через Интернет, обеспечивая согласованность с соответствующими международными правилами и вводя эффективные меры защиты потребителей при совершении онлайновых операций. Вопросы платежной системы.В настоящее время отсутствуют статистические данные, которые бы полностью учитывали количество/объем операций в области электронных денег и интернетплатежей, похоже, что их использование все еще ограниченно и не оказывает существенного влияния на объем банкнот и монет в обращении. Вопросы надзора. Являясь органом надзора за платежными системами в Японии, Банк Японии занимается тщательным мониторингом процессов в частных розничных платежных системах, включая электронные деньги и интернетплатежи, принимая во внимание влияние этих процессов на рискии эффективность платежной системы Японии. В настоящее время такие меры вряд ли будут оказывать системное влияние на всю платежную систему Японии с точки зрения количества/объема операций или характера обрабатываемых платежей, поэтому Банк Японии не считает принятие данных мер обязательными.
Ссылки на источники1.Никонец О.Е., Мандрон В.В.ВЛИЯНИЕ МИРОВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИТУАЦИИ НА ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК РОССИИ//Вестник Брянского государственного университета. 2014.№3. С. 309313.2.Никонец О.Е.ИНТЕГРАЦИЯ СИСТЕМ РЕГУЛИРОВАНИЯ РОССИЙСКОГО И МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ И ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ//Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.3.www.cbr.ru–Официальный сайт Банка России
Феденок Елена Александровна,3 курс ЭК1О/Б/Бря13, Российский университет кооперации, Брянский Филиал
Никонец Олеся Евгеньевна,к.э.н, доцент, профессор РАЕ, научный руководитель
Платежная и расчетная система Японии
Аннотация.Встатье рассматриваются вопросы формирования и развития платежной и расчетной системы Японии.Ключевые слова:платежная система, расчетная система, Япония, Suica, Edy.
Платёжная системасовокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому.
Расчетная системаэто система, способствующая осуществлению расчета по переводам денежных средств или финансовых инструментов.В Японии использование электронных денег остается очень ограниченным. За последние годы были введены две программы в области электронных денег на основе карт с хранимой стоимостью, но в сетевых программах не наблюдалось существенных процессов. Платежи с использованием Интернета и мобильных средств связи широко доступны, но их применение все еще минимально по сравнению с другими каналами доступа. Продукты в области электронных денег на основе карт Suica.
Suica (акроним от “суперинтеллектуальнаягородская карта”) представляет собой карту с хранимой стои' мостью для оплаты за проезд в общественном транспорте, выпускаемую JR East (East Japan Railway Company —Восточнояпонская железнодорожная компания). Используя бесконтактную технологию чипкарты “FeliCa” от Sony, карта дает возможность пассажирам проходить через турникеты на станциях путем прикладывания ее к считывающему устройству. С момента начала работы программы в ноябре 2001 г. количество выпущенных карт постоянно увеличивается и по состоянию на сентябрь 2003 г. достигло 7 млн. штук (включая карты с функцией проезда в пригородных электричках). Максимальная стоимость, которую можно хранить на карте, составляет 20 000 иен. Карту можно пополнять стоимостью от 1000 иен до 10 000 иен через автоматы по продаже проездных билетов. В настоящее время Suica является специализированной картой, которая может использоваться только для оп' латы транспортных услуг, оказываемых JR East. Однако во II квартале 2004 г. компания планирует расширить ее использование для оплаты товаров в киосках, расположенных на территории станций (пилотный проект был запущен в ноябре 2003 г.). Edy: Edy (акроним от “евро, доллар, иена”) является программой в области электронных денег на основе карт, управляемой компанией bitWallet Inc. Ее широкая эксплуатация началась в ноябре 2001 года. В настоящее время эмитентами стоимости являются финансовые компании, компании кредитных карт и банк. По состоянию на ноябрь 2003 г. Edy была доступна на 3,3 млн. карт и принималась 3200 организациями торговли, включая продовольственные магазины, сети быстрого питания, гостиницы и онлайновые торговые сайты. В пункте продажи сумма покупки списывается посредством использования чипкарты, также основанной на технологии FeliCa. Для совершения покупок через Интернет используется специальное считывающее/записывающее устройство, называемое Pasori. Карту можно пополнить наличными деньгами с использованием определенных терминалов или кредитной карты посредством Pasori в рамках пользовательских магазинов. Ее можнопополнять суммами от 1 до 25 тыс. иен, при этом максимальная хранимая стоимость составляет 50 тыс. иен. Программа не позволяет осуществлять переводы стоимости между держателями карт, а также она не имеет мультивалютных или трансграничных функций. В июне 2003 г. одна из авиакомпаний добавила Edy в свою программу премирования пассажиров, предоставляя возможность обменивать накопленные баллы на стоимость Edy по курсу 1 иена за каждую милю.
