Некоторые проблемы санации проблемных банков в России
В.
Я. ВишневерБиблиографическое описание статьи для цитирования:
Вишневер
В.
Я. Некоторые проблемы санации проблемных банков в России // Научно-методический электронный журнал «Концепт». –
2016. – Т. 15. – С.
1356–1360. – URL:
http://e-koncept.ru/2016/96189.htm.
Аннотация. Статья посвящена раскрытию экономического механизма и практики санирования проблемных банков в России в 2014–2016 гг. Выявляется процедура санации, раскрываются формы санации. Анализируется практика работы Ассоциации по страхованию вкладов на российском банковском рынке.
Ключевые слова:
банкротство, слияние, поглощение, санация, проблемный банк, агентство по страхованию вкладов
Текст статьи
Вишневер Вадим Яковлевич,кандидат экономических наук, профессор кафедры «Экономическая теория» ФГБОУ ВО «Самарский государственный экономический университет», г. Самараab3535@mail.ru
Некоторые проблемы санации проблемных банков в России
Аннотация. Статья посвящена раскрытию экономического механизма и практики санирования проблемных банков в России в 20142016 гг. Выявляется процедура санации, раскрываются формы санации. Анализируется практика работа Ассоциации по страхованию вкладов на российском банковском рынке.Ключевые слова: санация, проблемный банк, банкротство, агентство по страхованию вкладов, слияние, поглощение.
Денежнокредитная политика ЦБ РФ призвана регулировать деятельность кредитных организаций. В условия финансовоэкономического кризиса происходит банкротство многих известных коммерческих банков. Банкротство банка негативно влияет на интересы собственников, вкладчиков, фирм и предприятий, которых обслуживает этот банк. Чтобы избежать банкротства, в кризис банку может оказать поддержку государство.
Санация –форма поддержки, финансовое оздоровление кредитной организации. Данная процедура применяется не ко всем коммерческим банкам в РФ, испытывающим проблемы. В государственную программу санации включаются только крупные, значимые для экономики и населения банки, имеющие развитую клиентскую и филиальную сеть, и обладающие достаточным для данной процедуры имуществом. Списоксанируемых банков, условия и процедуру санирования формирует ЦБ РФ, непосредственно же осуществляет санацию «Агентство по страхованию вкладов»(АСВ). [1]
Для осуществления процедуры санирования коммерческого банка всегда требуется санатор (покупатель): крупный банк, крупная коммерческая организация или органы исполнительной власти.Иногда арбитражный суд своим решением может назначить процедуру санации в некоторых случаях (вместо банкротства): 1.По инициативе кредиторов до вступления в процедуру банкротства, если проблемному банку оказывается помощь внешним покупателем.2.Если проблемный банк, предоставляет в арбитражный суд заявление о собственной санации, вместо процедуры банкротства.3.По решению арбитражного суда, если есть покупатель долгов, который готов удовлетворить требования кредиторов и бюджетные обязательства.В широком смысле «санация» представляет собой господдержку, реструктуризацию долгов, финансовое оздоровление, смену топменеджмента и политики управления, сокращение «лишнего» административного персонала, изменение структуры. К основным формам санации можно отнести:
субвенции и дотации из госбюджета;
льготное кредитование и господдержка;
госгарантии предприятиям выдаваемых банком кредитов;
целевые кредиты проблемному банку;
продажа долга банка другому юридическому лицу;
реструктуризация долгов (продление сроков оплаты);
выпуск долговых облигацийпод госгарантии или гарантии санатора;
отсрочка погашения долгов (при дополнительных условиях);
списание части долга кредиторами или санатором (при дополнительных условия).
Также можно определить специальные формы санации, с целью реорганизации или реструктуризации банка:
слияние;
поглощение;
сдача в арену; (* только для государственных);
приватизация; (* только для государственных);
Процедура санации считается выполненной, после привлечения финансовой помощи, нормализации финансовой и хозяйственной деятельности банка.