2. Сетевые/программные продукты в области электронных денег.Внастоящее время не рассматривается возможность введения сетевых/программных продуктов в области электронных денег. 3. Платежи, совершаемые с использованием мобильных средств связи и Интернета.Услуги осуществления оплаты через Интернет, включая традиционные банковские услуги и платежные услуги электронной торговли, стали широко доступными в последние годы, отражая тем самым растущее использование Интернета и мобильных телефонов. Тем не менее количество и объем операций остаются ограниченными по сравнению сдругими каналами доступа, например, банками и банкоматами. 3.1. Услуги интернетбанкинга. За последние несколько лет большое количество банковначали предлагать на своих вебсайтах услуги интернетбанкинга, как правило, включая кредитовые переводы и запросы балансов по счетам. Многие также делают такие услуги доступными через мобильные телефоны с текстовыми вебинтерфейсами (мобильный банкинг). Как внутрибанковские, так и межбанковские кредитовые и дебетовые переводы, инициированные через Интернет, обрабатываются с использованием той же инфраструктуры, которая применяется при инициации с использованием других каналов. Клиринг межбанковских платежей осуществляется через систему Zengin и другие частные клиринговые системы. В случае с платежами, обрабатываемыми системой Zengin, когда плательщик инициирует межбанковский перевод с ПК или мобильного телефона, счет плательщика дебетуется немедленно. Счет получателя платежа кредитуется в тот же день или на следующий рабочий день в зависимости от того, когда банк плательщика направляет платежную инструкцию в центр Zengin. Межбанковские обязательства, являющиеся результатом системы Zengin, урегулируются через текущие счета, открытые в Банке Японии. Находящаяся на стадии развития услуга Payeasy позволит клиентам инициировать кредитовые переводы по оплате счетов и платежи правительству (например, налоговые платежи) с использованием услуг интернетбанкинга. Payeasy использует мультиплатежную сеть, которая связывает финансовые учреждения, центральные и местные органы власти и другие биллинговые компании или их агентов. По состоянию на июль 2003 г. в проекте участвовало 2376 учреждений, включая 135 финансовых учреждений. 3.2. Интернетплатежи в области электронной торговли Рынок электронной торговли в Японии развивается быстро. В 2002 г. объем интернетопераций типа бизнес—клиент достиг 1,6 трлн. иен, что почти в два раза выше показателя прошлого года. Однако огромное количество платежей в области электронной торговли все еще совершается без использования интернетметодов, например, посредством кредитовых переводов через банкоматы или наличными деньгами. Среди различных видов платежных инструментов, доступных в Интернете, наиболее широко используемым является кредитная карта. Совершаемые в режиме онлайн платежи с использованием кредитной карты обрабатываются способом, аналогичным обработке платежей, совершаемых в пункте продажи. За последние несколько лет были запущены две онлайновые программы дебетовых переводов в режиме реального времени —Inter Debit и Net Debit. Для того чтобы воспользоваться данными услугами, клиент проходит авторизацию, вводя информацию, предварительно зарегистрированную в его банке, например, идентификационные коды и пароли, после чего клиентский счет немедленно дебетуется. Inter Debit началаработу в апреле 2001 г. и в настоящее время предлагается двумя финансовыми учреждениями. Она управляется японской Ассоциацией по поддержке интернетплатежей, членами которой являются 189 учреждений, включая 94 финансовых учреждения (по состоянию на июнь 2003 г.). Net Debit была впервые введена в конце 2000 г. и предлагается целым рядом коммерческих банков. 4. Меры банковской политики Общие правовые вопросы. Электронные деньги. Карты с хранимой стоимостью и их эмитенты подпадают под действие закона о регулировании предоплаченных сертификатов (обычно называемого законом о предоплаченных картах), который был принят в декабре 1989 года. Эмитенты предоплаченных инструментов обязаны регистрироваться у премьерминистра, а правительство уполномочено проводить инспекции и запрашивать информацию и документы у этих учреждений. В тех случаях, когда неиспользованные лимиты электронных денег превышают 10 млн. иен, эмитент должен депонировать средства, равные минимум половине неиспользованной стоимости, в бюро правовых вопросов Министерства юстиции. Закон о предоплаченных картах также позволяет эмитентам предоплаченных инструментов создавать отраслевую организацию, и это положение привело к учреждению в 1992 г. Maebaraishiki Shohyo Hakko Kyokai. С декабря 2002 г. по июль 2003 г. рабочая группа, созданная в рамках этой организации, провела изучение вопросов защиты потребителей и других вопросов, которые возникают в связи с новыми типами предоплаченных инструментов, но которые не могут быть решены в рамках существующей правовой структуры. В 2001 г. был принят закон в отношении особых положений Гражданского кодекса об электронных потребительских договорах и электронном согласии и уведомлении. Закон вводит исключения из правил для договоров, изложенных в Гражданском кодексе, с целью разъяснения правил, применяемых к операциям, совершаемым через Интернет, обеспечивая согласованность с соответствующими международными правилами и вводя эффективные меры защиты потребителей при совершении онлайновых операций. Вопросы платежной системы.В настоящее время отсутствуют статистические данные, которые бы полностью учитывали количество/объем операций в области электронных денег и интернетплатежей, похоже, что их использование все еще ограниченно и не оказывает существенного влияния на объем банкнот и монет в обращении. Вопросы надзора. Являясь органом надзора за платежными системами в Японии, Банк Японии занимается тщательным мониторингом процессов в частных розничных платежных системах, включая электронные деньги и интернетплатежи, принимая во внимание влияние этих процессов на рискии эффективность платежной системы Японии. В настоящее время такие меры вряд ли будут оказывать системное влияние на всю платежную систему Японии с точки зрения количества/объема операций или характера обрабатываемых платежей, поэтому Банк Японии не считает принятие данных мер обязательными.
Ссылки на источники1.Никонец О.Е., Мандрон В.В.ВЛИЯНИЕ МИРОВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИТУАЦИИ НА ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК РОССИИ//Вестник Брянского государственного университета. 2014.№3. С. 309313.2.Никонец О.Е.ИНТЕГРАЦИЯ СИСТЕМ РЕГУЛИРОВАНИЯ РОССИЙСКОГО И МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА: ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ И ПРАКТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ//Вестник Брянского государственного университета. 2011.№3. С. 294296.3.www.cbr.ru–Официальный сайт Банка России