Санация и меры, чтобы избежать банкротства коммерческого банка, согласно законодательству РФ: [2]
1)финансовое оздоровление;2)реорганизация;3)временная администрация;Этому должно предшествовать как минимум 6 месяцев неисполнениябанком своих обязательств перед кредиторами, контрагентами, клиентами, недостаточность или отсутствие средств на корреспондентских счетах, и в других случаях, определяемых законодательством РФ. 1) Самым распространенным способом санации, учитывающим интересы клиентов банка, является первый вариант –финансовое оздоровление. В данном случае, менеджмент банка остается работать, прежнему персоналу легче уладить отношения с клиентами и оперативно урегулировать проблемы. 2) Реорганизация редко применяется,в случаях определения данной процедуры ЦБ РФ. Данный вариант учитывает интересы в большей степени кредиторов и, конечно, клиентов. Осуществляется как слияние, присоединение. А) (слияние) надежный банк объединяется с проблемным банком, вместе они создают новый банк, к которому «по наследству» переходят все ресурсы и долги.Б) (поглощение) проблемный банк присоединяется к крупному конкуренту,теряет самостоятельность управления и становится частью более крупной структуры. 3) Временная администрация назначается государством в лице ЦБ РФ. Это реальная возможность для вкладчиков вернуть свои денежные средства, используется не часто, требуется одобрение собрания кредиторов, соответственно, для кредиторов это возможность вернуть вложенные в банк средства от государства (госгарантии). ЦБ РФ не тратит свои средства на помощь проблемным банкам, для этого в РФ создана специальная структуры «Агентство по страхованию вкладов». (АСВ) В мировой практике для поддержки проблемного банка широко используется схема «бриджбанка», суть проста, ресурсная база кризисного банка плавно переходит в стабильный банк или специально созданный для этих целей.
Теперь проведем аналогию с РФ, если со стабильными крупными коммерческими банками все понятно, то со специально созданными следующая ситуация, в России этим занимается государство: ЦБ РФ принимает решение о санации, процедуру санации осуществляет АСВ опосредованно, в роли «бриджбанка» выступает дочерняя структура АСВ, а именно, (ПАО) АКБ «Российский капитал», т.е. банкприобретатель. (Российский вариант схемы чуть сложнее)
В своей деятельности АСВ кроме директив ЦБ РФ опирается на свод федеральных законов: 1. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации», 2. «О банках и банковской деятельности», 3. «О несостоятельности (банкротстве)», 4. «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», 5. «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ». [3]АСВ осуществляет меры, согласно действующему законодательству, предупреждающие банкротство коммерческих банков в РФ, которые включены в список системы страхования вкладов (ССВ). Деятельность АСВ включает в себя:
предоставление финансовой помощи проблемным коммерческим банкам, включенным в список ЦБ РФ, в форме докапитализации;
предоставление финансовых преференций (дотаций) инвесторам, желающим приобрести не менее 75% акций проблемного банка;
оценка и передача имущества, обязательств проблемного банка инвестору (покупателю) и оказанием финансовой поддержкой сторон;
в случае банкротства, дальнейшее урегулирование обязательств банка перед кредиторами и вкладчиками (выплата страховой части);
В 2015 г. более 100 коммерческих банков осуществили процедуру банкротства, в 2016 г. число действующих коммерческих банков в России приблизится к 700, Герман Греф, президент «Сбербанка», прогнозирует в 2016 г. отзыв лицензии еще примерно 10%. В 2016 г., по заявлению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в банковском секторе РФ сложное положение, но кризиса нет, АСВ справится с возложенными на него функциями.
План мероприятий АСВ на 2016 г. по финансовому оздоровлению коммерческих банков в РФ, размер мероприятий на общую сумму 1170,99 млрд. руб. (что соответствует информации западных рейтинговых агентств, 1 трлн. руб. на 2016 г. по оценкам «Standard& Poor’s»), из которых профинансировано 1047,89 млрд. руб. за счет средств ЦБ РФ (гжа Набиуллина подтверждает данную информацию в интервью «Ведомости»), имущественные взносы РФ в АСВ в 2016 г. составили 117,03 млрд. руб., и за счет средств фонда ССВ –6,07 млрд.руб. [4]
02.12.2015 ЦБ РФ рекомендовал АСВ включить в список федеральной программы по предупреждению банкротства следующие коммерческие банки: (ОАО) «Крайинвестбанк», (ПАО) «Балтинвестбанк», (АО) «Экономбанк». План мероприятий АСВ, в данном случае по подбору потенциального инвестора, утвержден 03.12.2015 Советом Директоров ЦБ РФ. Из числа заявок претендентов был выбраны инвесторы (с изменениями в текущий План мероприятий АСВ, изменения утверждены) (ПАО) «РНКБ Банк» и (ПАО) АКБ «Абсолют банк», АСВ, в соответствии с законодательством, в качестве меры санации выбрана временная администрация, для 3 вышеперечисленных коммерческих банков.
В соответствии с планом мероприятий АСВ, 07.12.2015 приняло участие в урегулировании обязательств (ПАО) «Нотабанка», в данном случае покупателем выступило государство, точнее (ПАО) АКБ «Российский капитал», в соответствии с законом, между сторонами был заключен договор о банкротстве. В соответствии с договором, осуществлена передача имущества банкуприобретателю АКБ «Российский капитал» и удовлетворены обязательства перед кредиторами «Нотабанка» (по законодательству РФ в первую очередь).
На 01.01.2016 АСВ осуществлялмероприятия по финансовому оздоровлению 30 банков в РФ, по урегулированию обязательств (ПАО «Нотабанка») 1 банка, из которых 26 санировано с участием инвесторов. В (ПАО) АКБ «Российский капитал» АСВ является 100% владельцем акций, АКБ «Российский капитал» имеет самостоятельные проекты осуществления санации без инвесторов. 4 банка участвовали в программесанации с передачей имущества: КБ «Московский капитал», АКБ «МЗБ», АКБ «Электроника», «Мой банк Ипотека». В Банк «Советский» и (ОАО) КБ «Пойдем!» АСВ ввело меру санации временную администрацию. Также Агентство провело урегулирование обязательств известного АКБ «Промбизнесбанк».АСВ показало достойные результаты своей работы, успешно завершив финансовое оздоровление следующих банков: (ЗАО) «НомосБанкСибирь», (ЗАО) «Нижегородпромстройбанк», (ОАО) «Банк Петровский» (был реорганизован и вошел в качестве филиала в финансовую группу и одноименного банка (ОАО) «Открытие»), (ОАО) Банк «Северная казна», (ОАО) «Банк 24.ру», (ОАО) «Газэнергобанк», (ОАО) СБ «Губернский» (также был реорганизован и вошел в качестве филиала в финансовую группу и одноименного банка (ОАО) «Открытие»), (ОАО) АКБ «Союз», (ОАО) «ПотенциалБанк» (реорганизован и вошел в качестве филиала в (ПАО) АКБ «Российский капитал»), (ЗАО) «Башинвестбанк», (ОАО) КБ «Эллипс банк», (ОАО) «Кит Финанс Банк» (реорганизован и вошел в качестве филиала в (ПАО) АКБ «Российский капитал»).АСВ не является «панацеей от всех бед», в отечественной судебной практике банкротства не все заинтересованные лица соглашаются с решением арбитражного суда о передаче имущества банка и обязательств в ведение АСВ.Неоднократно критику АСВ в печати высказывал Алексей Кудрин (бывший министр финансов), так гн Кудрин отметил свое неодобрение в адрес банка «Российский капитал» в качестве единого санатора, принадлежащего АСВ. Это приведет к созданию очередной неэффективной государственнойструктуры, с дополнительной нагрузкой на бюджет. (В международной практике банкомсанатором может выступить любой крупный коммерческий банк на конкурсной основе.) Также глава ЦБ РФ неодобрительно отзывалась о государственной монополии АСВ на санированиебанков, частные инвесторы должны привлекаться для санации тоже. (Решением МинФина РФ в 2015 г. функции санации АСВ были переданы АКБ «Российский капитал», дочерняя структура АСВ) Так в стране помимо мегарегулятора еще появился и мегасанатор. (Юридическийпрецедент создан в РФ) И уже совсем уникальной в мировой практике ситуацией стало решение АСВ в отношении «Банка Москвы» от 26.05.2015 продлить санацию кредитного учреждения еще на 3 года (до 2018 г. включительно). Так санация отдельных кредитных учреждений в РФ может продолжаться десятилетиями. Существуют и объективные причины создания крупного банкасанатора в РФ, так как объемы сделок «Российского капитала» соответствуют его задачам: ЦБ РФ совместно с АСВ оценили санацию «Мособлбанка» и его «дочек» в170 млрд. руб., санация финансовой группы «ЛАЙФ» 100 млрд. руб. (В международной практике крупные проекты санации финансируются за счет объединения нескольких банков.)Несмотря на минусы АСВ справляется с возложенными на него задачами. Основной причиной создания АСВ (которое пришло на смену АРКО, «Агентство по реструктуризации кредитных организаций», ликвидировано) было усовершенствование системы возврата вкладов денежных средств населению РФ (предыдущая система показала свою неэффективность в связи с кризисом)На основе проведенного исследования, можно сделать следующие выводы:1.Санацией в РФ занимается госструктура «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), в лице специально созданного для этих целей банка (ПАО) «Российский капитал».2.Самыми распространенными формами санации являются слияние или поглощение.3.Меры санации: финансовое оздоровление (самая частая, в РФ докапитализация); реорганизация; временная администрация;4.Увеличение роли мегарегулятора ЦБ РФ (определяет список санируемых АСВ банков, рост ключевой ставки, увеличение норм обязательных резервов, для регистрации коммерческого банка в РФ 300 млн. руб. и т.д.)5.Банковский сектор подвержен кризисным явлениям, т.к. находится в прямой зависимости от текущего состояния национальной экономики (ее степени развитости), конъюнктуры мирового финансового рынка (например, негативное влияние санкции), оценок мировых и национальных рейтинговых агентств и множества др. факторов. 6.В рассмотренном периоде (20142016 гг.) на банковском рынке РФ можно выделить следующиетенденции: централизация финансовых потоков страны (определяющая роль ЦБ РФ и АСВ), концентрация капитала (укрупнение, определяющая роль 10 крупных банков в РФ), быстро меняющаяся внешнеполитическая ситуация (глобализация) и, соответственно, денежнокредитная политика ЦБ РФ (имеет ключевое значение).7.Конкуренция за ограниченное количество финансовых ресурсов и клиентов (в РФ) на банковском рынке становится с каждым днем только сильнее (особенно в кризис). Крупные банки и финансовопромышленные группы выигрывают (монополизируя отрасль в РФ, монополизация происходит на законодательном уровне), региональные и мелкие банки просто поглощают (в РФ это называется санацией).
Ссылки на источники1.Агентство по страхованию вкладов –URL: http://www.asv.org.ru2.Правовая система «КонсультантПлюс») –URL: http://www.consultant.ru 3.Там же.4.Издательский дом «КоммерсантЪ –URL: http://www.kommersant.ru
Некоторые проблемы санации проблемных банков в России
Аннотация. Статья посвящена раскрытию экономического механизма и практики санирования проблемных банков в России в 20142016 гг. Выявляется процедура санации, раскрываются формы санации. Анализируется практика работа Ассоциации по страхованию вкладов на российском банковском рынке.Ключевые слова: санация, проблемный банк, банкротство, агентство по страхованию вкладов, слияние, поглощение.
Денежнокредитная политика ЦБ РФ призвана регулировать деятельность кредитных организаций. В условия финансовоэкономического кризиса происходит банкротство многих известных коммерческих банков. Банкротство банка негативно влияет на интересы собственников, вкладчиков, фирм и предприятий, которых обслуживает этот банк. Чтобы избежать банкротства, в кризис банку может оказать поддержку государство.
Санация –форма поддержки, финансовое оздоровление кредитной организации. Данная процедура применяется не ко всем коммерческим банкам в РФ, испытывающим проблемы. В государственную программу санации включаются только крупные, значимые для экономики и населения банки, имеющие развитую клиентскую и филиальную сеть, и обладающие достаточным для данной процедуры имуществом. Списоксанируемых банков, условия и процедуру санирования формирует ЦБ РФ, непосредственно же осуществляет санацию «Агентство по страхованию вкладов»(АСВ). [1]
Для осуществления процедуры санирования коммерческого банка всегда требуется санатор (покупатель): крупный банк, крупная коммерческая организация или органы исполнительной власти.Иногда арбитражный суд своим решением может назначить процедуру санации в некоторых случаях (вместо банкротства): 1.По инициативе кредиторов до вступления в процедуру банкротства, если проблемному банку оказывается помощь внешним покупателем.2.Если проблемный банк, предоставляет в арбитражный суд заявление о собственной санации, вместо процедуры банкротства.3.По решению арбитражного суда, если есть покупатель долгов, который готов удовлетворить требования кредиторов и бюджетные обязательства.В широком смысле «санация» представляет собой господдержку, реструктуризацию долгов, финансовое оздоровление, смену топменеджмента и политики управления, сокращение «лишнего» административного персонала, изменение структуры. К основным формам санации можно отнести:
субвенции и дотации из госбюджета;
льготное кредитование и господдержка;
госгарантии предприятиям выдаваемых банком кредитов;
целевые кредиты проблемному банку;
продажа долга банка другому юридическому лицу;
реструктуризация долгов (продление сроков оплаты);
выпуск долговых облигацийпод госгарантии или гарантии санатора;
отсрочка погашения долгов (при дополнительных условиях);
списание части долга кредиторами или санатором (при дополнительных условия).
Также можно определить специальные формы санации, с целью реорганизации или реструктуризации банка:
слияние;
поглощение;
сдача в арену; (* только для государственных);
приватизация; (* только для государственных);
Процедура санации считается выполненной, после привлечения финансовой помощи, нормализации финансовой и хозяйственной деятельности банка.
Санация и меры, чтобы избежать банкротства коммерческого банка, согласно законодательству РФ: [2]
1)финансовое оздоровление;2)реорганизация;3)временная администрация;Этому должно предшествовать как минимум 6 месяцев неисполнениябанком своих обязательств перед кредиторами, контрагентами, клиентами, недостаточность или отсутствие средств на корреспондентских счетах, и в других случаях, определяемых законодательством РФ. 1) Самым распространенным способом санации, учитывающим интересы клиентов банка, является первый вариант –финансовое оздоровление. В данном случае, менеджмент банка остается работать, прежнему персоналу легче уладить отношения с клиентами и оперативно урегулировать проблемы. 2) Реорганизация редко применяется,в случаях определения данной процедуры ЦБ РФ. Данный вариант учитывает интересы в большей степени кредиторов и, конечно, клиентов. Осуществляется как слияние, присоединение. А) (слияние) надежный банк объединяется с проблемным банком, вместе они создают новый банк, к которому «по наследству» переходят все ресурсы и долги.Б) (поглощение) проблемный банк присоединяется к крупному конкуренту,теряет самостоятельность управления и становится частью более крупной структуры. 3) Временная администрация назначается государством в лице ЦБ РФ. Это реальная возможность для вкладчиков вернуть свои денежные средства, используется не часто, требуется одобрение собрания кредиторов, соответственно, для кредиторов это возможность вернуть вложенные в банк средства от государства (госгарантии). ЦБ РФ не тратит свои средства на помощь проблемным банкам, для этого в РФ создана специальная структуры «Агентство по страхованию вкладов». (АСВ) В мировой практике для поддержки проблемного банка широко используется схема «бриджбанка», суть проста, ресурсная база кризисного банка плавно переходит в стабильный банк или специально созданный для этих целей.
Теперь проведем аналогию с РФ, если со стабильными крупными коммерческими банками все понятно, то со специально созданными следующая ситуация, в России этим занимается государство: ЦБ РФ принимает решение о санации, процедуру санации осуществляет АСВ опосредованно, в роли «бриджбанка» выступает дочерняя структура АСВ, а именно, (ПАО) АКБ «Российский капитал», т.е. банкприобретатель. (Российский вариант схемы чуть сложнее)
В своей деятельности АСВ кроме директив ЦБ РФ опирается на свод федеральных законов: 1. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации», 2. «О банках и банковской деятельности», 3. «О несостоятельности (банкротстве)», 4. «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», 5. «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты РФ». [3]АСВ осуществляет меры, согласно действующему законодательству, предупреждающие банкротство коммерческих банков в РФ, которые включены в список системы страхования вкладов (ССВ). Деятельность АСВ включает в себя:
предоставление финансовой помощи проблемным коммерческим банкам, включенным в список ЦБ РФ, в форме докапитализации;
предоставление финансовых преференций (дотаций) инвесторам, желающим приобрести не менее 75% акций проблемного банка;
оценка и передача имущества, обязательств проблемного банка инвестору (покупателю) и оказанием финансовой поддержкой сторон;
в случае банкротства, дальнейшее урегулирование обязательств банка перед кредиторами и вкладчиками (выплата страховой части);
В 2015 г. более 100 коммерческих банков осуществили процедуру банкротства, в 2016 г. число действующих коммерческих банков в России приблизится к 700, Герман Греф, президент «Сбербанка», прогнозирует в 2016 г. отзыв лицензии еще примерно 10%. В 2016 г., по заявлению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в банковском секторе РФ сложное положение, но кризиса нет, АСВ справится с возложенными на него функциями.
План мероприятий АСВ на 2016 г. по финансовому оздоровлению коммерческих банков в РФ, размер мероприятий на общую сумму 1170,99 млрд. руб. (что соответствует информации западных рейтинговых агентств, 1 трлн. руб. на 2016 г. по оценкам «Standard& Poor’s»), из которых профинансировано 1047,89 млрд. руб. за счет средств ЦБ РФ (гжа Набиуллина подтверждает данную информацию в интервью «Ведомости»), имущественные взносы РФ в АСВ в 2016 г. составили 117,03 млрд. руб., и за счет средств фонда ССВ –6,07 млрд.руб. [4]
02.12.2015 ЦБ РФ рекомендовал АСВ включить в список федеральной программы по предупреждению банкротства следующие коммерческие банки: (ОАО) «Крайинвестбанк», (ПАО) «Балтинвестбанк», (АО) «Экономбанк». План мероприятий АСВ, в данном случае по подбору потенциального инвестора, утвержден 03.12.2015 Советом Директоров ЦБ РФ. Из числа заявок претендентов был выбраны инвесторы (с изменениями в текущий План мероприятий АСВ, изменения утверждены) (ПАО) «РНКБ Банк» и (ПАО) АКБ «Абсолют банк», АСВ, в соответствии с законодательством, в качестве меры санации выбрана временная администрация, для 3 вышеперечисленных коммерческих банков.
В соответствии с планом мероприятий АСВ, 07.12.2015 приняло участие в урегулировании обязательств (ПАО) «Нотабанка», в данном случае покупателем выступило государство, точнее (ПАО) АКБ «Российский капитал», в соответствии с законом, между сторонами был заключен договор о банкротстве. В соответствии с договором, осуществлена передача имущества банкуприобретателю АКБ «Российский капитал» и удовлетворены обязательства перед кредиторами «Нотабанка» (по законодательству РФ в первую очередь).
На 01.01.2016 АСВ осуществлялмероприятия по финансовому оздоровлению 30 банков в РФ, по урегулированию обязательств (ПАО «Нотабанка») 1 банка, из которых 26 санировано с участием инвесторов. В (ПАО) АКБ «Российский капитал» АСВ является 100% владельцем акций, АКБ «Российский капитал» имеет самостоятельные проекты осуществления санации без инвесторов. 4 банка участвовали в программесанации с передачей имущества: КБ «Московский капитал», АКБ «МЗБ», АКБ «Электроника», «Мой банк Ипотека». В Банк «Советский» и (ОАО) КБ «Пойдем!» АСВ ввело меру санации временную администрацию. Также Агентство провело урегулирование обязательств известного АКБ «Промбизнесбанк».АСВ показало достойные результаты своей работы, успешно завершив финансовое оздоровление следующих банков: (ЗАО) «НомосБанкСибирь», (ЗАО) «Нижегородпромстройбанк», (ОАО) «Банк Петровский» (был реорганизован и вошел в качестве филиала в финансовую группу и одноименного банка (ОАО) «Открытие»), (ОАО) Банк «Северная казна», (ОАО) «Банк 24.ру», (ОАО) «Газэнергобанк», (ОАО) СБ «Губернский» (также был реорганизован и вошел в качестве филиала в финансовую группу и одноименного банка (ОАО) «Открытие»), (ОАО) АКБ «Союз», (ОАО) «ПотенциалБанк» (реорганизован и вошел в качестве филиала в (ПАО) АКБ «Российский капитал»), (ЗАО) «Башинвестбанк», (ОАО) КБ «Эллипс банк», (ОАО) «Кит Финанс Банк» (реорганизован и вошел в качестве филиала в (ПАО) АКБ «Российский капитал»).АСВ не является «панацеей от всех бед», в отечественной судебной практике банкротства не все заинтересованные лица соглашаются с решением арбитражного суда о передаче имущества банка и обязательств в ведение АСВ.Неоднократно критику АСВ в печати высказывал Алексей Кудрин (бывший министр финансов), так гн Кудрин отметил свое неодобрение в адрес банка «Российский капитал» в качестве единого санатора, принадлежащего АСВ. Это приведет к созданию очередной неэффективной государственнойструктуры, с дополнительной нагрузкой на бюджет. (В международной практике банкомсанатором может выступить любой крупный коммерческий банк на конкурсной основе.) Также глава ЦБ РФ неодобрительно отзывалась о государственной монополии АСВ на санированиебанков, частные инвесторы должны привлекаться для санации тоже. (Решением МинФина РФ в 2015 г. функции санации АСВ были переданы АКБ «Российский капитал», дочерняя структура АСВ) Так в стране помимо мегарегулятора еще появился и мегасанатор. (Юридическийпрецедент создан в РФ) И уже совсем уникальной в мировой практике ситуацией стало решение АСВ в отношении «Банка Москвы» от 26.05.2015 продлить санацию кредитного учреждения еще на 3 года (до 2018 г. включительно). Так санация отдельных кредитных учреждений в РФ может продолжаться десятилетиями. Существуют и объективные причины создания крупного банкасанатора в РФ, так как объемы сделок «Российского капитала» соответствуют его задачам: ЦБ РФ совместно с АСВ оценили санацию «Мособлбанка» и его «дочек» в170 млрд. руб., санация финансовой группы «ЛАЙФ» 100 млрд. руб. (В международной практике крупные проекты санации финансируются за счет объединения нескольких банков.)Несмотря на минусы АСВ справляется с возложенными на него задачами. Основной причиной создания АСВ (которое пришло на смену АРКО, «Агентство по реструктуризации кредитных организаций», ликвидировано) было усовершенствование системы возврата вкладов денежных средств населению РФ (предыдущая система показала свою неэффективность в связи с кризисом)На основе проведенного исследования, можно сделать следующие выводы:1.Санацией в РФ занимается госструктура «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), в лице специально созданного для этих целей банка (ПАО) «Российский капитал».2.Самыми распространенными формами санации являются слияние или поглощение.3.Меры санации: финансовое оздоровление (самая частая, в РФ докапитализация); реорганизация; временная администрация;4.Увеличение роли мегарегулятора ЦБ РФ (определяет список санируемых АСВ банков, рост ключевой ставки, увеличение норм обязательных резервов, для регистрации коммерческого банка в РФ 300 млн. руб. и т.д.)5.Банковский сектор подвержен кризисным явлениям, т.к. находится в прямой зависимости от текущего состояния национальной экономики (ее степени развитости), конъюнктуры мирового финансового рынка (например, негативное влияние санкции), оценок мировых и национальных рейтинговых агентств и множества др. факторов. 6.В рассмотренном периоде (20142016 гг.) на банковском рынке РФ можно выделить следующиетенденции: централизация финансовых потоков страны (определяющая роль ЦБ РФ и АСВ), концентрация капитала (укрупнение, определяющая роль 10 крупных банков в РФ), быстро меняющаяся внешнеполитическая ситуация (глобализация) и, соответственно, денежнокредитная политика ЦБ РФ (имеет ключевое значение).7.Конкуренция за ограниченное количество финансовых ресурсов и клиентов (в РФ) на банковском рынке становится с каждым днем только сильнее (особенно в кризис). Крупные банки и финансовопромышленные группы выигрывают (монополизируя отрасль в РФ, монополизация происходит на законодательном уровне), региональные и мелкие банки просто поглощают (в РФ это называется санацией).
Ссылки на источники1.Агентство по страхованию вкладов –URL: http://www.asv.org.ru2.Правовая система «КонсультантПлюс») –URL: http://www.consultant.ru 3.Там же.4.Издательский дом «КоммерсантЪ –URL: http://www.kommersant.ru
